Сбор биометрических данных

  • автор:

Содержание

Что такое биометрия в Сбербанке

В 2019 году большая часть российских банков, лидирующие позиции в которых занимает Сбербанк, заложили основы сбора биометрических данных граждан. Основная цель внедрения системы цифровой идентификации — оказывать большинство банковских услуг дистанционно. Рассмотрим преимущество новой технологии и рассеем безосновательные опасения граждан.

Скрыть

  1. Что такое биометрические данные?
  2. Зачем Сбербанк собирает биометрические данные?
  3. Какие данные собирает Сбербанк?
  4. Как отказаться от биометрии в Сбербанке?
  5. Прохождение биометрии
  6. Как использовать биометрию?
  7. Безопасность передачи данных

Что такое биометрические данные?

Биометрические данные включают в себя любые параметры человека, выраженные в абсолютных значениях. Данные могут быть:

  • уникальными, то есть полученными с рождения, такими как отпечаток пальца, радужная оболочка глаза, молекула ДНК, рисунок вен ладони;
  • динамическими, то есть приобретенными и меняющимися в течение жизни, такими как слепок лица и голоса, почерк, походка.

Биометрические данные — уникальные характеристики особенности внешности человека, позволяющие безошибочно установить личность.

Уже в скором времени привычно будет, пользуясь услугами Сбербанка, идентифицироваться в различных системах не с помощью бумажной фотографии и паспорта. А с использованием электронного снимка высокого качества и уникальных характеристик голоса.

Зачем Сбербанк собирает биометрические данные?

С 2018 года Сбербанк все больше уходит в цифру, начав сбор биометрических данных. Биометрия в Сбербанке позволит клиентам получать доступ к большему количеству банковских услуг дистанционно. Цифровая идентификация выгодна как банку, так и пользователям:

  • для банков — это прежде всего снижение издержек и возможность предоставлять услуги удаленно;
  • для клиентов — это возможность получать услуги удаленно после первичной идентификации в одном из офисов любого банка.

При этом, при удаленном получении услуг особенно это актуально для жителей страны, которые живут в труднодоступных местах и в малонаселенных пунктах.

До 1 июля 2019 года каждый первый счет в каждом новом банке необходимо было открывать с помощью очной явки. Теперь достаточно однократно явившись в отделение:

  • сделать фото;
  • записать голос, — чтобы все отставшее время взаимодействовать с банком удаленно.

К слову сказать, Тинькофф Банк с 2011 года собирает биометрические данные:

  • голосовые данные через сотрудников колл-центра, принимающих телефонные звонки от клиентов;
  • базу фотографий через курьерскую службу, доставляющую банковские продукты.

Требования к качеству информации, которая будет использоваться в Сбербанке более жесткие:

  • голос в отличие от стандартного процесса, когда представители Тинькофф банка отцифровывали телефонный трафик, здесь записывается с помощью микрофона;
  • изображение лица проверяется по множеству заданных параметров;
  • применяется двойная идентификация.

Главное преимущество для клиента — удобство обслуживания в банках, которое сводится к общению по телефону. Кроме того, так как банк снижает затраты, то можно надеяться на снижение кредитных ставок и увеличение депозитных ставок.

В настоящее время при звонке в контактный центр, оператор запрашивает паспортные и личные данные, кодовое слово. Иногда люди опасаются в телефонном разговоре передавать собственные данные. Кроме того, эта процедура передачи данных занимает много времени. К тому же можно допустить ошибку.

Благодаря биометрии, система мгновенно распознает по голосу и безошибочно идентифицирует клиента. Даже если голос изменился в результате болезни, индивидуальный тембр сохранится. Если система не распознает голос, то:

  • включится “модуль аномалий”, блокирующий мошенников;
  • идентификация будет происходить по стандартной схеме.

Какие данные собирает Сбербанк?

Центральный Банк РФ разработал законопроект, согласно которому российским банкам рекомендовано собирать биометрические данные россиян и вносить в Единую Биометрическую Систему (ЕБС), доступную всем кредитным организациям. Прежде всего:

  • изображение лица;
  • голосовые слепки.

Фотография производится по особой технологии — делается фотографический объемный слепок лица для безошибочной идентификации при личном обращении в банк.

Запись голоса производится при помощи микрофона. Все данные обрабатываются в высокотехнологичных программах.

Идентифицировать личность будет техника, а человек исключается из системы распознавания. Используют именно голос и изображение лица, потому что их при установлении личности посредством удаленных сервисов:

  • подделать сложнее;
  • использоваться легче.

Следует знать, что биометрию в любое время можно пересдать. Эксперты даже рекомендуют обновлять свою запись в базе данных с периодичностью один раз в три года.

Как отказаться от биометрии в Сбербанке?

После того как представитель Сбербанка разъясняет особенности системы, клиент дает добровольное согласие на предоставление собственных биометрических данных.

Отказаться от предоставления биометрических данных можно:

  • на начальном этапе никаким образом, не обосновывая собственный отказ;
  • после того как согласие было дано.

Потребуется выбрать любой способ:

  • написать заявление в отделении и отозвать согласие на биометрию;
  • отправить онлайн-заявку через личный кабинет на сайте Госуслуги.

Прохождение биометрии

Пройти биометрию можно при личном посещении банка или используя банкомат. Порядок, следующий:

  • Гражданин, являющийся клиентом, предъявляет паспорт гражданина РФ и карту, эмитированную Сбербанком.
  • Подача заявления происходит через сервис Госуслуги, поэтому потребуется открыть личный аккаунт на сайте Госуслуги.
  • Клиент дает согласие на сбор биометрических данных, подписывая собственноручно распечатанный документ или используя платежную карту.
  • Начинается сбор биометрии:
  • делается фотография в формате паспорта;
  • записывается голос, для чего произносятся вслух цифры от 0 до 9, от 9 до 0, а также в случайном порядке.
  • Клиент получает уведомление в СМС о том, что:
  • данные внесены в единую биометрическую систему;
  • получает право обслуживаться дистанционно.

По отзывам тех, кто уже прошел процедуру биометрии, процесс сдачи может занять значительное количество времени в связи с тем, что техника может подвести.

Как использовать биометрию?

После того как в системе ЕБС будет создана учетная запись, привязанная к паспорту, клиент может получать удаленный доступ к банковским услугам, притом не только в Сбербанке, но и в других кредитных учреждениях — участниках системы.

При звонке в колл-центр не нужно будет передавать какие-либо данные, сразу после произнесения первого слова, система распознает голос клиента и поприветствует его, назвав по имени и отчеству.

При желании получить кредит или открыть вклад дистанционно, потребуется:

  • Указать логин и пароль, полученный при регистрации в единой системе идентификации и аутентификации.
  • Показать в камеру лицо.
  • Назвать кодовое слово.
  • Дождаться результатов идентификации.
  • Оформить требуемый банковский продукт.

Безопасность передачи данных

Вопрос безопасности является для большинства пользователей ключевым. Но специалисты уверяют, что биометрические технологии сами по себе во много раз надежнее, чем действующие способы идентификации личности. Ведь, обмануть компьютер гораздо сложнее, чем человека — это проверено на практике.

К тому же разработчики программы учитывают все нюансы и возможные проблемы, и стремятся свести их к минимуму:

  • записывают биометрию без привязки к персональным данным;
  • голос и слепок лица проверяются одновременно по множеству параметров.

Биометрия в Сбербанке — это первый этап. Надо быть готовым к внедрению биометрической технологии в такие сферы, как медицина, образование, страхование, торговля.

Биометрические данные в Сбербанк – что это, можно ли отказаться

Летом 2018 года сразу большинство крупных российских данных заявили о начале сбора биометрических данных своих клиентов. Но широкую известность это событие получило после того, как к этому процессу присоединился крупнейших государственный банк РФ – Сбербанк.

Многие люди плохо понимают себе суть этой процедуры, поэтому нововведение вызвало массу обсуждений и кривотолков, хотя в действительности оно является частью централизованного государственного проекта.

Распознавание по лицу в терминалах Сбербанка

Что такое биометрические данные

Биометрические данные – совокупность уникальных физиологических характеристик организма, которые позволяют однозначно установить его личность. Для изучения и анализа таких данных была создана целая исследовательская методика, появившаяся в ещё в 19 веке. Первым и самым известным биомаркером являются отпечатки пальцев, но на данный момент идентифицировать личность позволяет и целый ряд других параметров:

  • Рисунок радужки глаза;
  • Рисунок вен на руках;
  • Форма лица;
  • Форма кистей рук;
  • ДНК;
  • Почерк;
  • Походка;
  • Голос и др.

Системы идентификации, основанные на биометрики, массово начали появляться в мире ещё 60-70 лет назад, но чуть более года назад очередь дошла и до российского банковского сектора.

Зачем Сбербанку нужна биометрика клиентов

Итак, в банкоматах и в приложении Сбербанк Онлайн уже массово стали появляться предложения, дать согласие на обработку биометрических персональных данных. Зачем же им ваши биометрики?

Официальной причиной начала сбора дополнительной информации о личности пользователей является улучшение сервиса. Со слов представителей банка, это позволит воспользоваться большинство банковских услуг дистанционно. Такой подход не только удобен для клиентов, но и позволяет снизить издержки на содержание многочисленных офисов для самих банковских предприятий (как это делает Тинькофф банк).

Запрос на предоставление БД в Сбербанк Онлайн

Однако примечателен тот факт, что данная инициатива берёт своё начало не от самих финансовых учреждений, а от российского правительства. В 2018 году вступил в силу федеральный закон, обязывающий большинство банковских структур начать сбор биометрических данных на базе единой технологической платформы ЕБС, разработанный государственными предприятиями “Ростелеком” и “Финтех”.

Хотя представители банковского сектора были несколько недовольны поспешностью внедрения такого масштабного нововведения, однако уже летом 2018 ряд крупнейших российских банков присоединился к системе и начал сбор биометрии. В октябре к этой процедуре присоединился и Sberbank.

Рекомендуем наши материалы о возможных причинах блокировки карт клиентов и о необходимости подключить 3DS-аутентификацию.

Можно ли отказаться от предоставления биометрических данных?

В самом начале стоит отметить, что на данный момент для клиентов такая процедура носит добровольный характер. Но так как государство активно стимулирует банки интегрировать новую систему, то для конечных получателей финансовых услуг такая процедура зачастую становится “добровольно-принудительной”.

В результате, по словам представителей самих же банков, от биометрической идентификации можно отказаться, но в итоге финансовая организация оставляет за собой право отказать в предоставлении некоторых услуг без разъяснения причины.

Вы в праве отказаться от предоставления биометрических данных

Какие данные собирает Сбербанк

Что касается практической реализации, то тут всё довольно просто. Изначально Сбербанк собирает соглашение на сбор биометрических данных, это происходит через официальное мобильное приложение “Сбербанк Онлайн”. После этого каждый желающий должен предоставить образец своей биометрии, пока это только голос. Записать образце можно дистанционно (в голосовом меню) или сделать это в любом из отделений.

Идентифицируя ваш голос, система будет система будет сразу вас определять, что очень удобно при звонке в сервисный центр банка.

Опыт других банков, подключившихся к программе несколько ранее, говорит о том, что скоро Сбер начнёт собирать и данные о форме лица клиентов. Пройти такую процедуру также будет довольно просто: посетить любой офис, посмотреть несколько секунд в камеру и поставить подпись под письменным согласием на обработку. Возможно, эту процедуру также можно будет провести дистанционно с помощью всё того же мобильного приложения.

Рекомендуем наш материал о еще одной новой опции от Сбера, которая навязывается держателям карт – автоплатеж ДСЖ КК.

Отзывы пользователей о нововведении

Так как биометрические технологии не находятся на слуху, то мнения пользователей преимущественно делятся на нейтральные, коих большинство, и негативные. Многие люди воспринимают такую модернизацию безучастно или даже с некоторым одобрением, так как потенциально оно способна существенно улучшить качество обслуживания и даже стать дополнительной защитой ваших данных.

Однако в российском обществе есть некоторые группы, которые активно противостоят процессам глобализации и негативно воспринимают практически любое технологическое нововведение. По их мнению, сбор биометрических данных приведёт к ещё большему контролю финансовых организаций за обычным гражданином. А так как в этом участвует Сбер и другие крупные российские банки при инициативном участии самого государства, то это по представлению некоторых любителей конспирологических теорий является прямым доказательством создания “цифровой тюрьмы” и всеобщего закабаления населения.


Об авторе: Вячеслав Орман

Администратор и автор сайта kredithub.ru. Стараюсь отыскать максимально полезную информацию при решении сложных ситуаций, с которыми сталкивается читатель. Имею большой опыт в анализе и написании статей в финансовых тематиках. Являюсь экспертом в области борьбы с интернет мошенничеством и защитой данных.

Сбор биометрических данных — удобство или новый способ контроля граждан?

Сначала система будет действовать в общественном транспорте для облегчения оплаты проезда. Билеты, жетоны и карты отменяются: камера идентифицирует человека, деньги списываются с его счёта. Биометрическую систему уже планируют включить в стандарт «смарт-сити», который разрабатывает Минстрой.

Что за стандарт «смарт-сити»?

Международная концепция Smart City подразумевает использование информационно-коммуникационных инструментов для управления городским хозяйством, развитие энергосберегающих и энергоэффективных технологий. В России порядок создания «умных городов» закреплён в проекте программы «Цифровой экономики», разработанной Минкомсвязи по поручению президента.

К 2025 году в России должно появиться 50 «умных городов». В них будет всё очень круто: проблемы с окружающей средой исчезнут, уровень информатизации общественного транспорта поднимется до 100%, муниципальные служащие научатся пользоваться автоматизированными системами обработки данных. Даже показания с коммунальных счётчиков начнут собирать дистанционно.

Проект системы создал Минкомсвязи, а разработкой стандарта «смарт-сити» занимается Минстрой, представитель которого и предложил добавить в него биометрическую идентификацию. С точки зрения общемировой концепции Smart City всё логично: единая система должна повышать эффективность всех служб города и улучшать качество предоставляемых услуг. Ускорение прохода в общественный транспорт — это явный прогресс в развитии инфраструктуры. Но есть вопросы к тому, какие задачи будет выполнять система.

Что такое биометрические данные?

Роскомнадзор разъясняет, что биометрические данные — это сведения, характеризующие физиологические и биологические особенности человека. Они уникальны, не изменяются и позволяют установить его личность. Полный список выглядит так:

  • отпечатки пальцев и ладони;
  • анализ ДНК;
  • образ лица;
  • радужная оболочка глаз;
  • особенности строения тела, отдельных органов и тканей;
  • рост и вес;
  • состояние психического здоровья;

К биометрическим данным относятся также фотографии и видеозаписи с человеком. Фото в паспорте — это уже биометрия. Изображение, полученное на камеру в общественном транспорте, — тоже.

В России уже собирают какие-то биометрические данные?

Банки собирают биометрические данные россиян с 1 июля 2018 года. Из них формируется Единая биометрическая система (ЕБС), на основании которой в дальнейшем планируется внедрение других технологий — например, того же распознавания лиц в общественном транспорте.

ЕБС позволяет банкам удалённо идентифицировать клиентов и оказывать им ряд услуг без предоставления паспорта, карт и личного присутствия. Для опознавания используются два параметра — фотоизображение и голосовой профиль. Идентификационные данные записываются в отделении банка: нужно сфотографироваться и надиктовать цифры в произвольном порядке. Также для получения удалённых услуг потребуется учётная запись на портале «Госуслуги».

При идентификации устройство сверяет лицо с изображением, которое хранится в базе данных, а также анализирует голос по 70 параметрам. Воспользоваться записью не получится: пользователю необходимо прочитать символы, которые появляются на экране при авторизации. Кроме того, для обеспечения безопасности в устройство встраивается детектор живости, который может попросить человека улыбнуться или дотронуться до лица.

По сути, в банках проходит пилотная реализация новых норм по биометрии. Если всё пройдёт успешно, то программа начнёт работать в других сферах.

Кто занимается развитием технологии в России?

Разработкой и внедрением Единой биометрической системы занимается «Ростелеком». Первая рабочая версия была представлена в феврале 2018 года и предлагала все необходимые компоненты, в том числе защитные механизмы, отказывающие в идентификации при низком проценте совпадения голосового профиля и фотоизображения.

Цифровая структура размещается в облачной инфраструктуре «Ростелекома». Доступ к ней банки получают через систему межведомственного электронного взаимодействия. Данные пользователей передаются по каналам, защищённым с использованием отечественных криптоалгоритмов. Для решения этой задачи «Ростелеком» разрабатывает приложение со встроенными средствами криптографической защиты. Оно должно быть представлено пользователям в октябре.

«Коммерсант» сообщает, что «Ростелеком» ведёт переговоры о размещении приложения в Google Play и App Store. Проблема в том, что продукт защищён криптографией. Google уже согласился добавить приложение в магазин, с Apple пока договориться не удаётся.

Есть сложности и с сертификацией средств шифрования в ФСБ. Процедура занимает не менее года, а это значит, что либо приложения будут использовать свежую, но не сертифицированную версию ПО, либо сертифицированную, но устаревшую. Одна из причин сложившейся ситуации — нестыковки в нормативных документах: ФСБ и Центробанк требуют разный уровень сертификации.

Готова ли Россия к вводу биометрической системы?

Крупные города — да, но не в таком объёме, чтобы в ближайшее время организовать проход в общественный транспорт по образу лица. Сейчас реально использовать биометрию только в правоохранительных целях.

В дни проведения чемпионата мира по футболу-2018 около 500 камер в нескольких регионах были подключены к биометрическим комплексам. После окончания турнира пресс-служба «Ростеха» сообщила, что технология FindFace Security помогла задержать 180 правонарушителей. Некоторые из них находились в федеральном розыске.

Разработчики утверждают, что система правильно идентифицирует личность в 99% случаев.

Гендиректор «Ростеха» Сергей Чемезов рассказал о случае, когда болельщик, которому было запрещено посещать матчи, попытался пройти на стадион, закрыв лицо очками, кепкой и капюшоном. Однако обмануть FindFace Security не удалось, и он был задержан.

Ценность биометрии для других общественных отношений пока остаётся неясной. В августе Центробанк сообщил, что сбор данных идёт медленнее, чем планировалось изначально. За месяц финансовые учреждения собрали информацию о 1200 россиянах. Построить на основании этого ничтожного количества сведений единую систему точно не получится. Граждане России сдавать биометрические данные явно не торопятся.

Какие могут быть проблемы?

Самые большие риски связаны с защитой собранной информации. Решением может стать разделение системы на две базы, с персональными и биометрическими данными, чтобы при получении доступа к биометрии злоумышленник получал только математический шаблон лица и не мог сопоставить его с конкретным человеком. Проблема в том, что закрытые базы в России часто оказываются в свободном обороте, так что их может купить любое заинтересованное лицо.

Даже если предположить, что данные будут полностью защищены, а несанкционированный доступ к базе исключён, остаётся другой вопрос — как государство будет использовать полученные сведения? Трешбокс рассказывал о том, как китайские власти следят за гражданами и туристами. В регионе Синьцзян, где проживают уйгуры, биометрия фактически используется для построения полицейского режима, при котором жители лишены права свободного перемещения.

Минстрой не скрывает, что к разработке биометрической системы привлекут китайских партнёров — например, компанию Huawei, которая поможет «Ростелекому» внедрить технологию и анализировать полученные данные. Вопрос лишь в том, какой именно опыт Россия собирается перенимать: построения «умного города» или получения новых средств контроля.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *