Зачем навязывают кредитные карты?

  • автор:

Зачем банки навязывают людям кредитные карты?

Взять кредитку банки предлагают почти каждому клиенту. Многие люди считают, что даже Сбербанк навязывает свою кредитную карту, а тем более – коммерческие финучреждения. Почему банки так настойчивы и что делать, если потенциального клиента уже достали сотрудники, предлагающие заключить договор кредитования?

В чем выгода банка?

Чтобы понять, зачем банки навязывают кредитные карты, нужно разобрать, что это дает финансовой организации.

Для банковского учреждения оформленный карточный счет с лимитом дает доход, который складывается из нескольких факторов:

  1. Стоимость обслуживания (в среднем 900-1500 рублей за год).
  2. Комиссионный сбор от дополнительных опций, например СМС-информирования или страхования.
  3. Дополнительный доход от комиссий за снятие наличных или возможных штрафов за нарушение сроков внесения оплаты.
  4. Процентный доход от использования денежных средств.

Банковские служащие часто имеют планы по оформлению карточек с лимитом. Чем больше их было предложено и выдано, тем существеннее будет премия сотрудника.

Осторожно! Соглашаясь подписать договор, нужно внимательно читать условия, ведь зачастую за дорогие банковские продукты премия сотрудника будет больше, а значит – он будет навязывать их активнее.

Сбербанк принудительно выдает кредитки?

Высказывания о том, что Сбербанк навязывает кредитную карту, встречаются все чаще. Обычно с таким предложением сталкиваются зарплатные клиенты или заемщики, уже выплачивающие кредит.

Если сотрудник офиса активно предлагает открыть карточный счет с лимитом, то следует:

  1. Узнать условия обслуживания — некоторые продукты не имеют годовой комиссии и выдаются в рамках персонального, действительного выгодного предложения.
  2. Определить целесообразность заключения договора.
  3. Если предложение непривлекательно — отказаться от оформления.

Важно помнить, что настаивать, не предоставляя возможности выбора, незаконно. Что бы ни говорили сотрудники банка, заключение договора является строго добровольным. Отказ от оформления никак не влияет на дальнейшее сотрудничество или качество обслуживания.

Что делать если банк навязывает кредитную карту?

Ни для кого не секрет, что кредитные карты имеют ряд достоинств, которыми отличаются от других пластиковых карточек. Но в то же время не все люди берут кредит. Или используют кредитную карту одного банка, не желая заказывать вторую, но уже у другого финансового учреждения. И тем не менее, сотрудники банков часто навязывают людям кредитные карты. Как быть в такой ситуации? Обязаны ли клиенты участвовать в предлагаемых банками акциях и брать кредиты? Ниже обо всем и по порядку.

Как банк может навязывать кредитную карту?

Доходы банка складываются из числа активных финансовых сделок, к которым, в частности, относятся и кредиты. Чем больше выданных ссуд – тем выше оборот денег, а, следовательно, выше и прибыль банка. Неслучайно финансовые учреждения буквально «заставляют» своих клиентов оформлять кредитные карты, даже не интересуясь, нужен ли сейчас человеку кредит или нет?

Предложения оформить кредитку строятся на основе:

  1. Низкого процента по кредиту;
  2. Бесплатной выдачи карты;
  3. Наличия льготного срока;
  4. Получения бонусов.

Вместе с тем сотрудники банка практикуют «активные» схемы навязывания банковских продуктов:

  • Рассылка СМС-сообщений с текстом о том, что пользователь является добросовестным клиентом банка, и что ему предлагается бонус: бесплатное оформление кредитной карты на льготных основаниях и с высоким лимитом.
  • Телефонные звонки – совершаются все теми же сотрудниками банка в течение одного или нескольких дней. Навязывание банковских услуг поставлено на поток, а обзвоном клиентской базы занимаются call-центры, работающие в структуре банков.
  • Реклама в банке – навязывание кредитной карты поручено персоналу банка, как правило, приветливым девушкам с заученными рекламными предложениями.

Главная задача «активного» навязывания – склонить клиента к оформлению кредитной карты, а значит в ход идут любые способы.

Как не дать себя обмануть?

Всем тем, кто не подавал заявку на выпуск кредитки рекомендуется отказываться от навязывания банковских продуктов. На этот счет имеется универсальная памятка:

  1. В первую очередь, необходимо убедиться, что информация о кредитных картах поступает именно от банка, а не от сомнительных организаций (мошенников).
  2. В случае, если звонок исходит от сотрудника банка, вежливо откажитесь от оформления кредитной карты. В качестве довода можно привести предпочтение наличному расчету.
  3. Если вам сообщают, что карта готова и находится в офисе банка, уточните номер, по которому можно связаться с финансовым учреждением и сообщите, что не нуждаетесь в новой пластиковой карте.
  4. Никогда не подписывайте договора о получении кредитной карты!
  5. В крайнем случае обратитесь за помощью в Союз потребителей финансовых услуг своего региона.

Помните, что банку выгодно втянуть новых клиентов в кредитные отношения. Если вам это не нужно, вы имеете право отказаться от услуг банка, какими бы ухищрениями они не пользовались.

Как быть, если банк все же навязал карту?

Порой в жизни случаются ситуации, когда банку удаётся навязать кредитную карту. Произойти это может вместе с выдачей зарплатной или пенсионной пластиковой карты. Как быть незаинтересованному в открытии счета клиенту?

Для того, чтобы отказаться от пользования кредиткой нужно подойти в ближайшее отделение банка и написать заявление о закрытии кредитного счёта. При себе иметь паспорт и выданную карту. По итогам закрытия счёта вы избавитесь от обязательств по погашению начисленной суммы.

Внимание! После подписания договора на обслуживание карты, навязанная банком кредитка вступает в оборот. Даже если клиент захочет закрыть счёт на следующий день, ему придётся заплатить за СМС-информирование и, возможно, за годовое обслуживание карты со стороны банка.

Задать свой вопрос на сайте

Кредитные карточки значительно облегчают жизнь своим держателям. Они выгодно отличаются от других пластиковых карт. Но ведь не все люди берут кредит. Да и чаще всего используют всего одну карту, не желая заказывать в этом же банке другую. Но при каждом удобном случае работники банка пытаются заинтересовать людей, чтобы те начали пользоваться этим банковским продуктом. Что же делать, если банк навязал кредитную карту? Нужно ли принимать участие в акциях, которые организуют банки, обязательно ли брать кредит? Разберем все нюансы в статье.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Зачем банки навязывают кредитные карты
  • Как они это делают
  • Как закрыть кредитную карту, навязанную банком
  • Как это повлияет на кредитную историю

Почему банки навязывают кредитные карты

Довольно часто в банке вы можете услышать предложение завести кредитную карту, даже если вы пришли совершенно с другим вопросом. Людям не нравится такое навязчивое обслуживание. Вам пытаются навязать то, что вам совершенно не нужно. К примеру, решили вы открыть в банке вклад. Нашли свободное время, чтобы в отделении финансового учреждения оформить все необходимые документы. А вежливые сотрудники банка начинают вам навязчиво рассказывать о выгодах совсем другого банковского продукта.

У финансовой организации есть свой интерес в том, что они предлагают кредитные карточки с рядом преимуществом. Вот как привлекают клиентов:

  • За обслуживание кредитной карты не нужно платить.
  • Гарантируют выгодный кэшбэк.
  • Предлагают бонусы или скидки.

Если пользоваться этим финансовым продуктом разумно, то он может приносить выгоду в виде кэшбэка или «миль», и это не будет вам стоить ни одного рубля. Финансово подкованные люди именно так распоряжаются своими картами. Но далеко не каждый клиент банка знает о подобном.

Часть людей оформляют кредитные карточки, но активно тратить с них деньги так и не начинают. Значительная половина людей все-таки постоянно используют этот финансовый продукт, который отлично заменяет микрозаем. Очень удобно, когда нужно дотянуть до зарплаты.

Но процент по кредитным карточкам очень высокий. Почему же банк устанавливает такие тарифы?

Все просто – велика вероятность того, что деньги не вернутся. В конечном итоге банк сможет вернуть потраченную клиентом сумму вместе с процентами. А вдруг это не случится? Риск есть всегда. Размер процентной ставки прямо пропорционален величине риска.

Как так получается, что держатели кредитных карт не возвращают долги? Клиенты бывают разные:

  • Одни надеются, что пройдет время и банк забудет про существование заемщика, который ему должен определенную сумму денег. Конечно, многие банки и правда не разыскивают клиентов. Но обычно до того момента, пока не накопится значительная просроченная сумма.
  • Другие же потратили деньги на разные мелкие покупки, а потом поняли, что отдавать нечем.
  • Есть те, кто оформил кредитный договор для того, чтобы погасить платеж по первостепенному кредиту, а потом очень сильно пожалел об этом.
  • Ну и бывают такие клиенты, которые во время торжества потратили определенную сумму денег с кредитной карточки, а на следующий день и не помнят об этом.

Несмотря на разные ситуации, кредитка является прибыльным продуктом для банка, даже если предлагать клиенту различные бонусы, проводить акции и сталкиваться с риском невозврата.

Рассмотрим, какую же выгоду имеет финансовая организация при выпуске в обращение «пластика». Зачем банки навязывают кредитные карточки:

  • Со счета клиента списывается плата за ее обслуживание.
  • Начисляются комиссионные доходы от дополнительных услуг (страхование, СМС-оповещение).
  • Доход от выставления штрафов за длительное непогашение задолженности и за просрочку.
  • Комиссия за снятие наличных со счета.
  • Проценты от суммы займа, которые рассчитываются и начисляются в соответствии с договором.

Заинтересованность сотрудников логична: чем больше договоров на заем и кредитные карточки они смогут оформить, тем выше будет премия к зарплате. Такая же заинтересованность и у операторов call-центра — чтобы заработать прибавку к зарплате, нужно как можно больше привести клиентов.

Читайте также: «Виртуальная кредитная карта: ТОП-5 лучших предложений»

Довольно часто, кроме основной услуги, банк умудряется подключить вас и на множество дополнительных платных. В договоре есть отдельный пункт о том, что автоматически будут подключены некоторые услуги. Информация об этом в документах будет расположена так, что клиент может и не обратить внимания. Банк пользуется этим и проводит рассылку СМС-сообщений, оформляет страховку и оказывает другие платные услуги, предусмотренные договором.

Как банки навязывают кредитные карты

Львиная доля дохода банка складывается из активных финансовых сделок. К таким сделкам относят и выдачу кредита. Здесь наблюдается прямая зависимость между количеством выданных займов и оборотом денежных средств. Неспроста сотрудники финансовых учреждений так активно навязывают клиентам оформление договора на кредитную карту. Банку абсолютно не важно – нуждаетесь ли вы сейчас в займе или нет.

Для того чтобы предложение о кредитной карте не выглядело столь навязчивым, сотрудники банка завлекают клиента разными путями:

  • предлагают низкий процент по кредиту;
  • выпускают пластиковый продукт абсолютно бесплатно;
  • предлагают льготный срок для этой услуги;
  • рассказывают о бонусах.

Но иногда работники кредитной организации применяют активные способы навязывания банковских услуг:

  • отправка СМС-сообщений. Текст содержит информацию о том, что физическое лицо является добросовестным клиентом, а значит, банк может предоставить бонус в виде оформления кредитки на льготных условиях. При этом предоставляется высокий лимит, а выпуск «пластика» является абсолютно бесплатным для клиента;
  • звонки по телефону. Работники call-центр, находящегося при банке, обзванивают клиентскую базу в течение нескольких дней. Навязывание услуг происходит довольно активно;
  • рекламирование услуг банка. Обычно именно сотрудники банка навязывают различные банковские пакеты услуг, рассказывая о достоинствах того или иного продукта заученными фразами;
  • основная цель активного навязывания – сделать так, чтобы клиент добровольно принял решение оформить кредитную карту. Для конечного результата годятся любые способы.

Если вы не обращались в банк с просьбой оформить кредитку, то стоит быть аккуратным с навязыванием кредитной карты.

Что делать, чтобы избежать финансовых неприятностей:

  • Изначально нужно точно выяснить, из какого источника поступает информация: услуги навязывают представители банка или все же это недобросовестные люди, которые хотят обманным путем обогатиться.
  • Если вам по телефону пытаются навязать пользование кредитной картой, не нужно грубить. Спокойно откажитесь. Можете сослаться на то, что вы предпочитаете оплачивать свои расходы наличными средствами.
  • Бывает так, что карту вы не заказывали, а вам сообщают, что она готова и вам нужно ее забрать. В этом случае стоит узнать номер телефона банка, по которому нужно сообщить о том, что кредитная карта вам не нужна и вы ее даже не заказывали.
  • Если вы не собираетесь пользоваться «пластиком», не подписывайте договоры о его получении!
  • Если вы растеряны или ситуация выходит из-под контроля, а навязчивые звонки не заканчиваются, обратитесь в Союз потребителей финансовых услуг своего региона. Они обязательно помогут в решении ваших вопросов.

Нужно понимать, что банк имеет хороший доход от операций по кредитным картам. Чем больше клиентов, тем для финансовой организации лучше. Если вам не нужна кредитка, не поддавайтесь на навязчивые предложения банка.

Как закрыть кредитную карту, навязанную банком

Если вы поняли, что сотрудники банка сумели вам навязать финансовый продукт, что вы все же согласились подписать договор о выпуске «пластика», а он вам реально совершенно не нужен, скорее прекратите отношения с банком. Чтобы не испортить кредитную историю, а также отношения с финансовой организацией, нужно избавляться максимально корректно от обязательств. События могут развиваться по-разному:

  • Сотрудник банка предлагает оформить кредитную карту лично в отделении банка. Именно вы имеете право открывать и закрывать счет, брать заем или соглашаться на другие услуги. Поэтому требуйте заявление на отказ от пластиковой карты.
  • Банковский продукт пришел к вам по почте, но вы его точно не заказывали. В этой ситуации нужно максимально быстро написать заявление на расторжение договора кредитования в нужный отдел на сайте банка. Или можно обратиться на горячую линию финансовой организации.

Важно знать: если вы не заказывали «пластик», то нельзя совершать какие-либо манипуляции с ним. Как только вы решите вставить в банкомат и проверить баланс или совершите другие действия с ней, карта станет активной. Со счета спишутся деньги за обслуживание. А если вы вдруг решите прекратить финансовые отношения по этому договору, то эти средства вам придется банку вернуть.

Нужно понимать, что физическое уничтожение карточки ничего не меняет. То есть от того, что вы ее сломаете или выбросите, кредитный договор не перестанет существовать. Счет в банке все так же будет открыт на ваше имя.

Читайте также: «Что можно оплачивать кредиткой: краткое руководство пользователя»

Чтобы уберечься от навязывания кредитки против своей воли, нужно знать и соблюдать некоторые рекомендации:

  • Обязательно нужно читать договор! Изучайте все пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Часто кредитная карточка выдается в дополнение к зарплатной. Учитывайте этот момент, если оформлением карт-счета занимается работодатель.
  • Если обнаружили, что «пластик» навязывают без вашего запроса, сразу же требуйте подписать ваше заявление на отказ от кредитных отношений с финансовой организацией. Если банк ценит свою репутацию, то при вас же произойдет утилизация кредитной карты.
  • Контролируйте договоры и счета, которые вы когда-либо оформляли. Имейте в виду, чем больше у вас открыто накопительных счетов, тем больше будет поступать кредитных предложений.
  • Если ждете карточку по почте, то чаще проверяйте почтовый ящик. Есть риск, что «пластик» может попасть в чужие руки.

Как сделать так, чтобы банк не навязывал кредитную карту

сходя из всего этого, можно сделать вывод: не хотите получать навязчивые предложения об оформлении кредитки, не заводите вообще никаких отношений с банком. То есть не оформляйте зарплатную карту, не открывайте счета и вклады.

На сегодняшний день это практически невозможно. Если есть такой финансовый институт, как банк, стоит пользоваться услугами, которые помогают облегчить жизнь.

Навязчивость звонков и СМС-сообщений может стать невыносимой. В этом случае нужно принимать серьезные меры:

  • Напишите заявление в банк. Опишите свою ситуацию, отправьте запрос об источниках информации о ваших личных данных, а также потребуйте удалить эту информацию из реестра данных банка.
  • Пользуйтесь стоп-фразами. Этот метод помогает снизить количество навязчивых звонков или вообще от них избавиться. Если сказать сотруднику банка, звонящему по телефону, что вы несовершеннолетний или работник другого банка, или указать еще какие-то другие причины, которые дадут понять сотрудникам банка, что больше вам звонить не нужно, звонки реально сократятся.
  • Запишите телефонный разговор. Нужно, чтобы было четко слышно ваше имя и фамилия, кто звонит, с какой целью, а также обратный номер для связи. Эта информация поможет избежать проблем, а также доказать, что вы не участвовали добровольно в мошеннических схемах.

Банк размещает такое значительное и разнообразное количество предложений для того, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Они обеспечивают огромные обороты денежных средств. Действуют такие навязчивые предложения в основном на людей, которые подвержены чужому влиянию. Они верят в то, что заемные средства помогают решить финансовые проблемы быстро и выгодно. Но в реальности все иначе. Обслуживание займа и «пластика» обходится дорого. Обязательства по кредиткам еще больше вгоняют людей в долги, ухудшая их финансовое положение.

Влияет ли на кредитную историю отказ от навязанной банком кредитной карты

Чтобы удержать клиента, сотрудники банка запугивают тем, что отказ от пластиковой карты делает кредитную историю отрицательной. Таким же образом навязывают дополнительную услугу, если заемщик хочет отказаться от страховки, когда берет кредит.

Знайте, что по закону вы имеете право отказаться от любой банковской услуги, и это никак не повлияет на кредитную историю.

Испортить ее могут только:

  • просроченные платежи;
  • штрафы и пени;
  • аресты;
  • судебные разбирательства;
  • оформление банкротства физического лица.

Но есть нюанс. Отказаться от навязанного «пластика» без каких-либо финансовых расходов можно только в том случае, если вы еще не пользовались им ни разу. Если же вы его активировали, и уже образовалась задолженность, то перед закрытием счета эту задолженность нужно погасить. После этого можно обращаться в банк с заявлением на закрытие счета. По завершении операции банк обязательно должен выдать вам справку, что счет закрыт и задолженность отсутствует.

Читайте также: «Пользование кредитной картой «Халва»: где можно оплачивать покупки, условия оформления»

Некоторые считают, что для прекращения навязанных отношений достаточно звонка с просьбой заблокировать карту. Но это не так. Долг останется, СМС-оповещение будет дальше производиться, за обслуживание карты нужно платить.

Подведем итог. Если кредитная карточка вам навязана, банк выпустил ее без вашего согласия, ну или вы просто передумали ею пользоваться, процедура прекращения отношений одна и та же. Нужно прийти в отделение банка, написать заявление об отказе от услуги. После закрытия счета получить справку о том, что задолженности перед банком нет.

Предыдущая запись
Что нужно, чтобы взять потребительский кредит в банке

Почему банки навязывают кредитные карты?

Недавно я рассказывал, почему заемщикам отказывают в выдаче кредита, зато охотно предлагают кредитные карты. И в той статье по-большому счету есть ответ на вопрос: Почему банки навязывают кредитные карты? Но сегодня я расскажу вам чуть больше и дам несколько советов.

Почему банки так стремятся втюхать вам кредитную карту?

Кредитные карты очень выгодны банкам. Т.к. большинство людей не успевает вернуть деньги в льготный период, соответственно платят по процентам. При ставке от 30% годовых, там нехило набегает.

А как же те, кто вовсе не платит? Да, такие есть. Поэтому банк соизмеряет свои риски, отсюда и такой процент. Но как правило, банк зачастую возвращает свои долги. Суды…Приставы… Нервы…

Еще. Банки это не всегда люди в белых рубашках и галстуках. На банки работает огромное количество кредитных менеджеров. Каждая оформленная кредитная карта приносит менеджеру от 1 000 и выше. Поэтому кредитные менеджеры больше всех заинтересованы в том, чтобы вы оформили кредитку. Думаете банк от делать нечего мне 3 кредитки оформил? Нет, сидящий там менеджер нехило поднял. Рад за него, а за себя нет…

Поэтому ничего удивительного в том, что кредитные менеджеру будут звонить вам сутки напролет, лишь бы вы оформили у них карту.

От каких кредитных карт стоит отказаться?

Какие кредитные карты не стоит оформлять?

Кредитных карт сейчас масса. Каждый банк так или иначе работающий с частными лицами предлагает такой продукт. В большинство своем это говно, и вот почему:

  1. Это высокие проценты. Кредитные карты со ставкой выше 30%. От таких нужно отказываться. Если, только у них какой-то особой фишки, пользуясь которой вам не придется платить проценты. Например рассрочки и большой льготный период.
  2. Маленький льготный период. Кредитные карты с льготным периодом до 55(62) дней это бесполезный кусок пластика. Если только нет возможности оформить рассрочки, например как у рсб(3 месяца)
  3. Маленький кредитный лимит. Да, до сих пор существуют кредитные карты у которых лимит максимальный до 100 000 — 150 000 рублей.
  4. Банк говно. Есть такие. Тут как бы все понятно.
  5. Если у вас уже есть. Не поддавайтесь соблазну. Потратить всегда успеете, а отдать то сможете?

Какие кредитные карты стоит оформить?

Есть несколько интересных продуктов, к которым стоит присмотреться. Те же карты от Русского стандарта. На любую покупку от 1 500 вы можете оформить рассрочку на 3 месяца. По-моему удобно. Альфа-банк… Снятие наличных и льготный период до 100 дней.

Итого?

Банки и менеджеры всегда будут стремится на вас заработать. Если вам не нужна кредитная карта, не оформляйте ее. Старайтесь залезать меньше в кредитную яму. Там ничего хорошего нет.

Берегите себя. Берите меньше кредитов. И помните, лучше спокойно заснуть, зная что у вас нет долгов. С вами был автор кредитного блога «Кредитный бомж» alex_d

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *