Тинькофф застрахованы ли деньги на карте

  • автор:

Застрахованы ли вклады в Тинькофф банке государством?

Страхование вкладов в банке Тинькофф — важный признак благонадежности. Учреждение заботится о сохранности средств своих клиентов, поэтому участвует в государственной системе страхования. Как показывают отзывы владельцев карт банков, у которых отобрали лицензию, страхование — единственный способ вернуть свои деньги.

Лучшие карты Тинькофф Банка 2020 года Кредитная карта Platinum Ставка от 12% Максимальный лимит до 300 000 р. Срок выпуска от 1 до 7 дней Льготный период до 55 дней Кэшбэк от 1 до 30% Дебетовая карта Tinkoff Black Стоимость выпуска бесплатно Обслуживание 0 руб. Срок выпуска 1-2 дня Кэшбек до 30% 5% на остаток

Состоит ли Тинькофф Банк в системе страхования вкладов?

Законодательство РФ предусматривает, что каждый банк имеет право на участие в особой программе, предусматривающей страхование вкладов. С декабря 2003 года действует закон №177-ФЗ, который регулирует процедуру страхования вкладов граждан России. Его главная задача — защита денежных сбережений. Для этой цели банки обязуются вносить взносы в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое в случае ликвидации учреждения выплачивает вкладчикам возмещения.

Застрахованы ли вклады в Тинькофф? Да. Банк является участником системы в первую очередь для того, чтобы стать более привлекательным в глазах вкладчиков. Страховые случаи по системе — это банкротство, мораторий на проведение операций и отзыв лицензии. Выплаты гарантируются банком и государством. Страховой случай наступает в день издания акта Центральным банком по отзыву лицензии или в день наложения моратория на банковские операции.

Татьяна Шевцова Совет эксперта Задать вопрос Страхование вклада — единственный способ вернуть деньги в случае ликвидации банка.

Единственный нюанс — в Тинькофф, как и в остальных учреждениях, страхуются вклады, которые не превышают сумму в 1,4 млн рублей. Если количество средств выше указанной цифры, лучше разбить вклад на части, и разместить их в нескольких банках, участвующих в программе страхования.

Татьяна Шевцова Совет эксперта Задать вопрос Далеко не каждое финансовое учреждение участвует в страховании, и это признак неблагонадежности. Проверяйте уставную документацию, перед тем как разместить вклад.

Условия страхования вкладов

Для начала стоит разобраться какие вообще депозиты подлежат страхованию:

  1. Срочные вклады в иностранной валюте.
  2. Стипендиальные, пенсионные и зарплатные действующие счета.
  3. Счета попечителей или опекунов, если бенефициаром является подопечный.
  4. Счета, которые используются для расчетов по сделкам купли-продажи имущественных объектов на время их государственной регистрации, и хранятся до востребования.
  5. Счета предпринимателей.

Не подлежат страхованию следующие вклады:

  1. Средства для предъявителей.
  2. Деньги, которые находятся на доверительном управлении банка.
  3. Депозиты, оформленные в зарубежных филиалах.
  4. Средства на электронных счетах.
  5. Деньги на счетах, не имеющих банковских реквизитов.
  6. Счета, использующиеся для учета драгоценных металлов.

Внимательно изучайте условия договора, чтобы узнать, будут ли застрахованы ваши деньги.

Накопительные счета в банках — симбиоз текущего счета и вклада. Размещенные на них средства также застрахованы.

Какие депозиты в Тинькофф застрахованы?

Общие правила страхования вкладов накладывают ограничения на вид депозита и на лимиты. Страхованию в Тинькофф подлежат депозиты, сумма которых не превышает 1,4 млн рублей, а также ее эквиваленты в долларах и евро (около 22600 долларов, 19 000 евро, если курс ЦБ РФ 61 и 73 рубля).

Правило распространяется на все депозиты, размещенные в одном банке. Если у вас 2 вклада в Тинькофф по 1 400 000, застрахован только один, и только за него вы получите компенсацию.

Так как Тинькофф входит в систему страхования, компенсацию можно получить за следующие виды счетов для физических лиц:

  • Расчетный.
  • Карточный.
  • Кредитный.
  • Депозитный.
  • Предпринимательский.

На кредитном счету в Тинькофф страхуются личные средства, то есть те, что свыше кредитного лимита. Дебетовые карты (Блэк, Джуниор, Драйв) и накопительный счет также являются застрахованными.

Как получить выплаты по страхованию?

Если страховой случай наступит, для получения компенсации необходимо:

  1. На официальном сайте Тинькофф или ЦБ РФ найти данные о банке-преемнике. Информация размещается после официального закрытия банка не позднее, чем через неделю.
  2. Заполнить онлайн-заявку на получение компенсации, где указать всю информацию о вкладе: номер счета, валюта депозита, общая сумма.
  3. В течение 2 недель рассматривается прошение о возмещении убытка.

Средства переводятся на указанный в заявке расчетный счет в течение 3 дней после одобрения заявки. Подойдет дебетовая карта. Если реквизиты не указывать, банк-приемник автоматически откроет счет у себя, и переведет страховку на него.

При наступлении страхового случая нужно искать новости по выплатам на сайте АСВ

Наступил страховой случай — что делать?

Если на операции банка наложен мораторий, или лицензия полностью отозвана, необходимо собрать пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Заполненный бланк-заявление на получение компенсации.
  3. Другие документы, удостоверяющие личность, если именно по ним оформлялся вклад.

Бланк-заявление на получение компенсации Татьяна Шевцова Автор статьи Задать вопрос Если компенсацию получает наследник, необходимо предоставить документ, который подтверждает факт наследования. Если страховку получает доверенное лицо, необходимо оформить у нотариуса доверенность.

Гражданину, который оформляет заявку на компенсацию, выдается выписка из банковского реестра, где указана сумма возмещения. Деньги могут не только перечисляться на банковский счет, но и выдаваться наличными.

Мне нравитсяНе нравится

Сумма вклада превышает застрахованную сумму, что делать?

Система страхования предусматривает компенсации за вклады, сумма которых не превышает 1,4 млн рублей. Если сумма больше, рассчитывать на полную компенсацию можно только за счет конкурсного производства. Его суть состоит в том, что распродается имущество обанкротившегося банка, и за счет вырученных средств возвращаются долги. Процесс может занять до 2 лет, и это еще не факт, что все вкладчики полностью вернут деньги.

Мне нравитсяНе нравится

Отзывы

Никита, Москва Недавно мой брат столкнулся с интересной ситуацией — банк Пушкино обанкротился, но компенсацию он получил только за депозит, а вот деньги на дебетовой карте просто сгорели. Так что выбирая банк для зарплатной карты, в первую очередь узнавал, страхуются ли средства на ней. Теперь знаю — в Тинькофф точно да! У меня зарплата приличная, теперь сплю спокойно.
Александра, Саратов
Тинькофф создает впечатление надежного и мощного банка, но все возможно. Поэтому перед размещением внимательно изучил, застрахованы ли вклады в Тинькофф банке. Никаких подводных камней и уловок я не нашел. Страховая защита распространяется и на зарплатные, и на депозитные, и даже на кредитные счета. Надеюсь воспользоваться компенсацией не придется, но в случае чего, уверен все будет в порядке.

Я задал вопрос в АСВ через их форму на сайте:

«Здравствуйте! Я являюсь держателем дебетовой карты Tinkoff Platinum (Банк

ТКС). К ней привязан счет 40817.

Есть информация (и это подтверждает сам банк), что карта все таки не

дебетовая, а кредитная.

Влияет ли как-то тот факт что карта кредитная, на выплату средств

находящихся на карте при наступлении страхового случая?»

Вот что мне ответили из АСВ:

Застрахованными являются остатки денежных средств, размещенные на банковских

вкладах и банковских счетах. Т.е., если Ваши денежные средства размещены на

текущем банковском счете № 40817, к которому привязана банковская карта, то

они являются застрахованными, вид карты (дебетовая или кредитная) при этом

значения не имеет.

Вместе с тем, по кредитным картам, в отличие от дебетовых, предоставление и

погашение кредитных денежных средств может осуществляться и без

использования текущего счета 40817. В данном случае, излишки денежных

средств, образовавшиеся в результате зачисления на карту суммы, превышающей

задолженность по кредиту, не попадают под страховую защиту, т.к. они не

зачисляются на банковский счет № 40817.

Порядок предоставления и погашения кредита по Вашей карте (с использованием

или без использования банковского счета 40817) определен в условиях

договора, Вы также можете уточнить этот вопрос в Банке ТКС.

Думаю вопрос разрешен.

В декабре 2003 года начал действовать закон №177-ФЗ, который регулирует процедуру страхования вкладов российских граждан. Главной задачей такого страхования является защита денежных сбережений.

Что такое страхование вкладов?

Страхование банковских вкладов – это система, которая дает возможность частным лицам вернуть свои деньги обратно, если банк обанкротился или лицензия учреждения была ликвидирована. Для этой цели банковские учреждения обязаны оплачивать взносы в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), который в случае наступления дефолта выплачивает вкладчикам возмещения.

Максимальный размер, который может компенсировать агентство, составляет 1,4 млн. рублей. Этот фонд выступает в роле не только страхователя, но также управленцем активов.

Участвует ли банк Тинькофф в этой программе?

Так все-таки застрахованы ли вклады в Тинькофф? Ответ прост – да, конечно.

Тинькофф Банк является участником страховой системы. Банковское учреждение стало участником системы 24 февраля 2005 года. Регистрационный номер – 696.

А это означает, что в случае возникновения проблем с банком, вкладчикам гарантируется компенсация на сумму до 1,4 млн. рублей.

Страхуются все счета клиента: карточный счет Тинькофф Блэк, вклады, проценты по вкладам, накопительные счета.

Какие условия страхования вкладов?

Немного юридической информации про страхование вкладов в принципе.

Физические лица могут застраховать денежные средства, которые находятся на банковских счетах и вкладах, включая:

Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк —

  1. срочные, валютные вклады, а также вклады до востребования;
  2. действующие счета, которые применяются лицами для получения заработных плат, пенсионных пособий и стипендий;
  3. денежные средства, которые находятся на счетах предпринимателях (это касается страховых случаев, которые наступили после начала 2014 года);
  4. денежные средства, что находятся на счетах попечителей или опекунов, по которым бенефициарами являются подопечные;
  5. финансы, которые применяются для расчетов по сделкам купли-продажи имущественных объектов на время их государственной регистрации (это касается страховых случаев, которые наступили после апреля 2015 года).

Страхованию не подлежат следующие банковские вклады:

  1. депозиты для предъявителей;
  2. денежные средства, которые хранятся на банковских счетах, что не имеют статуса юридических лиц;
  3. денежные средства, что находятся на доверительном управлении банковского учреждения;
  4. вклады, оформленные в зарубежных отделениях банков;
  5. денежные средства, расположенные на электронных счетах, а также не имеющие банковских реквизитов;
  6. счета, которые применяются для учета драгоценных металлов (металлы учитываются в граммах или унциях).

Получить выплаты по страхованию можно в случае прекращения деятельности банковского учреждения. Другой страховой случай – это наложение моратория по обязательствам банка.

Страховой случай наступает в день издания акта Центральным банком по отзыву лицензии или в день наложения моратория.

Что делать, если наступит страховой случай?

В случае аннулирования лицензии или наложения моратория агентство выплатит компенсацию на протяжении 3 трудовых дней после предъявления необходимого пакета документации:

  1. бланк-заявление на получение компенсации;
  2. паспорт вкладчика;
  3. если договор вклада заключался по другим документам, удостоверяющим личность, то нужно указывать сведения этого документа.

Когда компенсацию хочет получить наследник владельца вклада, требуется предъявить документацию, что подтверждает право наследования.

Если документы подаются доверенным лицом, предоставляется также доверенность, заверенная нотариусом.

Обращаться следует в ближайший офис банка-преемника обязательств обанкротившегося банка.

Подавать документы можно спустя 14 дней после наступления страхового случая. Лицу, которое предъявило документацию, выдается выписка из банковского реестра, где вписана сумма возмещения. Денежные средства выплачиваются наличными или перечисляются на банковский счет.

Что, если сумма вклада превышает застрахованную сумму?

Если гражданин имеет на своем счете более 1,4 млн рублей, включая начисленные проценты, то денежные средства свыше застрахованной суммы можно вернуть только в случае конкурсного производства. Речь идет о процедуре, которая удовлетворяет требования кредиторов и клиентов за счет реализации имущества и активов обанкротившегося банка. Как правило, данная процедура может занять до 2 лет и не гарантирует получение всей суммы свыше застрахованной.

Особенности страхования вкладов в Тинькофф банке

В «Тинькофф Банк» страхование вкладов осуществляется в соответствии с системой ССВ (система страхования вкладов). Банк входит в число российских участников системы. Кредитное учреждение с 2005 года официально состоит в Агентстве страхования вкладов (АСВ). Агентство контролируется со стороны государства, главный офис располагается в Москве.

«Тинькофф Банк» официально является участником государственной системы страхования вкладов. Поэтому, при возникновении страхового случая, клиенты кредитного учреждения смогут получить денежные компенсации по своим пропавшим и заблокированным депозитам. Подробнее об особенностях страхования вкладов можно узнать .

Какие вклады застрахованы в «Тинькофф Банке»?

В банке «Тинькофф» застрахованы все виды вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Обязательному государственному страхованию подлежат депозиты в российских рублях и валюте, которые размещены вкладчиками на основании договора.

Официально можно получить компенсации при наступлении страхового случая в отношении следующих денежных средств:

  • на срочных вкладах;
  • на номинальных счетах, которые открыты опекунами, официальными представителями;
  • на р/с и депозитах ИП;
  • на дебетовых банковских картах;
  • на счетах эксроу;
  • на вкладах, которые удостоверены сберегательной документацией.

Важно! Если «Тинькофф Банк» потеряет лицензию и АСВ начнет процедуру возмещения по вкладам, то основная часть компенсаций уйдет физическим лицам. Оставшиеся средства будут распределяться по индивидуальным предпринимателям.

Как получить выплаты по страховке?

Учитывая частный характер деятельности банка, многие вкладчики интересуются, застрахованы ли вклады в «Тинькофф Банке» со стороны государства. Банк «Тинькофф» входит в систему страхования вкладов, поэтому вкладчики смогут направить запрос с АСВ на получение полагающейся денежной компенсации при страховом случае.

Подробнее об особенностях страховки в банке Тинькофф можно узнать .

Пошагово процесс обращения в АСВ выглядит следующим образом:

  1. Если у «Тинькофф Банка» отобрали лицензию или произошел другой страховой случай, клиентам необходимо направить начальный запрос в Центробанк РФ или узнать на специализированных сайтах в интернете, какое банковское учреждение выступает в качестве агента по выплатам компенсаций. Имеющий такие полномочия банк и будет заниматься перечислением денежных средств пострадавшим лицам.
  2. На втором этапе клиенту необходимо в АСВ или напрямую банку-агенту направить заполненное по форме заявление. В заявлении указываются основные данные из договора по вкладу, уточняются реквизиты депозита, количество начисленных денег по процентам за период с начала действия договора до наступления стразового случая.
  3. АСВ, по закону, обязано рассмотреть направленное заявление в течение 14 рабочих дней. По истечению этого срока заявителю по указанным контактным данным направляется официальный ответ, в котором указывается, есть ли на данный момент возможность получения компенсации по программе государственного страхования вкладов.
  4. В официальном письмо от АСВ указывается пошаговая инструкция о том, какие действия необходимо предпринять для получения выплат по программе страхования.

Важно! Банк-агент должен создать для каждого пострадавшего лица отдельный счет, куда будет перечислена компенсация. Клиент получает полный доступ к счету и неограниченные полномочия по переводу и снятию денежных средств с него.

Что делать, если сумма вклада превышает застрахованную сумму?

Все физические лица и индивидуальные предприниматели, клиенты «Тинькофф Банка», размер вкладов которых с начисленными процентами не превышает 1 400 000 рублей, в теории, должны получить полную компенсацию. Сумма в 1 400 000 руб. – это максимальный размер выплат, предусмотренный законодательно для пострадавших лиц. Вне зависимости от размера депозита, больше денег пострадавший получить не сможет.

Важно! Если в «Тинькофф Банке» у физического лица или ИП открыто несколько вкладов, то компенсация положена только одна – не более 1,4 млн. руб. Если супруги имеют каждый по вкладу, то при наступлении страхового случая каждый и них получит полагающиеся выплаты.

Если размер вклада составляет более 1,4 млн. рублей, то теоретически вкладчик может получить частично или всю вложенную сумму обратно. Но это произойдет только после успешной реализации активов и имущества обанкротившегося банка на конкурсной основе. Как показывает практика, далеко не все вкладчики смогут дождаться полных выплат.

Как снизить вероятность невозврата денег?

Застрахованные деньги на сумму в 1,4 млн. руб. – это гарантированный размер выплат. Банк-агент, в соответствии с законодательством, обязан выплатить вкладчикам эту компенсацию (либо меньшую, согласно размеру депозита и набежавшим процентам).

Если есть необходимость создать депозит на большую сумму, то настоятельно рекомендуется распределить ее по нескольким банковским учреждениям. При наступлении страхового случая можно будет от каждого банка получить выплаты в 1,4 млн. руб., вне зависимости от количества депозитов в разных финансовых организациях.

Многие банки также предлагают индивидуальные программы страхования вкладов, по которым за определенную ежегодную плату можно будет получить полную компенсирующую выплату (в соответствии размером депозита, без верхней границы). Расчет стоимости такой страховки осуществляется автоматически в каждом случае (примерная стоимость – 1-1,5% от размера вклада).

Советы и рекомендации

«Тинькофф Банк», входящий в ССВ, вряд ли будет банкротиться в ближайшее время (с учетом текущего финансового положения банка и его позиций на российском рынке). Но стоит прислушаться к следующим рекомендациям:

  • при необходимости сделать вклад в размере более 1,4 млн. руб. сумму стоит распределить равномерно на несколько кредитных учреждений;
  • в одном банке на каждого совершеннолетнего члена семьи можно сделать индивидуальный вклад (в этой ситуации страховка будет выплачена каждому, вне зависимости от близости родства и иных факторов);
  • открывая вклад, нужно поинтересоваться у специалистов «Тинькофф Банка», попадает ли создаваемый депозит под программу государственного страхования (ответ будет положительным в 99,9% случаев, но уточнить стоит);
  • до подписания договор депозита нужно внимательно прочитать, обратив внимание на правильность написания персональных данных вкладчика (ФИО, дата рождения и другие сведения), иначе при наступлении страхового случая будут проблемы в АСВ, где не смогут идентифицировать личность клиента;
  • в направляемом в АСВ заявлении надо указывать количество вложенных средств по депозиту и сумму начисленных процентов за весь период действия договора, иначе компенсация будет выплачена только на тело депозита;
  • клиенты «Тинькофф Банка» имеют право в течение 1 года после наступления страхового случая воспользоваться своим правом на получение выплат по программе государственного страхования.

Важно! Получение страховки в размере, превышающей сумму 1,4 млн. руб. возможна только при успешной реализации имущества банка. Длительность конкурсной реализации материальных и нематериальных активов исчисляется месяцами и годами. Полученные от реализации деньги будут равномерно распределяться между клиентами в зависимости от размера вложенных средств.

Страхование вкладов – обязательная процедура, которая распространяется на все финансовые учреждения, являющиеся участниками программы, в т. ч. и на «Тинькофф Банк». Чтобы застраховать вложенные средства клиенты банка не обязаны подписывать документов и платить дополнительные деньги – страхование происходит автоматически сразу после подписания основного договора. Максимальная сумма выплат – до 1,4 млн. руб.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *