Как убрать кредитную историю из бюро?

  • автор:

Содержание

Как очистить кредитную историю?

Нередко случается так, что у клиента в пору былой молодости и нестабильности образовывается просрочка по кредиту, а, может, даже не одна. В последующие годы факт плохой кредитной истории мешает жить. Потому что становится причиной отказа банков в выдаче кредитов, именно в то время, когда требуется улучшать условия жизни. Что интересно, престижное образование и хорошо оплачиваемая работа не всегда позволяют исправить ситуацию.

Скрыть

  1. Как определить плохая или хорошая КИ?
  2. Можно ли и как очистить кредитную историю в общей базе?
  3. Есть ли законные способы чистки кредитной истории?
  4. Цена очистки или удаления кредитной истории у мошенников
  5. Способы улучшения кредитной истории
    1. Кредитная карта
    2. Депозит
    3. К тому же банки охотнее кредитуют заемщиков, обеспечивающих своевременный возврат долга наличием вкладов.
    4. Рефинансирование или реструктуризация
    5. Микрокредит в банке
    6. Микрозайм в МФО
    7. Покупка товаров в рассрочку
  6. Как исправить кредитную историю, если имеются неточности?

Возникает резонный вопрос, как почистить кредитную историю, используя законные и гарантированные способы. Информация, изложенная в статье, станет ответом на вопрос.

Как определить плохая или хорошая КИ?

Индикатором хорошей кредитной истории является беспроблемная выдача кредитов на весьма привлекательных условиях. Клиентов с хорошей кредитной историей банки ценят и удерживают индивидуальными предложениями.

Если же, намереваясь поехать на отдых или решив обновить мебель в квартире, клиент отправляет заявку на кредит, приложив необходимые документы. И вдруг получает необоснованный отказ — это повод задуматься о качестве финансовой информации, находящейся в личной кредитной истории.

Можно ли и как очистить кредитную историю в общей базе?

Кредитная история — это систематизированная информация о погашенных и текущих кредитах и займах, о своевременности внесения платежей и допущенных промахах, задолженностях по налогам, штрафам и плате за коммунальные услуги.

Это своеобразный архив сведений, позволяющий кредитным организациям, оценивать уровень платежеспособности и надежности потенциального заемщика.

Хранится кредитная история в базах данных специально для этого созданных коммерческих организаций — бюро кредитных историй. БКИ в России насчитывается более десятка. Банки заключают договоры с определенными или со всеми бюро, и пользуются данными, которые БКИ собирают, обрабатывают, хранят и передают.

Доступ к базе данных заемщики и банки напрямую не имеют, поэтому произвести самостоятельно какие-либо манипуляции, связанные с зачисткой информации, однозначно невозможно.

Есть ли законные способы чистки кредитной истории?

Несанкционированное правоохранительными органами удаление данных из кредитной истории считается серьезным преступлением. Поэтому не стоит принимать от явных мошенников или людей, совершающих должностное преступление, предложения удалить негативные факты из КИ.

Обновить кредитную историю не удастся, даже изменив фамилию, получив новый паспорт или сменив место жительство. Информация обо всех изменениях передается в общероссийские базы данных.

Кредитная история хранится в базе данных в течение 10 лет. По истечении этого периода времени происходит автоматическое обнуление.

Можно воспользоваться законным способом удаления из базы данных информации, компрометирующей финансовую репутацию ее обладателя. Это в том случае, когда кредитная организация допустила серьезную ошибку и передала неверные данные о клиенте. Клиент, запросив собственную кредитную историю и обнаружив в ней записи о кредитах, которые он не получал или выплатил в срок, вправе:

  • собрать документы, подтверждающие ошибку;
  • подать заявление в суд.

На основании решения суда, признавшего ошибочность негативных фактов, информация удаляется из базы данных безвозвратно. Иначе, как убрать плохую кредитную историю последовательными законными действиями, не получится.

Цена очистки или удаления кредитной истории у мошенников

Мошенники, представляющиеся сотрудниками бюро кредитных историй, нередко предлагают услуги по корректировке сведений. Конечно, не безвозмездно, а за 10-15 тысяч российских рублей. Алгоритм аферы, следующий:

  • Клиент, попавший на удочку, передает свои персональные данные.
  • Переводит деньги безналичным способом.
  • Получает на почту досье, содержащее лишь положительные факты.

Не стоит даже сомневаться, что досье будет “липовым”, а деньги будут потрачены впустую. Мошенники обычно остаются безнаказанными, ведь:

  • во-первых, тщательно скрываются;
  • во-вторых, заемщики, желающие стереть кредитную историю, не обращаются в полицию.

Способы улучшения кредитной истории

Опираясь на реальные факты, расскажем, как почистить кредитную историю в России бесплатно, при этом не нарушая закон. Исправить кредитную историю, тем самым сформировав положительное мнение о себе, можно единственным путем — внесением свежей информации о новых займах и их своевременном погашении.

Кредитная карта

Претендовать на ипотечный или долгосрочный потребительский кредит, имея плохую кредитную историю, значит, преднамеренно ухудшать ее. А вот попытаться обратиться в небольшой банк за кредитной картой — реальный шанс для начала процедуры оздоровление КИ.

Дополнительных финансовых потерь можно избежать, грамотно используя возможности беспроцентного периода.

Проявив себя в качестве ответственного исполнителя, не допускающего просрочек, можно дождаться предложения от банка в виде повышенного кредитного лимита.

Учтите, чем больше новой положительной информации появится в кредитной истории, тем лучше. Поэтому не стремитесь погашать задолженность раньше положенного срока.

Депозит

Открыть накопительный вклад в банке можно даже имея незначительную сумму сбережений. Депозит позволит сохранить накопления и даже преумножить их. А наличие свободных средств, размещенных в кредитной организации, сформирует положительный образ клиента, не имеющего проблем с финансами.

К тому же банки охотнее кредитуют заемщиков, обеспечивающих своевременный возврат долга наличием вкладов.

Закредитованность может привести к сложной ситуации, даже не связанной с финансовыми проблемами. Просто имея несколько кредитов в разных банках, заемщик может допускать ошибки по срокам и размерам ежемесячных платежей.

Проще обратиться в надежный банк и рефинансировать кредиты — объединить их в один с комфортной датой погашения и посильной финансовой нагрузкой. Реструктуризация же позволит преодолеть трудную жизненную ситуацию, путем изменения условий договора.

Ответственное исполнение текущих обязательств непременно повысит уровень доверия к клиенту.

Микрокредит в банке

Даже солидные банки предлагают услуги экспресс-финансирования. Такие кредиты оформляются моментально и с минимальным пакетом документов. Конечно, процентная ставка не будет низкой, но при негативном реноме, клиенту выбирать не приходится.

Если попытка получения денег будет неудачной, не стоит бегать по банкам и подавать безуспешные заявки. Каждый отказ будет только ухудшать историю и понижать рейтинг благонадежности клиента.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые организации лояльно относятся к сложным клиентам. Выдавая деньги под проценты, значительно превышающие банковские, МФО:

  • не требуют подтверждения платежеспособности;
  • не проверяют кредитную историю.

Но, если МФО — это единственная организация, готовая выдать кредит. Стоит:

  • воспользоваться ее услугами;
  • стать постоянным клиентом;
  • начать формировать положительную кредитную историю.

При выборе МФО рекомендуется обращать внимание на два важных момента:

  • Взаимодействуйте с той компанией, которая после успешного гашения займа, выдаст справку о качественном исполнении обязательств. Накопив 3-5 справок, клиент сможет предъявить их банку в качестве подтверждения статуса надежного заемщика.
  • Ищите такую МФО, которая снижает ставки после определенного количества своевременно погашенных займов.

Покупка товаров в рассрочку

Воспользуйтесь предложением торговых сетей и приобретите в рассрочку действительно нужную в хозяйстве вещь: технику или предмет мебели. Процедура покупки в кредит происходит оперативно, поэтому у сотрудников банка просто недостаточно времени на:

  • отправку запроса в БКИ;
  • ожидание ответа.

В данном случае клиент не пускает деньги на ветер, а пытается поймать двух зайцев: совершить выгодную покупку и улучшить кредитную историю.

Как исправить кредитную историю, если имеются неточности?

Ответственный заемщик, столкнувшийся с проблемами в сфере кредитования, должен проверить свою кредитную историю и убедиться, что вся информация в документе соответствует действительности и не содержит неточностей.

Для этого необходимо получить актуальную кредитную историю в БКИ, которое обязано предоставить досье в печатном виде раз в год совершенно бесплатно. Можно:

  • обратиться в представительство БКИ;
  • написать заявление в отделение банка, предоставляющего платные услуги выдачи кредитного отчета;
  • отправить письменный запрос, заверив подпись у оператора почтовой связи.

Получив документ:

  • Необходимо сверить записи с имеющимися на руках документами: кредитными договорами, платежными квитанциями, справками о погашении кредита.
  • Обнаружив технические ошибки, такие как некорректные паспортные данные, незакрытые кредиты, просрочки платежа, следует:
  • писать в бюро кредитных историй;
  • прикладывать копии документов, подтверждающих ошибки;
  • требовать исправления неточностей.

Не поленитесь и не поскупитесь запросить собственное кредитное досье в разных бюро кредитных историй. Так как почистить кредитную историю в БКИ необходимо не в одном, а в нескольких.

Все способы удаления кредитной истории

Есть законные и вполне действенные методы удаления кредитного дела:

  1. Первое, что нужно отметить – в случае оформления кредита, у вас есть возможность оставить неподписанным согласие на просмотр вашей кредитной истории. Естественно, вам могут не дать ссуду, хотя, в 15 % случаев банки соглашаются с клиентами и все-таки дают им взаймы, руководствуясь условиями «плохого заемщика». Это означает, что сроки погашения кредита будут минимальными, а процентная ставка – весьма высокой. Это отличный вариант для тех, кто захочет поправить свою кредитную историю, ведь в ней пропишется позитивный пункт в случае полного возврата долга.
  2. Далее, как вариант, есть возможность осуществить запрос в Центральный каталог с целью получить выписку из своей истории. После этого нужно будет сверить все данные и, в случае обнаружения каких-либо ошибок, настаивать на корректировке.
  3. Третий вариант – это направление в суд заявления о удалении договора хранения личной информации. При этом руководствоваться нужно ФЗ «О персональных данных», статья 9-я, в которой идет речь о том, что оперирование данными без разрешения их хозяина строго запрещено. Таких судебных дел в практике практически не встречается, а имеющиеся дела оканчивались провалом. Так происходит, потому что обязательным условием является оформленное письменно разрешение на манипуляции с личными данными. A, так как клиент банка может и не подписывать заявление, возможно отказать кредитному учреждению в доступе к истории. Однако дело сберегается, а государственные гарантии его целостности часто являются неосуществимыми, поэтому всегда можно попытаться его удалить направив в архив.

] ] »’Национальное бюро
кредитных историй»’ (НБКИ) – организация, занимающаяся сбором, обработкой
и хранением информации о ] (]), а также формированием и предоставлением кредитных отчетов финансовым
организациям и самим ]. Бюро создано в 2005 году по
инициативе ].
Входит в пятерку крупнейших ] России.
По разным оценкам, занимает более 40% рынка бюро кредитных историй, ближайшим
конкурентом выступает компания «Эквифакс Кредит Сервисиз». Деятельность
НБКИ, как и других кредитных бюро, контролируется ]. Уставный
капитал общества составляет 126 млн ]. Акционерами
бюро выступают АРБ, НП «Партнерство участников информационного обмена»,
итальянский коллектор CRIF SpA, американская компания TransUnion, а также
20 российских банков, в том числе ВТБ, Газпромбанк, «Ак Барс», Альфа-Банк,
Юниаструм Банк, Нордеа Банк, «Петрокоммерц», ЮниКредит Банк, Ситибанк, Райффайзенбанк,
Бинбанк, «Уралсиб», Первый Чешско-Российский Банк, «Агропромкредит» и т.
д. На сегодняшний день в НБКИ передают информацию более 1 100 организаций.
В нем хранится свыше 55 млн кредитных историй юридических и физических лиц.
Бюро предлагает заемщикам следующие услуги: – заказать отчет по кредитной
истории; – оспорить кредитную историю в случае выявления неточностей и (или)
ошибок; – получить справку из ], в которой будут содержаться сведения
обо всех бюро, где хранится информация о заемщике; – присвоить или сменить
]. Продукты
для кредиторов: – кредитные отчеты; – запросы в ЦККИ; – верификация паспортных
данных клиента; – проверка заемщика по базе автотранспортных средств; –
проверка автотранспортного средства по базе залоговых автомобилей и другого
движимого имущества; – мониторинг клиентской базы банка; – продукты, связанные
с разработкой и (или) использованием оценочных (])
методик вычисления индивидуальных рейтингов.

Статья 8. Права субъекта кредитной истории
1. Субъект кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.
2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной в соответствии с настоящим Федеральным законом информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.
3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.
4. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.
(часть 4 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4.1. Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок — в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.
(часть 4.1 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
4.2. В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.
(часть 4.2 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
5. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.
(часть 5 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5.1. Субъект кредитной истории вправе направить в то бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, заявление об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории, с приложением копий документов, подтверждающих изменение указанных сведений, либо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением через кредитную организацию — источник формирования кредитной истории. Копии соответствующих документов могут быть удостоверены работодателем субъекта кредитной истории, сотрудником кредитной организации, через которую подается заявление. Также субъект кредитной истории вправе обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, предоставив оригиналы документов или их копии, заверенные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Бюро кредитных историй вносит соответствующие изменения в титульную часть кредитной истории такого субъекта кредитных историй с проставлением пометки о том, что по информации, полученной от субъекта кредитной истории, паспорт, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее, недействителен. Бюро кредитных историй доводит информацию об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории субъекта кредитных историй, и о недействительности паспорта, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее.
(часть 5.1 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
6. Бюро кредитных историй не обязано проводить в дальнейшем проверку ранее оспариваемой, но получившей подтверждение информации, содержащейся в кредитной истории.
7. Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.
Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (с изменениями и дополнениями)

Кредитная история: проверяем свой «рейтинг заемщика»

Словосочетание «кредитная история» знакомо каждому, кто хотя бы раз брал кредит. По сути, это некое досье на человека, содержащее всю информацию о финансовых обязательствах и платежах из всех организаций, которые обслуживают клиентов по денежному долгу. Именно от кредитной истории зависит, есть ли шанс на новый заем или нет.

Как узнать свою кредитную историю: доверяй банкам, но проверяй

Даже самая мелкая оплошность в выплатах кредита (займа) может существенно снизить кредитный рейтинг. При этом нередко встречаются ситуации, когда человек даже не знает о существовании у него финансовой задолженности. Должник считает, что погасил финансовые обязательства полностью, но несколько копеек, оставшихся неуплаченными, банк автоматически рассматривает как задолженность, а в итоге страдает кредитная история.

Чтобы подобные неприятности не происходили, во-первых, после финальных выплат следует брать в банке справку о погашении долга, а во-вторых, нужно периодически проверять собственную кредитную историю.

На заметку

Любая кредитная история состоит из четырех частей. По запросу субъекта она выдается в полном объеме, а по запросу кредитора — только информационная часть, в которой содержатся сведения о полученных кредитах, об отказах в кредитовании с указанием причин, о пропуске платежей (только о двух и более подряд), о поручительстве.

Согласно законодательству любой гражданин имеет право бесплатно, но не более двух раз в год (один раз на бумажном носителе), получить свою кредитную историю. Само собой, за вознаграждение можно получить выписку неограниченное количество раз.

Если человек кредитовался только в одном банке, он может обратиться туда лично, явившись с паспортом в одно из отделений либо воспользовавшись услугой интернет-банка.

При наличии кредитов в нескольких банках ситуация несколько усложняется. Кредитная история обычно хранится в одном из кредитных бюро (БКИ), и, чтобы получить ее, необходимо знать, в каком именно. Для этого требуется код субъекта кредитной истории, который обычно указан в тексте кредитного договора. Если заемщик знает свой код, то можно воспользоваться онлайн-услугой на сайте Центробанка России в Центральном каталоге кредитных историй. На указанный адрес электронной почты клиент получит ответ с указанием нужного ему БКИ. После этого останется только направить письменный запрос или явиться лично в соответствующее бюро для получения информации.

С 31 января 2019 года появился еще один способ бесплатно получить информацию о нужном БКИ — через портал «Госуслуги». Для этого нужно зарегистрироваться на сайте и обязательно обзавестись подтвержденной учетной записью. Декларируемое время оказания услуги — один час.

Стоит понимать, что ознакомиться с самой кредитной историей ни через Центральный каталог, ни через «Госуслуги» не получится. Для этого можно воспользоваться, например, сайтом банка, в котором был получен кредит, или сайтами выбранных БКИ. Кроме того, в интернете существует немало компаний, которые за плату предлагают за 15 минут узнать все нюансы кредитной истории. Однако следует учитывать, что достоверность подобной информации, полученной не из первых рук, сомнительна.

Важно!

В связи с участившимися случаями мошенничества в интернете Центробанк РФ предостерегает граждан от передачи третьим лицам конфиденциальной информации, такой как паспортные данные и код субъекта кредитной истории.

Если заемщик не знает свой код, запросить Центральный каталог кредитных историй можно письменно либо через почтовое отделение, либо через один из банков. Для этого необходимо явиться лично с паспортом, составить запрос и заверить подпись и паспортные данные. Кроме того, можно обратиться в любое БКИ при условии, что в нем есть сотрудник, уполномоченный работать с подобным запросом.

Если заемщик желает уточнить, не было ли в отношении него через суд возбуждено дело о взыскании долгов, он может обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Доступ к электронному банку данных по всем исполнительным производствам есть прямо на сайте этой организации. Чтобы получить информацию, нужно лишь ввести фамилию, имя и отчество, а также регион, в котором зарегистрирован клиент. Для удобства оплатить долг можно прямо на сайте ФССП.

Узнать о наличии задолженности клиент может и после звонка из банка или коллекторского агентства, которому этот долг был передан.

Плохая кредитная история: откуда берется и чем грозит?

Откуда же вообще берутся плохие кредитные истории? Вина за испорченную историю может лежать и на банке-кредиторе, и на самом заемщике. Чаще всего вина банка заключается в допущении ошибок при передаче информации в БКИ. Например, возможна такая ситуация: заемщик подал заявку на новый кредит, согласовал его получение, но в итоге передумал и деньги брать не стал. Банк же при этом уже подал сведения о заемщике в БКИ, и у человека появился незакрытый кредит. Ошибки могут быть и другими, но суть остается прежней — у заемщика нет шансов получить очередной кредит, пока он не исправит ситуацию. Для этого потребуется все перепроверить и обратиться в банк с заявлением о передаче в БКИ истинной информации. Именно из-за возможных ошибок специалисты рекомендуют время от времени контролировать кредитную историю, особенно если человек планирует брать крупный кредит.

Заемщик может снизить свой кредитный рейтинг по следующим причинам:

  1. Пропуск любого ежемесячного платежа или наличие длительных и регулярных просрочек. Информация об этом сразу же попадает в кредитную историю. Пропустить очередной платеж клиент может из-за проблем с деньгами, забывчивости или несвоевременного внесения денег.
  2. Непогашение кредита до конца. После уплаты итоговой суммы могут остаться непогашенными буквально несколько копеек, на которые впоследствии насчитываются проценты, и долг продолжает расти. Заемщик, как правило, узнает об этом только после того, как банк передает задолженность коллекторам для взыскания.
  3. Мошеннические кредиты. В этом случае заемщик сознательно не погашает платежи, надеясь на то, что банк не найдет способов заставить его выполнять свои обязательства.

Другой вид мошеннических кредитов — это кредиты, взятые по чужим документам. В этом случае «официальный заемщик» является потерпевшим, но его кредитная история тем не менее страдает. Если в ней появился кредит, который человек не оформлял, сразу же необходимо подать заявление в полицию.

Плохая кредитная история чревата для заемщика сложностями с получением новых кредитов: информацию о недобросовестном погашении удалить из кредитной истории невозможно.

Конечно, есть способы повысить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. А банки имеют на это полное право. Чтобы передать долг, банк может:

  • заключить с коллектором агентское соглашение о взыскании долга. При этом кредитор остается прежним, а коллектор выступает от имени самого банка, получая процент от суммы долга за работу. Деньги должник возвращает на счет банка;
  • продать проблемную задолженность (заключить договор цессии), в результате чего все права кредитора переходят к коллекторскому агентству. Гражданским кодексом РФ это разрешено, при этом упоминание о цессии в кредитном договоре необязательно. Сумма задолженности не меняется, в нее включаются все штрафы и пени, которые накопились у клиента к моменту передачи задолженности.

На заметку

По проданному просроченному долгу обычно приостанавливается взимание штрафов и процентов, поэтому этот вариант для должника более удобен.

По закону, регулирующему деятельность коллекторских агентств, кредитор обязан проинформировать должника о продаже долга в течение 30 рабочих дней. Это делается либо по почте заказным письмом, либо другим способом, предусмотренным в соглашении между должником и кредитором.

Коллекторское агентство также направляет должнику уведомление о том, что отныне именно оно является новым кредитором.

Получив такое уведомление, не стоит впадать в панику. Прежде всего следует убедиться, что кредитор сменился в соответствии с законодательством. Необходимо запросить у агентства договор цессии, чтобы не возникло сомнений в ее законности, а затем проверить, числится ли агентство в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это очень важный нюанс, поскольку только зарегистрированные агентства работают в рамках закона. Большинство жалоб на некорректное, а порой и опасное для жизни должника поведение коллекторов относится как раз к работе тех, кто не числится в реестре ФССП, а значит, и вовсе не имеет права вмешиваться в процесс возврата задолженности.

Кстати, даже по манере общения коллектора можно определить, является ли он представителем официальной организации: агент обязательно должен представиться, сказать, от какого именно агентства он работает, и сообщить регистрационный номер.

Работа с официальным коллекторским бюро может помочь должнику не только выплатить долг, но и улучшить кредитную историю. У агентств есть различные пути и варианты возврата денег по финансовым обязательствам, и коллекторы готовы обсуждать их с клиентами, согласными на добровольное погашение долгов.

  • Во-первых, возможна реструктуризация долга, то есть изменение режима погашения на более благоприятный для должника. Один из распространенных видов реструктуризации — уменьшение суммы ежемесячного платежа, срок погашения при этом увеличивается. Разные коллекторские агентства имеют и разные варианты реструктуризации.
  • Во-вторых, агентство может помочь в продаже залогового имущества, например квартиры, содействует в поиске потенциального покупателя, получении согласия банка и оформлении необходимых документов.
  • В-третьих, в некоторых агентствах можно получить помощь в организации платежей без комиссии, что существенно облегчает процедуру погашения долга.
  • В-четвертых, для должников, показавших себя добросовестными плательщиками, возможно частичное списание штрафов.

Не стоит избегать общения с представителями официальных коллекторских агентств. Официальный коллектор выступает, по сути, как консультант, дающий профессиональные советы по поводу того, как быстрее и удобнее выплатить просроченный кредит. После погашения долга рекомендуется снова поинтересоваться своей кредитной историей и получить выписку из нее в БКИ или на сайте ФССП, чтобы убедиться в отсутствии неоплаченных кредитов.

Исправление кредитной истории с помощью коллекторов — миф или реальность?

А все же, насколько реально исправить кредитную историю с помощью коллекторского агентства? Об этом мы поговорили с Павлом Михмелем, генеральным директором компании «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ», свидетельство № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве):

«Самое главное для клиента — убедиться, что коллекторское агентство, которое теперь занимается его долгом, работает, состоит в реестре ФССП и имеет номер свидетельства. Только такая организация полностью соответствует всем требованиям Закона о коллекторах.

Наша компания открылась в 2005 году, а в 2016-м прошла процедуру регистрации, чтобы полностью соответствовать требованиям Федерального закона. Конечно, цель ПКБ — взимание долгов по кредиту, но при этом в каждом случае мы стараемся найти индивидуальный подход к клиенту. Чтобы исправить кредитную историю, надо показать себя добросовестным плательщиком. Наши специалисты помогают это сделать, разрабатывая наиболее приемлемые для должника графики выплат, чтобы погашение долга не становилось для него непосильным бременем, а было сопоставимо с доходом.

Для тех клиентов, кто активно идет на сотрудничество и добровольно соглашается на погашение долга, ПКБ предлагает выгодные условия:

  • прощение части долга после каждого платежа;
  • бонусы за регистрацию на сайте. А после регистрации клиент получает возможность самостоятельно гасить задолженность без взаимодействия с агентом бюро;
  • бонусы за первый платеж. Мы считаем, что добровольная оплата является подтверждением готовности клиента к закрытию долга, поэтому и проявляем по отношению к должнику максимальную лояльность;
  • бонусы за закрытие долга одним платежом и за ускоренное погашение платежа;
  • бонусы за поддержание контакта — начисляются тем, кто не пытается уклониться от общения с представителями агентства. Этим клиентам мы даем возможность погасить долг в рассрочку;
  • «Личный кабинет» на сайте ПКБ. С помощью данного раздела должник получает возможность самостоятельного взаимодействия с агентством:
    • уточнения суммы долга, даты и размера платежей, наличия бонусов;
    • погашения задолженности онлайн, причем за такой платеж комиссию платить не придется;
    • настройки автоплатежа — с помощью этой опции можно регулярно вносить платежи без общения с сотрудником агентства;
    • проверки своей кредитной истории: мы запрашиваем нужную информацию в кредитном бюро и предоставляем клиенту доступ к ней в личном кабинете;
    • получения справки об отсутствии задолженности после ее погашения.

Мы стараемся наладить с клиентами продуктивное и разумное взаимодействие, результатом которого становится решение нашей общей проблемы. При регулярном внесении платежей клиент в итоге полностью погашает кредит, что повышает его кредитный рейтинг».

P. S. Офисы компании расположены в 126 городах России, за 2017 год от долгов освободились 880 000 человек, при этом только в 30% случаев дела были переданы в суд.

Источники:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *