Набрать кредитов и объявить себя банкротом

  • автор:

Что будет, если специально взять кредит и обанкротиться?

Количество граждан-банкротов увеличивается с каждым годом. Изначально банкротство вводили с двумя целями:

  • Освободить банковские портфели от просрочек;
  • А заемщиков, попавших в сложную (!) ситуацию, от пожизненной кабалы.

Но что-то пошло не так… Фактически, закон превратился в механизм незаконного обогащения для некоторых категорий граждан. Чем дальше, тем больше людей сознательно набирают кредиты и банкротятся.

Мы углубились в тему и поставили вопрос ребром – что будет, если специально набрать кредитов, а потом обанкротиться!

Вот что получилось.

Чисто в формальном смысле схема, конечно, мошенническая. Человек берет деньги, заранее зная, что не будет их отдавать, а это незаконное обогащение. Здесь есть и вина, и умысел, и ущерб. Однако уголовных дел по преднамеренному банкротству физлиц фактически нет. Почему? Потому что доказать злостный умысел практически невозможно.

  • Во-первых, каждый заемщик, прежде чем прекратить перечисления в банк, все-таки совершает 3-4 кредитных платежа. А это, пусть и номинально, но символизирует о том, что он как бы действительно пытался рассчитаться с банками, т. е. изначально не имел желания его «кинуть». Он пытался рассчитаться, но у него не получилось – в силу, якобы, каких-то жизненных ситуаций.
  • Во-вторых, когда заемщики готовятся к банкротству, то нанимают профессиональных юристов, которые подсказывают, какие шаги нужно совершить, чтобы уйти от своих финансовых обязательств перед кредиторами, но остаться чистым перед законом.
  • В-третьих, многие заемщики представляют суду такие обстоятельства и документы, которые для него (суда) будут действительно весомыми для признания гражданина банкротом.

Например, справка об инвалидности или свидетельство о рождении ребенка (в семье произошло прибавление и теперь у него не хватает денег для обслуживания кредита). Утрата официальной работы тем более будет служить отличным поводом для банкротства.

  • Ну, и в-четвертых, сами банки, понимая сложность сбора доказательной базы о мошенничестве, редко обращаются в правоохранительные органы, предпочитая не в уголовное, а гражданское судопроизводство – т. е. просто подать на заемщика в суд, затем взыскать задолженность через судебных приставов.

Итак, привлечь заемщика к уголовной ответственности за взятие кредита и последующее банкротство крайне сложно. Конечно, если он не внесет ни одного платежа, расскажет о своих планах всем знакомым, а затем будет выкладывать в социальных сетях посты о том, как он «кинул» банк, то уголовное дело возбудить могут, во всех остальных случаях – навряд ли.

Однако, процедура банкротства повлечет за собой другие, пусть и не уголовные, но все же последствия. О чем речь?

  • Распродажа имущества должника, если таковое, конечно, имеется. Кстати, суд имеет право проверить ваши сделки с имуществом за последние 3 года. Под особое внимание попадут сделки за последний год. Вдруг вы специально перед банкротством переоформили имущество на третьих лиц? Ну а если имущества нет, то распродавать будет нечего.
  • Часто возникает вопрос – заберут ли квартиру? Если квартира – ваше единственное жилье, которое на вас числится, и она не является ипотечной, т. е. не находится в залоге у банка, то ее не продадут. Если квартиры две, то одну из них продадут. Если квартира одна, но в залоге у банка (т. е. ипотечная), то ее продадут. Поэтому среди банкротов ипотечников мало, им есть что терять.
  • Во время процедуры будет закрыт выезд за пределы РФ. Процедура длится около года, после этого выезд будет разрешен. Несколько лет будет запрещено заниматься предпринимательской деятельностью, выступать учредителем или руководителем юридического лица.
  • Затруднительным станет и получение новых кредитов. Гражданин будет обязан сообщать о факте своего банкротства потенциальному кредитору.
  • Отдельно отмечу, что если вы решите нанять для банкротства юристов, то понадобится кругленькая сумма. Стоимость их работы может доходить до 150 тыс. руб.

Итак, за банкротство после взятие кредита уголовное дело на вас возбудят навряд ли. Но репутационные потери и неудобства будут вполне себе ощутимыми. С другой стороны, что может сравниться с чувством финансового освобождения, когда все кредиты закрыт и вы никому ничего не должны?!

Просмотры: 3 404

Можно ли взять кредит и объявить себя банкротом?

Можно, но не сразу.

В долговую ловушку может попасть любой гражданин, связавший себя займами и кредитами. Как правило, заемщики считают лучшим выходом из ситуации объявить себя банкротом и не погашать имеющуюся задолженность.

Но сначала необходимо определить, насколько будет выгодным объявить о банкротстве, не будет ли у этого решения негативных последствий, а также имеются ли у гражданина признаки банкротства: сумма долга превышает 500000 рублей (сумма может быть и меньше), задолженность не оплачивается более 3 месяцев (срок может быть и меньше); заемщику нечем платить по долгам, отсутствуют источники доходов, которыми можно погасить ссуду в ближайшее время, сумма задолженности превышает стоимость имеющегося имущества, сумма платежей по долгам превышает поступления от доходов и т.п.

Российское законодательство (в частности, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») позволяет гражданам, не способным погасить задолженность по действующим кредитам оформить такой статус и через суд получить право на уменьшение суммы долга или упрощение процедуры погашения кредита (реструктуризация).

Чтобы стать банкротом, гражданину необходимо обратиться по месту жительства в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом. К заявлению понадобится приложить документы, подтверждающие имущественное состояние и имеющиеся долги. Также потребуется оплатить госпошлину, услуги финансового управляющего и иные расходы. Дело будет рассматриваться в течение 3-6 месяцев.

Стоит отметить, что наличие статуса банкрота не освобождает должника от погашения имеющейся задолженности перед банками и МФО.

Сама процедура банкротства не может освободить от долгов, клиент должен будет вернуть деньги. Однако на время судебных разбирательств и по результатам вынесенного решения будет разработан алгоритм погашения, а также будет заключено соглашение между участниками процесса. Так, должнику может быть списана часть задолженности в виде начисленных штрафов, пени и т.п., снижена процентная ставка. Также в результате ареста и реализации имущества должника может быть закрыт долг. Очень редко и только при наличии объективных причин возможно полное списание задолженности.

Таким образом, после объявления должника банкротом:

  • некоторые долги остаются действующими (причинение вреда здоровью, алименты, оскорбление личности и т.п.);
  • погашать задолженность придется за счет конфискации имущества;
  • в дальнейшем будет трудно оформить кредиты (в течение 5 лет нужно сообщать банкам о своем статусе при намерении получить новый займ);
  • на физлицо накладывается ряд ограничений (в течение 5-8 лет нельзя пройти повторную процедуру банкротства, в течение 3 лет нельзя работать на руководящих должностях, в течение 5 лет нельзя зарегистрировать ИП).

Банкротство банков

Банки, согласно действующему законодательству, относятся к финансовым организациям. Процедура банкротства банков производится по той же схеме, что и процедура банкротства страховых фирм и участников рынка ценных бумаг. Банкротство может быть признано арбитражным судом. Банк считается банкротом в том случае, если организация не может больше удовлетворять требования кредиторов. Одним из таких требований может быть уплата ежемесячных счетов. Банк, который не может выполнить обязательства по истечении 14 дней, признается неплатежеспособным.

Скрыть

  1. Назначение временного управляющего.
  2. Банкротство кредитных организаций.
  3. Как регулируется банкротство банков законом.
  4. Когда банк признается банкротом.
  5. Признаки скорого банкротства банка.
  6. Банкротство банка. По закону и без закона.
  7. Ваш банк лишился лицензии.
  8. Процедура банкротства банков и ее особенности.

Назначение временного управляющего.

Назначение временного управляющего — это вынужденная мера, предпринимаемая в целях избежать банкротства финансовой организации. Эта единица назначается на следующий день, после отзыва лицензии Центральным Банком. Решение о вводе временного администратора выносит Арбитражный суд, по заявлениям кредиторов и потребителей услуг.

В задачи временного управляющего входит комплекс реанимационных задач, главной из которых является выявление нарушений и ошибок в работе организации. Дальнейшие действия по восстановлению платежеспособности и работоспособности учреждения координируются Центробанком.

Банкротство кредитных организаций.

В отличие от промышленных и производственных предприятий, официально банкротство кредитных организаций признается в следующих случаях:

  • КО (кредитная организация) на протяжении месяца не исполняет удовлетворительно свои финансовые обязательства перед клиентами и кредиторами;
  • суммарная стоимость ее активов, оцененная после отзыва лицензии не превышает общего объема требований.

Подать заявление в суд с требованием признать финансовую организацию банкротом могут кредиторы (в которых автоматически превращаются клиенты банка), соответствующие уполномоченные органы, прокуратура, ЦентроБанк и, конечно, сама КО. Неофициально же банк считается банкротом сразу после отзыва лицензии.

Как регулируется банкротство банков законом.

Как и любая другая организация или частное лицо, банк может быть признан банкротом только на основании решенияАрбитражного суда. Но клиентам кредитных организаций нужно иметь в виду, что Центробанк вправе приостановить или отозвать лицензию по многим причинам. А такжене лишне знать, как регулируется банкротство банков законом, для того, чтобы не впадать в панику при первых же тревожных признаках.

Следует учесть, что ЦБ может и обязан провести санацию, назначить временного управляющего активами банка, а также провести его реорганизацию. Эти меры вполне могут оставить банк «на плаву». А су, в свою очередь, обязан проверить документы и материалы на предмет того, а нет ли признаков умышленного или преднамеренного банкротства.

Когда банк признается банкротом.

У вкладчиков наступают «горячие деньки», когда банк признается банкротом. Как же грамотно вести себя в этой ситуации и что нужно сделать для того, чтобы, если и не удастся избежать денежных потерь, то, хотя бы минимизировать их?

В первую очередь, нужно не впадать в панику, а написать в банк заявление с требованием закрытия счета и выплаты вклада. Но нужно учитывать, что по закону, на рассмотрение заявления, временные управляющие банком могут потратить до двух недель, а по их истечении этого времени, назначить день для выплаты средств. Но законодательством РФ установлена минимальная страховая сумма в 1млн.400 тыс. рублей. Вот эти деньги можно получить достаточно быстро, а все, что сверх нее, уже после признания банкротства и распродажи активов.

Признаки скорого банкротства банка.

Можно выделить несколько основных признаков того, что кредитная организация или банк переживают не самые лучшие времена. В нашей стране в неофициальные признаки скорого банкротства банка можно занести наличие его конфликта с Центробанком. Как показывает практика, если ЦБ подает в суд на банк, то отзыв лицензии и процедурабанкротства не за горами.

Но есть и другие признаки. Например, повышение процентных ставок, не объясняемая отсрочка выплат денежных средств, просьба о предварительном оставлении заявки для закрытия счета. Даже изменение графика работы банка могут свидетельствовать о том, что на его финансовом горизонте собираются тучи.

Банкротство банка. По закону и без закона.

Главным кошмаром каждого вкладчика является банкротство банка. По закону и без закона. Вкладчикам кажется, что никакой разницы тут уже нет: деньги, все равно «пустили слезу и попрощались». Но это не совсем так.

В идеале можно получить назад и всю сумму, но рассчитывать на это могут только те вкладчики, которые осмотрительно положили в банк меньше 1,4 миллиона рублей, или мошенники, вступившие в сговор с руководством финансового учреждения. Согласно закону, руководство банка и его учредители не имеют права по собственной инициативе объявлять себя банкротами. Подавать заявление в суд могут только кредиторы, которыми являются клиенты банка.

Ваш банк лишился лицензии.

В соответствии с Федеральным законом, если ваш банк лишился лицензии, то «счастливые» обладатели вкладов до 1,4 млн. рублей могут практически ни о чем не беспокоиться. Проценты они, конечно, потеряют, но общая сумма вкладов им будет выплачена в обязательном порядке. Правда, если вклад был в валюте, то выплата будет осуществляться в рублях по курсу, зафиксированному на дату отзыва банковской лицензии.

Для получения денег нужно обратиться в назначенный банк-агент, название которого можно узнать на сайте АСВ, заполнить электронную форму заявления и лично принести ее в офис банка-агента. Помните, что вкладчики являются кредиторами, чьи требования должны быть удовлетворены в первую очередь.

Процедура банкротства банков и ее особенности.

В законодательстве не зря детально прописана процедура банкротства банков и ее особенности, состоящие в том, что она (процедура) максимально ускорена и открыта. Сделано это для защиты интересов кредиторов, которыми после отзыва лицензии становятся все вкладчики банка.

Например, не проходит предварительное заседание суда, на котором проверяется обоснованность требований истцов. Нет, законность претензий, конечно проверяется. Нельзя просто так подать на банк в суд на том основании, что вам нахамили банковские сотрудники и требовать отзыва лицензии. Необходимо обосновать свои требования, аргументируя неисполнение банком своих договорных обязательств. Но это проверка проходит на том же заседании, на котором и рассматривается признание банкротства.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *