Ипотека под долевое строительство

  • автор:

Содержание

Договор долевого участия (в дальнейшем именуемый ДДУ) – письменное соглашение между дольщиком и застройщиком, в котором описано, кто и в каких долях вкладывает деньги в строительство жилых домов. По итогу сделки дольщик получает квартиру в доме в соответствии со сроками сдачи. Чтобы избавить себя от непредвиденных затрат и излишних походов к юристу или нотариусу, следует полностью проанализировать доверенность на регистрацию договора долевого участия на предмет наличия подводных камней.

Где же находятся эти подводные камни?

Под доверенностью на регистрацию ДДУ подразумевают уполномочивание одного лица (Застройщика/Девелопера) представлять и/или действовать в соответствии с интересами другого лица (Дольщика/Выгодоприобретателя), к примеру, регистрировать в Росреестре, в определённых правоотношениях.

Истоком проблем является плохо проверенная доверенность на регистрацию ДДУ на наличие пунктов, которые могут полностью обернуться против, подписывающей их стороны.

Поэтому стоит соблюдать следующие предосторожности:

  • внимательно читать доверенность;
  • правильно указывать сведения о дольщике и о застройщике;
  • перепроверять сведения о представителе;
  • указывать сроки действия доверенности.

Если договор уже был подписан, а дольщик опомнился с задержкой, то он вправе обратиться в суд за признанием недействительности договора или отдельных его пунктов, однако можно этого избежать, заранее ознакомившись с Федеральным законом от 30.12.2004 N 214-ФЗ и условиями/пунктами договора.

Закон 214-ФЗ: кратко о главном

Перед тем как написать доверенность на Застройщика или же заключить ДДУ следует учесть важные моменты о долевом строительстве:

  1. Обязательным условием любого ДДУ является чёткая фиксация сроков окончания стройки, без последующих их изменений даты.
  2. Уделить внимание дате, когда будет, непосредственно, оформление квартиры (переход квартиры в частную собственность).
  3. Необходимо указать в договоре точную площадь покупаемой вам квартиры.
  4. Необходимо прописать в ДДУ и доверенности точный адрес суда, в котором могут быть возможные разбирательства между участниками данных правоотношений.

Вышеперечисленные вспомогательные пункты помогут избежать проблем с исчислением нарушения срока договора сдачи и существенно сэкономят финансы, если застройщик предоставит квартиру, меньшую по метражу, и за дополнительные метры придётся доплачивать. Если дело дойдёт до суда, то при судебных разбирательствах придётся ездить на судебные заседания, проходящие в другом районе или городе.

Рекомендуем ознакомиться:

Проблемы при оформлении доверенности на регистрацию ДДУ

Большинство боится одного – перепродажи застройщиком квартиры – двойной перепродажи. Подобный страх имеет довольно слабое обоснование, так как регистрация данного договора фактически невозможна, если только не подделать её документационно.

Исходя из этого, следует, что правильно оформленная доверенность или ДДУ – гарант прав собственности.

Иногда девелоперы добавляют в доверенность следующие пункты:

  • дополнительные списки клиентов;
  • право на одностороннее расторжение ДДУ;
  • формирование вспомогательных соглашений;
  • запрет цессии, наличие прав на совместную собственность (недвижимое имущество).

При подписании договора с указанными пунктами застройщик имеет полное право после уплаты доли в многоквартирном доме от имени подписавшего перепродать ранее оплаченную квартиру. В его права входит увеличение стоимости квартиры и расширение перечня услуг (дополнительных), которые будут отдельно оплачиваться дольщиком.

Во избежание указанной ситуации следует вписать полномочия, которые заключаются в следующем:

  1. Представление интересов Дольщика в Федеральной службе гос. регистрации ДДУ в строительстве.
  2. Получение и подписание заявлений о гос. регистрации в Росреестре.
  3. Право оплаты государственной пошлины без права на подписание приостановки государственной регистрации и любых вспомогательных соглашений к ДДУ.

Эти пункты заранее обсуждаются при составлении доверенности.

При подписании пункта, касающегося переуступки прав (или цессии), в доверенности или ДДУ, дольщик соглашается на сделку, при которой могут быть переданы права собственности от одного лица к другому. Другой гражданин после подписания бумаги вправе требовать квартиру от застройщика.

Практика показывает, что застройщики часто вписывают пункт о невозможности уступки права требования без собственного письменного подтверждения. И в тот момент, когда это согласие может потребоваться, оно будет стоить не малых денег.

Фактически наличие данного пункта – это прямое ущемление прав дольщика и навязывание ему дополнительных услуг вроде согласия. Сей нюанс можно оспорить в суде, если доверенность или ДДУ уже были заключены, возможным выходом из сложившейся ситуации будет являться выплата в полной мере стоимости квартиры застройщику, после чего вы имеете полное право на регистрацию цессии в Росреестре (с обязательным письменным извещением застройщика о факте переуступки).

Одностороннее изменение цены и цели застройщиком в ДДУ

Если в доверенности или договоре ДДУ был предусмотрен пункт, позволяющий изменять цену после заключения договора, то это добровольное согласие на дополнительные расходы, рамки которых устанавливает девелопер. А изменение цели, полностью противоречит ст. 18 214-ФЗ, где прописано, что денежные средства, которые были уплачены, подлежат использованию только в целях строительства (создания) многоквартирных домов. Исходя из этого, следует, что трата денег на инфраструктуру является нецелевой, девелопер подлежит наказанию в виде штрафа. Стоит принять во внимание тот факт, что эти два пункта можно пропустить в связи с тем, что застройщик вовсе может не упомянуть свои обязанности, вроде изменения цены или цели использования денежных средств, и ответственность, которую он несёт.

Рекомендуем ознакомиться:

Иногда в доверенности или ДДУ в обязанности выгодоприобретателя входят расходы по страхованию ответственности, что является также нецелевым расходованием денежных средств. Выбор способа страхования стоит только за самим застройщиком. Выходом в таковых ситуациях могут выступать счета эскроу. При открытии и оплаты своей доли через банковский счёт на застройщика не применяются правила об обязательном страховании гражданской ответственности, и они не могут возлагаться на выгодоприобретателя.

Необходимый пакет документации для оформления доверенности

  1. Заявление от девелопера.
  2. Заявление от выгодоприобретателя.
  3. Удостоверения личностей заявителей.
  4. Договор задатка, прав требования.
  5. Документация, связанная с недвижимым объектом.
  6. Нотариальное удостоверение согласия каждого из супругов на заключение сделки.
  7. Документация, удостоверяющая полномочия лиц – девелопера и выгодоприобретателя.
  8. Учредительные документы юридической организации – девелопера.
  9. Договор поручительства.
  10. Нотариально заверенная доверенность (если таковая имеется).
  11. Договор ДДУ (девелопера и выгодоприобретателя).
  12. Бумаги, подтверждающие оплату госпошлины.

Указанный пакет документов законодатель утвердил, но оставил открытым. Иногда требуется приложить заверенные копии документов, которые удостоверяют личности сторон.

При подготовке пакетов ДДУ необходимо заплатить государственную пошлину, которая составит 200 рублей. Для оформления последующей доверенности потребуется нотариальное удостоверение, которые зависит от индивидуальных тарифов самих нотариусов.

Ориентировочная сумма для оформления доверенности для физических лиц 1400 рублей, для юридических лиц 2000 рублей.

Важные нюансы доверенности/ДДУ

Так как заключение договора долевого участия в строительстве или же доверенности происходит в письменной форме и подлежит обязательной регистрации в государственном реестре, то после подписания документа, указанная форма заключения предполагает отсутствие последующих изменений в договоре в соответствии с п. 5 ст. 4 214-ФЗ. Стоит упомянуть тот факт, что застройщик предоставляет образец доверенности на регистрацию, который следует полностью перепроверить. Фактически нет единого образца и ДДУ можно наполнить всевозможными пунктами, подкрепляющими ваши права на собственность.

В документах должны присутствовать следующие условия:

  1. Конкретизированное определение объекта ДДУ, который в последующем будет построен и сдан в эксплуатацию.
  2. Сроки сдачи объекта застройщиком дольщику.
  3. Стоимостная мера договора, порядок его уплаты.
  4. Сроки гарантий на объект ДДУ.

Эти условия в обязательном порядке приписываются в доверенности и в договоре.

В число адекватных дополнительных условий по доверенности ДДУ входят:

  1. Запрет на внесение изменений в договор и наличие прав на расторжение договора в одностороннем порядке.
  2. Наличие условия по оформлению цессии между дольщиками (сделок с ним с правом переуступки).
  3. Представлять и получать бумаги с правом оплачивать необходимые расходы, расписываться и выполнять действия, связанные с регистрацией ДДУ.
  4. Регистрация ДДУ предусматривает проведение переговоров, подачу от имени дольщика заявлений, представление и получение необходимых справок и документов.

Указанный перечень условий считается необязательным для внесения в доверенность, но их наличие желательно.

Рентабельно ли долевое строительство жилья?

Жильё, купленное в многоквартирном доме на стадии постройки, в среднем стоит на 25—30% дешевле, чем квартира, которая продаётся уже в отстроенном доме. Однако в связи с текущей инфляцией жильё на вторичном рынке немного подешевело, но это не отменяет того факта, что долевое строительство более выгодное решение.

Возможно, появятся вопросы, связанные с дешевизной такого жилья, относительно покупки готового дома. Это связано с тем, что дольщики фактически выступают кредиторами застройщика, который, в свою очередь, получает кредит без процентов на постройку жилья. Одним из факторов невысокой цены такого жилья является то, что для привлечения денег к такому проекту, да и ещё с наличием риска его невозведения, застройщик занижает цену и за риск, и за то, что жильё ещё не построено. Но не стоит переживать насчёт рисков, долевое строительство контролируют соответствующие государственные органы.

Ипотека под долевое строительство

Всем известно, что цены на еще строящееся жилье являются более выгодными в сравнении со стоимостью уже сданных в эксплуатацию объектов недвижимости.

Желая сэкономить существенную сумму денежных средств, заемщики отдают предпочтение именно новостройкам на этапе возведения здания. Однако, они сильно рискуют.

Ежедневно с экранов телевизоров мы узнаем о том, как застройщики замораживают работы или вовсе прекращают свою деятельность. Обманутые дольщики пытаются вернуть свои деньги, обращаются за помощью к государству и долгие годы доказывают свое право на еще недостроенные голые стены.

Чтобы минимизировать подобные риски, банки выдают ипотеки только в отношении жилья, которое возводят аккредитованные застройщики. Ипотека под долевое строительство имеет свои особенности и опасности, которые должен знать каждый, кто решает купить жилье на этапе его строительства.

Чем выгодна покупка строящегося жилья?

Ипотека под долевое строительство – это распространенная схема возведения многоэтажных домов за счет средств, привлеченных застройщиком.

Как правило, сам застройщик не имеет таких крупных финансовых ресурсов, чтобы без чьей-либо помощи оплачивать возведение многоэтажных домов. Для этого он привлекает ресурсы инвесторов и дольщиков.

Дольщики – это те граждане, которые впоследствии будут владеть квартирой в строящемся доме. Они тоже редко располагают большими сбережениями, поэтому получают кредиты в банках.

Фактически получается, что строительство домов обеспечивает кредитное учреждение, которое получает процент от заемщика. Сам же застройщик, часто получая чужие деньги, прибегает к разного рода обманам или мошенническим схемам.

Разница в цене строящегося жилья и уже готового в среднем равна 30%. Не построенное жилье гораздо дешевле готового, в результате чего пользуется большей популярностью среди населения.

Кроме низкой стоимости, новостройки имеют и другие преимущества:

  • В таких квартирах ранее никто не проживал;
  • Можно подобрать необходимую планировку;
  • Не нужно тратить деньги на демонтаж старого ремонта;
  • Не требуется привлечение поручителей.

Но у такой покупки есть и один существенный недостаток – платить приходится за то, в чем нельзя жить. Для заемщика такая возможность оборачивается двойными тратами: ему приходится оплачивать ипотеку за строящуюся квартиру и платить арендные платежи за то жилье, в котором в данный момент он вынужден проживать.

Банки для решения этой проблемы создали специальные ипотечные программы, по которым клиент получает отсрочку по платежам в течение 1-2 лет, пока здание не сдается застройщиков в эксплуатацию.

Банки выдают ипотеки под долевое строительство только на покупку жилья у аккредитованных застройщиков.

Это не безусловная гарантия безопасности, ведь даже некоторые надежные застройщики заканчивают свою деятельность не в лучшем виде. Примером может служить потерпевшая крах в 2018 году компания Урбан Групп.

Особенности ипотеки под долевое строительство

Обращаясь в банк за финансовой помощью при покупке жилья, человек обязывает себя возвращать долговые требования. При этом банк приобретает право на владение объектом недвижимости.

Возможно два варианта сотрудничества с банком в рамках ипотечного кредитования под долевое строительство:

  • Ипотека под залог права на строящееся жилье;
  • Ипотека под залог уже имеющегося жилья.

Во втором случае возникают дополнительные риски. Если дом не будет достроен, то заемщик потеряет квартиру. В случае невыплаты ипотеки он потеряет залоговую недвижимость.

Банки часто устанавливают различные переменные ставки по ипотеки троящегося жилья. На этапе его строительства до ввода его в эксплуатацию ставки имеют более высокие значения, но снижаются при предоставлении в банк правоустанавливающих документов на недвижимость.

Процедура оформления ипотеки

В целом, процедура оформления ипотеки под строящееся жилье похожа на стандартную процедуру покупки в кредит вторичного жилья. Однако, свои особенности в ней все же присутствуют. Связаны они с заменой продавца квартиры на застройщика.

Выглядит алгоритм взаимодействия следующим образом:

  • Заемщик подает заявку на получение ипотеки с необходимым набором документов, таких, как паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки;
  • Если банк выносит положительное решение по заявке, клиенту предоставляется срок от 1 до 3 месяцев на поиск недвижимости;
  • Заемщик предоставляет в банк документы на недвижимость, которые тщательно проверяются, и в случае полного согласия на данную сделку банком осуществляется финансирование заемщика;
  • Заключается договор долевого участия, который регистрируется в Росрегистрации;
  • Банк переводит средства на счет застройщика.

За счет поступивших денежных средств застройщик продолжает возведение и ремонт дома. Когда дом достраивается объектом залога вместо права собственности на жилье становится сама квартира.

Договор долевого участия

Договор долевого участия является в сделке главным документом, удостоверяющим сотрудничество с застройщиком. После заключения этого договора, он обязательно предоставляется в банк. Без него кредитное учреждение не станет перечислять средства на счет застройщика.

В договоре долевого участия должна содержаться следующая информация:

  • Сведения об объекте строительства;
  • Срок его гарантии;
  • Сроки действия договора;
  • Права и обязанности сторон сделки;
  • Цена договора и сроки его оплаты;
  • Способ обеспечения обязательств застройщика.

На основании зарегистрированного договора долевого участия заключается ипотечный договор, который аналогично должен быть зарегистрирован в Росреестре. Регистрация ДДУ может занимать от 10 до 30 дней.

Если предполагается использование материнского капитала в качестве оплаты ипотеки, это должно быть прописано в договоре долевого участия. Утаивать эту информацию от застройщика не стоит.

Перед заключением ипотечного договора нужно будет оформить еще одно соглашение – о страховании недвижимости от гибели и повреждения. Это обязательный вид страховки, без которого ипотека не может быть оформлена.

Закладная в такой ипотеке не оформляется, так как залогом выступает не сама недвижимость, а имущественное право на нее.

Как расторгнуть ипотеку по участию в долевом строительстве?

Остро интересующим остается вопрос – можно ли расторгнуть договор долевого участия, если ипотека перестает быть необходимой по решению одной из сторон или по обоюдному согласию.

Расторгнуть такой договор можно, но условия такого оборота событий обычно прописываются со всеми нюансами в самом документе.

Договор может быть расторгнут несколькими способами:

  • По решению суда.
  • По решению одной из сторон.
  • По обоюдному решению.

В каждом из этих случаев застройщик обязан вернуть заемщику денежные средства. Как правило, застройщики в договоре заранее указывают срок в течение 1 года, в который деньги должны быть возвращены. То есть в этот период заемщик не сможет обратиться в суд в случае неполучения денег.

Если договор расторгается в одностороннем порядке дольщиком, он обязан совершить ряд действий:

  • Устно предложить представителю строительной компании расторжение договора по обоюдному согласию;
  • Составить письменное уведомление о расторжении договора и вместе с расчетом процентов и реквизитами для возврата направить заказным письмом застройщику.

Если дольщик не получает в течение 20 дней своих денежных средств, он может подавать в суд исковое заявление.

Официально трудоустроенные граждане РФ, оформившие ипотеку на долевое строительство, имеют право получить налоговый вычет. Но такая возможность появляется у них только после введения дома в эксплуатацию застройщиком.

Этот факт оформляется официальным документом, подтверждающим регистрацию права собственности на квартиру. Получить вычет заемщик может через налоговую службу или собственного работодателя.

В каких банках можно взять ипотеку под долевое строительство в 2020 году?

Сегодня многие банки активно кредитуют граждан под строительство жилья. Некоторые из них даже сотрудничают с неаккредитованными застройщиками. Но в таких ситуациях службой безопасности банка тщательно проверяется уставная и финансовая документация застройщиков.

Рассмотрим условия ипотечного кредитования долевого строительства самых крупнейших и надежных банков страны. К ним относятся:

  • Сбербанк России. Банк кредитует граждан не только под строящиеся квартиры, но и дома. При этом обязательным условием одобрения сделки является внесение первоначального взноса в размере минимум 20% от стоимости квартиры. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке, получить индивидуальное предложение можно на сайте банка. Кредитование осуществляется в два этапа: после предоставления зарегистрированного договора долевого участия банк перечисляет застройщику только половину суммы, вторую часть направляет только спустя 1 год. Таким образом, банк снижает долговое бремя заемщика.
  • Банк ВТБ выдает займы на строящееся жилье сроком на 30 лет. Оформление заявки допускается через заполнение электронной формы, представленной на сайте банка. Там же заемщик может ознакомиться со списком аккредитованных застройщиков. Положительное решение о принятой ипотечной заявке в банке действует в течение 4 месяцев, но воспользоваться им желательно как можно раньше, чтобы не возросла цена на жилье.
  • Газпромбанк кредитует заемщиков по строящемуся жилью также на 30 лет. При этом важно внести минимум 15% стоимости квартиры в качестве первоначального взноса. До того момента, как право собственности на квартиру будет оформлено, банк потребует от заемщика дополнительный залог или платежеспособного поручителя. Купив квартиру в доме, который финансировался ГК «Газпромбанк-Инвест», можно заключить договор без оплаты первоначального взноса.
  • Промсвязьбанк также выдает ипотечные займы на приобретение квартир в строящихся многоквартирных домах. Для заключения ипотечной сделки можно внести только 10% от стоимости жилья. Процентная ставка при этом будет устанавливаться в индивидуальном порядке.

Какой банк следует выбрать для оформления ипотеки под долевое строительство, решать заемщику.

Лучше всего выбирать предложения по сотрудничеству с аккредитованными застройщиками, которые много лет успешно работают с банками. Таким образом, удастся минимизировать риски потери квартиры или денежных средств.

Проблема дольщиков до сих пор остро стоит в обществе. Многие заемщики на протяжении долгих лет стараются вернуть потраченные на строительство жилья деньги, которые были украдены или иным нецелевым образом использованы застройщиками.

Однако, сегодня существует и успешно функционирует большое количество государственных программ поддержки обманутых дольщиков. Проблема решается, поэтому и сегодня долевое строительство является одним из лучших и выгодных способов приобретения собственного жилья.

Ипотека на долевое строительство

Ипотека на долевое строительство существенно отличается от обычной ипотеки. Для регулирования участия в долевом строительстве был утвержден отдельный закон в 2004 году, а в 2008 году появилась возможность оформить ипотеку на долевое строительство. Простыми словами участие в долевом строительстве – это возможность приобрести еще несуществующее жилье. То есть квартиры в строящихся домах.

Нюансы ипотеки на строящееся жилье

Покупка такой недвижимости привлекает по той причине, что ее стоимость ниже стоимости готового жилья, разница может доходить до 30%. В ипотеке на долевое строительство есть ряд нюансов. Основным является возможный риск. Не исключена вероятность, что здание так и не будет достроено – следовательно, и квартиры не будет. Поэтому первое, на что стоит обратить внимание – это застройщик. Застройщик должен быть надежным.

У фирмы, строящей здание:

  • должны быть оформлены все договоры;
  • должны быть получены все разрешения;
  • строительство должно уже идти на момент взятия кредита.

Банкам необходимо быть абсолютно уверенными в том, что строительство завершится. А вышеперечисленные пункты являются одними из основных гарантий этого. В противном случае, с получением ипотеки на долевое строительство могут возникнуть проблемы. Ни один банк не желает потерять деньги.

Следующий нюанс исходит из желания банка снизить риски. Процентная ставка по кредиту во время строительства и после его завершения, по условиям кредитного договора различаются. Пока строительство не закончено, проценты могут быть в два раза выше, чем после сдачи объекта. Для уменьшения рисков сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре.

Важный момент при покупки строящегося жилья — выбор застройщика. Следует внимательно изучить все документы и разрешения.

Преимущества участия в долевом строительстве

Несмотря на все негативные нюансы, взятие ипотеки на долевое строительство имеет ряд весомых преимуществ по сравнению с приобретением готового жилья:

  • Итоговая сумма значительно меньше. Разница стоимостей может доходить до 30%.
  • Покупка квартиры в новостройке сопровождается налоговым послаблением.
  • Квартира, которую приобретает покупатель, совершенно новая, следовательно — по ней не будет числиться никаких юридических проблем.

В совокупности все эти факторы говорят об определенных рисках, но при этом и об ощутимой экономии.

Жилищный кредит в Сбербанке

Немногие банки соглашаются на выдачу кредита такого рода, как уже говорилось ранее, это связано с возможными рисками. Выдать ипотеку на долевое строительство может Сбербанк. В сфере ипотечного кредитования Сбербанк является флагманом, вследствие чего является участником государственных программ по обеспечению граждан доступным жильем.

При оформлении ипотеки на долевое строительство может понадобиться внести под залог уже имеющуюся недвижимость. Кредит на первое жилье предоставляется гражданам, имеющим льготы, к которым относятся: молодые семьи, военнослужащие, люди в очередях на получение квартир, многодетные семьи, а также молодые учителя и ученые.

При этом для льготных категорий граждан процентная ставка по кредиту снижена и будет составлять 11,4%, для остальных ставка будет 13%. Также у льготных категорий граждан ставка в период стройки здания не изменится, для остальных она увеличится на 1%.

Сбербанк предоставляет выгодные условия по ипотеке на долевое строительство. Кредит выдается на срок до 30 лет, первоначальный взнос составляет от 15% и выше. В качестве первого взноса может быть использован материнский капитал.

Одним из основных документов при подаче заявки на ипотеку является договор, заключенный с застройщиком

Условия ипотечного договора

Решающим фактором является надежный застройщик, который должен быть одобрен банком. С этим связан один важный документ, который понадобится при оформлении кредита – договор с застройщиком. Он обязан быть зарегистрирован в Росреестре. Без него сделка не совершится ни при каких обстоятельствах.

В договоре должны быть указаны:

  • Данные о строящемся объекте;
  • Стоимость жилья, порядок оплаты и ее сроки;
  • Дата передачи квартиры собственнику;
  • Согласие супруга или супруги;
  • План квартиры.

Участник долевого строительства должен быть в возрасте 21-75 лет, ему необходимо будет предоставить справку о доходах.

Еще одним важным условием станет залог уже имеющейся недвижимости. Это выступит для Сбербанка или любого другого банка, гарантией сохранения финансов. Залог можно оформить и на жилье приобретаемое, но в таком случае есть вероятность потерять квартиру, если застройщик окажется недобросовестным.

Получение ипотеки является ответственным решением, которое необходимо тщательно обдумывать. Оформление ипотеки на долевое строительство требует особого внимания и осторожности в силу высоких рисков: при возможности сэкономить значительную сумму существует вероятность остаться без квартиры. Тщательно обдумывайте свое решение. Главный совет в этом деле – найдите хорошего застройщика и надежный банк.

Ипотечный кредит на долю в квартире: долевая ипотека в 2019 году

Приобретение собственного жилья для среднестатистической российской семьи — дело трудное. А зачастую даже неподъемное в материальном плане. С этой точки зрения, покупка части жилого помещения — неплохой выход, ведь на это нужно гораздо меньше денег. Но даже и в этом случае иногда требуется привлечение заемных средств. И выходом становится ипотека на долю в квартире. Банки в 2019 году предоставляют и такую услугу.

Специфика приобретения части жилья

Приобретение части жилого помещения — вопрос неоднозначный. Принятие такого решения сложно как для покупателя, так и для финансовой организации, согласившейся в случае такой необходимости предоставить недостающие средства.

Согласно действующему законодательству, у недвижимости может быть как один владелец, так и несколько. При этом им даже необязательно быть родственниками. При последующей реализации такой жилплощади (если она состоится) приоритет в покупке будет иметь совладелец.

По статистическим данным, в России практически 25% сделок по кредитованию для покупки жилья составляют именно договора о долевом приобретении.

Сложности при получении долевой ипотеки

Банки к проведению соглашений по выдаче ипотечного кредита на долю квартиры относятся с большой осторожностью. Причин для этого несколько:

  • Чаще всего такие операции хотят провести родственники или бывшие семейные пары после того, как заемщик получает испрашиваемые деньги, которыми и погашается кредит. Замысел, преследуемый в этом случае клиентами банка, — решение материальных проблем своих близких (задолженность по займам или просроченные выплаты). Ипотечный кредит, разумеется, погашается, но вот между родными могут возникнуть споры о том, кто должен будет выплачивать ссуду. Поэтому такие схемы считаются мошенническими.
  • Из-за того, что заемщик становится собственником только части жилья, в случае невозвращения денег реализовать это имущество банку будет сложно. То есть, даже если кредитор изымет эту часть жилплощади, то останется с бесполезным активом, который нельзя будет обратить в деньги или реализовать. Желающих жить в «свежепоявившихся» коммунальных квартирах сейчас практически нет.
  • Может оказаться, что покупатель приобретет ту часть в жилье, право на которую имеет другой человек. Например, при покупке доли в квартире, принадлежащей третьему лицу по праву наследования. Соглашение по купле-продаже может быть признано недействительным через суд. Это приведет к тому, что заем останется без обеспечения залогом, и в случае проблем с возвратом средств банк понесет потери, которые невозможно будет возместить.

При подаче ходатайства на получение ипотеки на долю в доме или квартире банки приоритетно будут рассматривать те заявки, где клиент станет после выкупа полноправным владельцем всей жилплощади (когда средства нужны для приобретения последней части).

Не имеет значения, в какую конкретно кредитную организацию будет обращаться покупатель для выдачи займа. Есть установленные общие требования, соблюдение которых необходимо в 2019 году. Основные из них:

  • Возраст потенциального клиента банка не может быть младше 21 года. Но и лицам старше 65 лет кредит дают редко, разве что в виде исключения. Все решается индивидуально.
  • Наличие постоянного трудоустройства и стабильного дохода. Это подтверждается предоставлением справки об уровне материального благосостояния: 2-НДФЛ или банковские выписки со счетов клиента.
  • Чистая кредитная история.
  • Гражданство России. Некоторые банки дают кредиты и иностранным лицам, но все равно требуется документ о подтверждении официальной регистрации человека в РФ.

Остальные условия могут приниматься кредитной организацией самостоятельно.

Причины отказа

Получить положительное решение по кредиту на долевое приобретение сложно. И почти нереально оформить договор в некоторых случаях:

  • Если покупатель не имел до сделки в собственности никакой части квартиры.
  • Или же потенциальный покупатель уже владеет долей, но после покупки еще одной части помещение все равно не станет его собственностью полностью.

Это связано с тем, что долевая собственность имеет низкий уровень ликвидности.

Если у потенциального заемщика одна из таких ситуаций, то для получения необходимой суммы ему лучше будет попытаться оформить потребительский кредит. Но ставка по такому виду займа будет значительно выше. Другой допустимый вариант — предложить кредитной организации в качестве залогового имущества другую недвижимость, если такая есть во владении.

Коммунальные квартиры

Ипотека на долю в квартире выдается банками, если она берется для приобретения комнаты в коммуналке. Особенно если это помещение — последнее, то есть после выкупа которого собственник всей жилплощади будет единственный.

При этом должны соблюдаться условия:

  • Жилое состояние помещения — комната должна быть пригодной для постоянного проживания в ней. Такие же требования относятся и к местам общего пользования в квартире: санузлу, коридору, кухне.
  • В квартире должны быть все коммунальные удобства: канализация, водопровод, свет, отопление и прочие коммуникации.
  • Размер жилой площади должен быть не менее (или равным) 12 кв. м.
  • В доме, где находится указанная квартира, не должно быть деревянных перекрытий.
  • Год постройки здания — не ранее 1970 года.

И еще одним условием, которое часто выдвигают банки при выдаче кредита на недвижимость, — соответствие жилья санитарным нормам (СанПиН).

Процедура выкупа

Схема проведения процедуры выкупа проста. Самый первый шаг — подбор варианта. Когда клиент определится с ним, то нужно будет проверить юридическую чистоту объекта.

Что нужно знать и на что стоит обратить внимание:

  • В помещении не должны быть прописаны посторонние лица, особенно те, кто считается безвестно пропавшими (или умершими), а также лица, отбывающие наказание.
  • Выбранный объект не должен находиться в аварийном доме.
  • Если один из совладельцев квартиры не хочет давать нотариально заверенное согласие на отказ приобретения указанной части жилплощади.
  • На квартире не должно быть никаких обременений.

Если все в порядке, можно начинать сбор документов для оформления ипотеки. Но перед этим желательно провести оценку приобретаемого имущества. Для этого понадобится:

  • Паспорт продавца.
  • Свидетельство о праве собственности указанной части жилья.
  • Техпаспорт помещения.
  • Домовая книга.

Услуги оценщика обычно оплачивает покупатель. Но в некоторых случаях расходы могут быть поделены между продавцом и потенциальным новым собственником.

Еще одно обязательное условие — оформление страховки на имущество. Эта часть расходов также либо делится между сторонами сделки, либо же полностью ложится на покупателя.

После сбора документации заключается договор о купле-продаже доли жилплощади, сведения об этом вносятся в Росреестр.

Обзор банковских предложений

Занять средства на покупку жилья можно в любом банке — разница будет только в условиях. То же самое касается и выдачи долевой ипотеки на часть квартиры.

Предоставляют такую услугу следующие банки:

  • Русский ипотечный банк. Допускает выдачу денежных средств на покупку части жилья даже тогда, когда после заключения контракта объект не перейдет в полную собственность клиента. Размер кредита — от 1 млн рублей и выше. Первый взнос — минимум 250 тыс. рублей (25% от суммы займа). Период кредитования — до 25 лет. Ставка — от 14% и выше. Разрешается использовать материнский капитал. В этом случае сумма первоначального взноса может быть уменьшена.
  • Газпромбанк. Выдает займы только на покупку последней части квартиры. Возможная величина кредита — не свыше 45 млн рублей на период до 30 лет. Первый взнос 15%. При выдаче кредита обращается пристальное внимание не только на техническое состояние здания в целом, но и на качество жилого помещения. Страховка обязательна.
  • Россельхозбанк. В нем можно претендовать на заем со сроком погашения 25 лет и процентной ставкой от 12%. Первоначальный взнос обычно составляет ¼ часть кредита.
  • Сбербанк. Ипотека на выкуп доли в квартире предоставляется на таких условиях: выдается только в случае покупки оставшейся части, длительность кредитования — до 30 лет, ставка — от 12%. Сумма, на которую может претендовать клиент, — от 300 тыс. рублей до 15 млн рублей. Однако сумма займа не может быть выше 80% от общей стоимости объекта. Допускает привлечение созаемщиков. Есть нюанс: в залог будет оформлена вся квартира целиком.
  • Транскапиталбанк. Сумма допустимого займа — от полумиллиона рублей на срок до 25 лет с первичным взносом от 20%. Допускает привлечение созаемщиков. Обязательное условие — оформление страховки на жилплощадь, а если титульный заемщик старше 65 лет, понадобится заключение договора страхования его жизни и здоровья.
  • ВТБ-24. Его условия во многом похожи на те, что предлагает Сбербанк. Но ставка в этом кредитном учреждении выше — от 13,5%.
  • Зенит. На покупку жилья в Москве и области можно взять от 800 тыс. до 14 млн рублей. В других регионах эти показатели составят от 270 тыс. и до 10,5 млн рублей. Кредитная ставка — от 15%, первый взнос — 20% и более от суммы займа. Обязательное условие — оформление договора страхования, при отказе от которого ставка по кредиту будет увеличена сразу на 3%.

ТОП-20 актуальных предложений банков по долевой ипотеке: Таким образом, получить кредит на приобретение не целой квартиры или дома, а только их части вполне реально. Хотя и есть некоторые нюансы в оформлении сделки.

Доверенность на государственную регистрацию ДДУ: возможные риски и особенности оформления

После долгих расчётов и размышлений, принято решение приобрести собственное жильё за минимальную цену, и покупатель заключает договор долевого участия. Однако, на этом пути дольщика подстерегают всевозможные бумажные преграды. Одним из первых документов создается доверенность на застройщика для регистрации ДДУ. После приобретения покупки квартиры в новостройке по ДДУ, застройщик попросит доверенность для совершения действий от вашего лица.

Зачем документ нужен застройщику

Договор долевого участия, в соответствии с ФЗ №214 и статьёй 17 требует обязательной государственной регистрации, в противном случае, в дальнейшем, покупатель не сможет оформить собственность на своё имя, так как для этого по закону требуется предоставить зарегистрированный в Госреестре договор. По сути дела, передавшее полномочия лицо уступает своё право требования, так как кроме этого у него ничего не имеется.

Общая информация

Договор необходимо регистрировать два раза. Первый раз, когда заключается ДДУ, и второй, когда происходит передача жилья от застройщика к покупателю. Первый раз удобнее всего регистрировать договор на долевое строительство застройщику, поэтому ему потребуется доверенность от вашего лица.

Доверенность, которая выдаётся на работника компании застройщика, должна содержать:

  • ФИО и паспортные данные доверителя;
  • ФИО и паспортные данные лица, которому вы доверяете действовать от своего имени;
  • указывается срок, на который выдаётся доверенность;
  • последовательно перечисляются действия, необходимые для выполнения, которые можно будет сделать в рамках доверенности.

Для того чтобы скорее избежать формальностей, застройщик собирает доверенности от дольщиков, чтобы вкупе зарегистрировать их.

Зачем это ему нужно? Без регистрации договоров у него возникнут проблемы при получении платежей дольщиков и отчётностью в его работе. В дальнейшем он будет отчитываться в налоговой инспекции, и делать перерасчёты по налогам на прибыль, полученную по имущественным объектам.

Какие права получает застройщик по доверенности на регистрацию ДДУ:

  • оформление квартиры на имя собственника, покупателя жилья;
  • оформление других документов на ваше имя.

Какая должна быть доверенность для ДДУ образец:

  • в ней прописывается разрешение на регистрацию ДДУ и ведение с инстанциями переговоров от вашего лица;
  • в том числе разрешается подавать и получать справки от вашего имени;
  • проследите, чтобы доверенность не содержала в своём контексте права на подписание документов от вашего имени, т.е. право подписи нельзя передавать ни в коем случае, особенно застройщику;
  • в доверенности не должны передаваться права на получение средств;
  • застройщик не имеет права заключать договора на обременение квартиры от вашего имени и прекращение обременения — ипотеки;
  • нельзя передавать права собственности на жильё.

Если такие пункты будут в доверенности, есть повод сомневаться в порядочности строительной фирмы, т.к. возможны различные мошеннические уловки. Чтобы отмести все сомнения, пропишите в доверенности, что в рамках этого документа, доверитель не имеет права на заключение каких-либо договоров и сделок от вашего имени.

В случае, когда ваш представитель передаёт полномочия другому лицу, он должен известить доверителя.

Образец доверенности для регистрации ДДУ

Особенности оформления

  • доверенность действует только на момент регистрации договора, в тексте доверенности должно быть ясно прописано для чего выдаётся документ;
  • это типовые документы для всех застройщиков, они помогают ускорить процесс регистрации;
  • если покупатель не доверяет застройщику, он может отозвать доверенность.

Если Госреестр откажет в регистрации договора по доверенности, это должен будет сделать дольщик самостоятельно.

Действия, необходимые для выполнения регистрации

Чтобы застройщик зарегистрировал право собственности от вашего имени, нужно собрать следующие документы:

  • заявления обеих сторон (застройщика и дольщика);
  • документы, удостоверяющие личности сторон;
  • если жильё приобретается по ипотеке, необходимо предоставление соглашения от кредитной организации на залог прав требования;
  • согласие супруга на оформление сделки с недвижимостью в письменном виде, заверенное нотариусом;
  • документация по объекту строительства с подробным описанием;
  • разрешение на строительство дома;
  • учредительные документы;
  • разрешение на возведение объекта на данном участке (Свидетельство);
  • доверенность от дольщика;
  • сам договор долевого строительства;
  • квитанции, подтверждающие платежи.

Нюансы, возникающие при регистрации ДДУ:

  • первую регистрацию договора может выполнить застройщик по доверенности покупателя;
  • доверенность должна быть заверена нотариусом;
  • если договор оформляется на несовершеннолетнее лицо до 14 лет, прикладывается свидетельство о рождении;
  • план жилья с метражом будущей квартиры;
  • документы о разрешении опекунства, если сделка совершается недееспособным лицом.

Представитель Госреестра выдает справку о получении пакета документов для государственной регистрации, где обязательно прописывается:

  • дата подачи заявлений;
  • предоставляется список документов;
  • инициалы лица, получившего документы;
  • телефон, по которому можно узнать, как продвигается регистрация.

Завершение процесса ознаменуется отметкой о государственной регистрации.

Следует знать, что при оформлении договора ДДУ по ипотеке, заёмщик освобождается от госпошлины. Для юридических лиц она составляет 4000 руб. а для физических лиц – 200 руб. Затем госпошлина делится поровну между обеими сторонами, подписывающими договор.

Какие подводные камни может скрывать ДДУ

Договора долевого участия становятся всё более привлекательными для населения. Однако фиксируется много нарушений прав граждан, которые вступают в отношения долевого строительства.

На что следует обратить внимание при приобретении строящегося жилья у застройщика:

  • Договор должен носить название – договор долевого участия. Иногда застройщик пытается переформулировать название договора, например, договор займа или предварительный договор купли-продажи. Эти хитрости или мошенничество со стороны строительной компании могут привести покупателя к серьёзным проблемам в будущем и потере гарантий и прав, которые предоставляются законом именно по ДДУ.
  • Даже правильная формулировка не избавит дольщика от неприятностей. Очень часто застройщик изменяет условия ДДУ, срок передачи готового жилья покупателю. За два месяца до окончания срока строительства, застройщик обязан известить покупателя о перемене сроков сдачи объекта.

Застройщик посылает дольщику в письменном виде предложение о новом сроке передачи жилья. Если оно будет подписано, в последующем дольщик теряет право на получение судебной неустойки из-за срыва сроков строительства объекта.

Если в образце доверенности ДДУ, которую вы дали застройщику, есть право подписи от вашего лица, можете не рассчитывать на получение компенсации от долгостроя.

  • Метраж новой квартиры может не соответствовать ДДУ, в этом случае застройщик вправе вернуть деньги за недостроенные метры.
  • Передача объекта со скрытыми и явными дефектами. Прежде, чем подписать акт приёма-передачи жилья, следует внимательно осмотреть новое помещение. Если имеются малейшие отклонения в договорённости с застройщиком: использование не тех материалов или какие-то дефекты, следует их внести в акт.

Законом установлен гарантийный срок, во время которого могут быть выявлены скрытые дефекты. Для объекта недвижимости – это пятилетний срок, для инженерных коммуникаций – трёхлетний. При наличии неустранимых дефектов дольщик имеет право оформить расторжение ДДУ и вернуть себе деньги.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *