Банковская гарантия по 44 ФЗ быстро

  • автор:

Содержание

Банковская гарантия 44-ФЗ

  • РусТендер
  • Вопрос-ответ
  • Банковская гарантия
  • Банковская гарантия 44-ФЗ

Банковская гарантия 44-ФЗ — это документ, подтверждающий согласие Гаранта выплатить определенную сумму Бенефициару, в случае уклонения или ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по договору.

Для участия в государственных закупках любой потенциальный победитель тендера, помимо доказательства своей состоятельности путем обеспечения заявки, должен заранее подумать о том, каким образом он будет вносить обеспечение исполнения контракта, в случае победы в торгах.

Ввиду того, что обычно такие суммы являются довольно внушительными, многие компании предпочитают использовать банковскую гарантию на исполнение контракта.

Данный видеоблок является частью обучающего курса Госзаказ, который состоит из нескольких частей и раскрывает все нюансы участия в государственных закупках. Если Вы хотите начать успешно участвовать в торгах, то рекомендуем Вам пройти обучение, которое поможет начать ориентироваться на всех этапах тендера.

Понятия банковской гарантии

Бенефициар

Заказчик, в пользу которого выпускается гарантия на обеспечение исполнения контракта, и который получает возмещение в случае неисполнения условий контракта исполнителем.

Гарант

банк, выпускающий гарантию и резервирующий указанную в документе сумму на своем счету, чтобы в случае необходимости выплатить ее бенефициару сделки.

Принципал

лицо, запрашивающее выпуск гарантии у банка, в качестве подтверждения своей благонадежности.

Банки, выдающие банковские гарантии по 44-ФЗ

Только определенные финансовые организации имеют право на выдачу БГ. Требования к ним регламентируются ч. 3 ст. 74.1 НК РФ.

Перечень организаций, удовлетворяющих этим требованиям, ведется Министерством финансов РФ на основании тех данных, которые передает ЦБ РФ, и размещается в свободном доступе.

Требования к учреждениям, выдающим банковские гарантии, подробно изложены в нормативных документах (ч. 3 ст. 74.1 НК РФ для гарантий по 185-ФЗ и ч. 1, 1.1 ст. 45 для гарантий по 44-ФЗ) и, помимо типовых условий, например, наличия лицензии и соблюдения нормативов Центрального Банка, содержат также количественные, а именно, наличие собственного капитала в размере не менее 1 млрд. рублей. Разумеется, соблюдение всех этих требований несколько изменяется, и, соответственно, изменяется и их право на предоставление гарантий в рамках 44-ФЗ. Чтобы избежать путаницы, Минфин России совместно с ЦБ ведет официальный реестр банков.

При выявлении организаций, соответствующих вышеописанным требованиям, ЦБ РФ отправляет информацию о такой организации в Минфин России в течение 5 дней с момента обнаружения с целью занесения ее в список банков, выдающих гарантию по 44-ФЗ.

Аналогичные действия применяются, если банк перестает соответствовать установленным нормам и его необходимо исключить из перечня.

Таким образом, все заинтересованные лица могут проверить соответствие конкретного учреждения требованиям, предъявляемым законом. При этом важно знать, что гарантии, выданные банком не перестают действовать и не требуют замены и повторного выпуска при исключении его из реестра.

Вы можете воспользоваться нашим сервисом онлайн расчета и оформления банковской гарантии, чтобы выбрать наилучшее предложение.

★ Онлайн калькулятор

Реестр банковских гарантии

До 1 июля 2018 года реестр банковских гарантий был в открытом доступе и любой участник госзаказа мог посмотреть его на сайте единой информационной системы. ПП №1005 устанавливает новые правила, согласно которым, информация заносимая в реестр банковских гарантий, с 1 июля 2018 года не публикуется в открытом доступе в ЕИС.

Но к этой информации имеют доступ заказчики и представители банков.

Сведения о гарантии, которые должны быть отражены в реестре банковских гарантий (ч. 9 ст. 45 44-ФЗ):

  • наименование, ИНН и местонахождение банка-гаранта, выпустившего документ;
  • наименование, ИНН и местонахождение принципала (в данном случае, подрядчика, поставщика или исполнителя по госконтракту);
  • сумма, которую гарант обязуется выплатить бенефициару в случае неисполнения победителя закупок своих обязательств по контракту (или в случае отказа от подписания договора);
  • срок действия гарантии;
  • копию гарантии, за исключением тех документов, информация о которых внесена в закрытый реестр банковских гарантий;
  • иные документы, предусмотренные в перечне Постановления Правительства РФ от 08.11.2013 N 1005

Организация, выпускающая гарантию исполнения контракта, в течение 1 рабочего дня, следующего за днем выпуска БГ, должна передать сведения в реестр банковских гарантий 44-ФЗ или в закрытый реестр банковских гарантий, в соответствии с правилами и порядком его ведения. А затем, в течение 1 рабочего дня после включения этой информации в реестр БГ, банк должен предоставить принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Реестровая банковская гарантия на исполнение контракта по 44-ФЗ

Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

Получить

Виды банковской гарантии

Получить гарантию можно как на обеспечение заявки, так и на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ. Второй вариант документа наиболее востребован и распространен в сфере госзакупок.

Одно из главных условий подписания контракта — это наличие безотзывной гарантии 44-ФЗ.

Безотзывность означает, что гарант, выпустивший документ, не имеет права отозвать гарантию по своему усмотрению и обязуется выполнить все взятые на себя обязательства по данному договору.

На данный момент все гарантии на исполнение госконтракта соответствует этому условию, поэтому со стороны банка очень важно проверить все финансовые показатели принципала. Т.к. в случае, если он окажется неблагонадежным, то банку придется выполнять обязательства по выплате “неустойки” бенефициару.

Размер обеспечения исполнения государственного контракта

Данный вопрос регулируется ч. 6 — 7 ст. 96 44-ФЗ.

Сумма банковской гарантии 44-ФЗ для целей обеспечения исполнения, составляет от 5% до 30% от НМЦК, указанной в извещении о проведении закупки.

В случае, если максимальная цена превышает 50 млн. руб., то заказчик обязан установить сумму обеспечения в размере от 10% до 30% от НМЦК. При этом, если контракт предусматривает выплату аванса, сумма обеспечения не должна быть меньше суммы авансового платежа. Если же аванс составляет более 30% от НМЦК, то обеспечение устанавливается в размере аванса.

Также, законодательством предусмотрены антидемпинговые меры, для участников, предложивших цену контракта, значительно ниже установленной заказчиком в извещении о закупке.

Ст. 37 44-ФЗ подробно раскрывает при каких условиях и каким образом исчисляется и уплачивается обеспечение исполнения контракта. Два основных момента:

  1. Если указанная в извещении НМЦК более 15 млн. руб. и участник, выигравший тендер, предложил цену исполнения госконтракта на 25% ниже от указанной цены, то согласно ч. 1 ст. 37 44-ФЗ он должен предоставить денежное обеспечение или банковскую гарантию суммой, в полтора раза больше, указанной в извещении о проведении закупки.
  2. Если указанная в извещении максимальная цена 15 млн. руб. и менее, то у участника, с которым будет проходить заключение контракта, есть два варианта подтвердить свою благонадежность:
  • предоставить обеспечение исполнения контракта в полтора раза превышающее указанное в извещении о закупке (см. п. 1);
  • предоставить информацию, которая подтверждает добросовестность такого участника. Данная информация регламентирована ч.3 ст.37 44-ФЗ.

Вышеуказанный размер обеспечения или информация, подтверждающая добросовестность победителя закупки, должны быть предоставлены участником до заключения контракта с победителем. Если этого не будет сделано, то участник считается уклонившимся от заключения госконтракта, затем оформляется протокол и размещается в ЕИС.

Расчет банковской гарантии

Размер БГ, которую участник будет получать, напрямую зависит от объявленной заказчиком НМЦК. Но стоит помнить, что каждый банк индивидуально оценивает каждого клиента. Закономерна такая ситуация, что по финансовому состоянию компании предоставляют гарантию по 44-ФЗ только до определенного лимита.

Комиссия за гарантию также устанавливается индивидуально каждой организацией в зависимости от разных условий — срока гарантии, ее суммы, внутренних регламентов гаранта, финансового состояния компании. В некоторых банках стоимость БГ зависит также от наличия условия о бесспорном списании, авансировании, от того, предусмотрена ли документацией заказчика типовая форма БГ.

Разберем эти условия подробнее.

Требования, которые могут быть предъявлены заказчиком к гарантии по 44-ФЗ

Определившись с размером гарантии, нужно внимательно изучить документацию на предмет иных ее параметров.

— бесспорное списание: некоторые заказчики, стремясь обезопасить себя, в документации прописывают требование о включении в текст БГ условия о бесспорном списании.

Фактически это означает, что при неисполнении принципалом своих обязательств заказчик имеет право обратиться с требованием к банку-гаранту и получить без споров и дополнительных разбирательств обеспечиваемую гарантией сумму.

— авансирование: тут важно понимать, что наличие в контракте авансирования с одной стороны, является безусловным плюсом для поставщика, а с другой означает включение в перечень гарантийных обязательств ответственность за возврат аванса, за что в некоторых банках предусмотрено повышение комиссии.

При этом, многие банки сегодня спокойно относятся к наличию авансирования в условиях гарантии и не повышают свою комиссию. Поэтому здесь важно промониторить цены на рынке, узнать и сравнить условия предоставления БГ разными банками.

— форма БГ: некоторые заказчики, прикладывают к документации свою типовую форму (макет) гарантии 44-ФЗ. В большинстве случаев, данная форма носит рекомендательный, а не обязательный характер, и многие заказчики соглашаются с небольшими поправками со стороны банков.

Однако, часто встречаются и принципиально настроенные государственные заказчики, которые настаивают на использовании исключительно разработанной ими формы. Казалось бы, какие могут быть с этим связаны проблемы — используйте эту форму и все. Но все не так просто: все банки выпускают гарантии по своей, разработанной юридической службой, форме. И есть ряд учреждений, которые ни в какую не желают идти на согласование формы заказчика.

Также есть банки, которые соглашаются использовать форму БГ заказчика, но делают это неохотно, за дополнительную плату.

Поэтому, если документацией Вашего заказчика предусмотрена определенная форма БГ, обращаясь в банк за гарантией необходимо обязательно заранее известить об этом обстоятельстве, чтобы не терять время, работая с банком, который заведомо не согласует макет БГ заказчика.

— специфические требования к тексту БГ: многие заказчики не прикладывают к документации свою форму гарантии, но прописывают ряд требований, которые она обязательно должна содержать, например:

  • часто встречается требование о рассмотрении споров по БГ по месту нахождения заказчика;
  • требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией;
  • некоторые заказчики требует предоставления бумажной версии банковской гарантии, но сейчас это не законно. Электронная версия, подписанная квалифицированной ЭЦП является достаточной для предоставления обеспечения.

Совет: исчерпывающие требования к банковской гарантии по 44-ФЗ изложены в Постановлении Правительства № 1005, проекте контракта, информационной карте, документации в целом и приложениях к ней.

РусТендер сотрудничает с рядом банков, входящих в перечень МинФина на право выдачи гарантий 44-ФЗ и мы предлагаем выгодные условия для компаний с различными финансовыми показателями. Вы можете воспользоваться калькулятором расчета банковской гарантии, чтобы узнать стоимость у одного из наших партнеров.

► 5 ошибок из-за которых не примут банковскую гарантию

Срок действия банковской гарантии

Ч. 3 ст.96 44-ФЗ регламентирует срок банковской гарантии — он должен превышать срок исполнения контракта не менее, чем на один месяц.

На что здесь стоит обратить внимание? Это требование вовсе не означает, что срок действия гарантии всегда должен строго на один месяц превышать срок действия контракта. Заказчик может в документации указать, что срок действия гарантии должен превышать срок госконтракта и на два, на три месяца.

При этом, срок действия контракта не всегда совпадает со сроком выполнения работ, зачастую он включает в себя и обязательства заказчика по оплате и превышает срок выполнения работ. Поэтому ориентироваться на срок выполнения работ при определении срока действия банковской гарантии является неверным.

Отдельно стоит обратить внимание на включение гарантийного срока в срок действия госконтракта.

Несмотря на то, что в общем случае, гражданским законодательством России гарантийный срок не может быть включен в срок действия контракта, судебная практика имеет разнонаправленный характер по данному вопросу. Поэтому, если заказчик отдельно пропишет условие о включении гарантийного срока в срок его действия оспорить это может быть проблематично и придется предоставлять гарантию, покрывающую сроком гарантийные обязательства, чтобы избежать ее отклонения.

Нормативное регулирование

Все требования к банковской гарантии подробно указаны в ст. 45 44-ФЗ, а условия обеспечения исполнения контракта — в ст. 96 44-ФЗ.

В этих правовых нормах можно найти практически все ответы на возникшие вопросы, касательно предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения госконтракта.

Важным документом, регулирующим требования к тексту гарантии, является Постановление Правительства от 8 ноября 2013 г. N 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

Замена обеспечения

Важно отметить, что федеральный закон допускает осуществление замены формы обеспечения исполнения контракта. Например, если обеспечение было внесено собственными денежными средствами на счет заказчика, то впоследствии поставщик может заменить его на банковскую гарантию 44-ФЗ, которая будет уменьшена на сумму уже фактически сделанных работ (оказанных услуг, поставленных товаров) по договору с заказчиком.

Для этого необходимо получить гарантию, сумма и срок которой должны быть уменьшены пропорционально исполнению контракта. Шаблон письма и более подробные пояснения о процедуре замены Вы можете найти в блоке Финансы в госзакупках нашего обучающего курса Госзаказ.

Порядок и сроки оформления банковской гарантии

Срок подписания контракта победителем аукциона, а значит и срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ строго регламентирован.

В частности, для электронного аукциона он составляет по 5 дней для каждой из сторон. При этом, заказчик может отправить проект контракта в течение 5 дней, т.е. и на 1-й, и на 2-ой день после публикации протокола подведения итогов аукциона, тем самым уменьшая срок подписания контракта.

Именно поэтому, гарантии для госзаказа, как правило, выпускаются по экспресс-методике и общий срок выпуска составляет от двух до пяти рабочих дней:

  1. рассмотрение 1-2 дня с момента предоставления полного пакета документов;
  2. выпуск в течение одного дня в день зачисления комиссии;
  3. запись в реестр в течение одного дня после выпуска скана.

Какие документы обычно запрашивает банк?

Все банки без исключения запрашивают бухгалтерские и юридические документы клиента, а именно: бухгалтерскую отчетность (или книгу доходов и расходов) за последний год и завершенные кварталы текущего года, учредительные документы и заявку на выпуск гарантии. Важно знать, что хороший брокер заполняет заявку, анкету и все прочие документы для банка самостоятельно.

Срок рассмотрения банковской гарантии 44-ФЗ составляет не более 3-х рабочих дней, с момента поступления ее заказчику. Если заказчик не согласовывает документ, то в течение этих 3-х дней он должен направить ответ победителю закупки с объяснением причин, почему гарантия не была принята в качестве обеспечения исполнения контракта.

О требованиях, которые предъявляет надежный банк своим заемщикам, Вы можете узнать, посмотрев видео ниже.

Видеоблок взят из обучающего курса Госзаказ.

Практический онлайн-курс по получению госзаказов

Пройти курсСкидки!

Недействительные банковские гарантии

Практика заключения договоров на БГ показала, что существует опасность получения “серой” или “черной” гарантии. Такой вариант будет опасен, как для заказчика, так и для исполнителя контракта.

Чтобы не попасть в такую ситуацию надо внимательно выбирать кредитующий банк. Существует ряд правил, следуя которым можно избежать обмана со стороны гаранта.

  1. Во-первых, стоит обратить внимание какой счет для перевода комиссии указан в договоре на выпуск банковской гарантии. Это должен быть счет именно той организации, в которой заказан выпуск документа. Если указан р/с какой-то другой коммерческой компании, то вероятнее всего после перевода денежных средств на данный счет, вы получите просто “бумагу”, а информация о данной гарантии не будет занесена в единый реестр и не будет подкреплена резервом денежных средств в банке.

  2. Во-вторых — это пакет документов, который запрашивает гарант. Если состав документации очень маленький и Вас не просят предоставить финансовую отчетность за предшествующий период, то вероятнее всего этот банк является мошенником.

  3. В-третьих, это лимит БГ, который для вас устанавливает банк. Нормальная ситуация, когда максимальная сумма гарантии приблизительно соответствует среднеквартальной выручке организации. Если гарант одобряет несоразмерно высокие суммы, несоответствующие выручке компании, то это повод задуматься в законности выпускаемого документа.

Конечно, самым разумным будет проверить входит ли организация в реестровый список Минфина на право выдачи банковских гарантий. Но, бывают случаи, когда и банки из данного перечня могут быть ненадежными и выданная ими БГ потеряет свою правовую значимость вскоре после выпуска в связи с отзывом лицензии у кредитной организации. Существуют косвенные признаки таких компаний, обращая внимание на которые можно вычислить ненадежные организации. Об этом подробно рассказывает наш специалист в разделе “Финансы в госзакупках” обучающего курса Госзаказ.

Банковская гарантия 44-ФЗ незаменимый финансовый инструмент в сфере госзакупок, позволяющий не извлекать из оборота внушительные суммы для подтверждения своей благонадежности.

Для участника закупок важно правильно подобрать банк, у которого он планирует получить гарантию на обеспечение исполнения контракта, где ему предложат наиболее выгодные условия. Мы предлагаем наши услуги по подбору реестрового банка, расчету стоимости, а также проверку документов и отчетности для выпуска гарантии.

С чем можно столкнуться при оформлении банковской гарантии

В этом блоке мы рассмотрим вопросы и нюансы с которыми Вы можете столкнуться, при получении БГ и расскажем, как лучше поступить в каждом из случаев.

  1. Заказчик не принимает банковскую гарантию. Что делать?
    Тут есть два выхода из сложившейся ситуации, которые не приведут к внесению в РНП:

    — внести изменения в БГ, на которых настаивает заказчик, согласовать с банком, перевыпустить гарантию. Но учитывайте, что этот способ займет время и потребует дополнительных финансовых затрат;

    — другой вариант это внести обеспечение исполнения контракта своими средствами, а затем сделать замену обеспечения на банковскую гарантию (как это сделать мы писали выше в этой статье).

  2. Вы не успеваете оформить банковскую гарантию

    В этом случае Вы можете воспользоваться возможностью направить протокол разногласий заказчику. Таким образом у Вас появится дополнительное время:
    3 дня дается заказчику на исправление недочетов или отказа в изменении контракта, с объяснением причин этого решения, и еще 3 дня будет у Вас на подписание новой версии договора.

    В данном случае протокол разногласий будет нести именно функцию “отсрочки” подписания контракта, а значит и внесения обеспечения.

  3. Банк отказывает в предоставлении гарантии

    Мы уже писали выше, что у разных банков разные критерии оценки. Некоторые обращают особое внимание именно на финансовое состояние заемщика, а некоторые рассматривают организацию по всем параметрам в целом. Вы можете попробовать обратиться в другому кредитору или к агенту, который сотрудничает с определенным количеством реестровых банков. Агенты лучше знают, на какие показатели обращает внимание та или иная организация и смогут более продуктивно подобрать для Вас кредитную организацию.

  4. Новая компания хочет получить гарантию
    Обратите внимание, банки рассматривают компании существующие как минимум 3 месяца и все они, прежде всего, смотрят на финансовые показатели компании.

Т.о. нужно подождать пока компании исполнится 3 месяца, поднакопить опыт, возможно участвуя в коммерческих закупках, а затем, начиная с небольших сумм, участвовать в государственных закупках и пробовать оформлять БГ. При этом желательно участвовать в таких аукционах, в которых Вы можете самостоятельно внести обеспечение в случае отказа банка предоставить гарантию.

Для того, чтобы избежать проблем, сделать все правильно и уложиться в установленные сроки, удобнее всего воспользоваться услугами полного тендерного сопровождения.

Специалисты РусТендер подготовят все необходимые документы и подберут самые выгодные условия по банковским гарантиям для Вашей компании. Подробности и стоимость тарифов Вы можете узнать, связавшись с нашими специалистами по бесплатному номеру телефона 8 800 700 23 26 или написав нам на почту mail@tender-rus.ru.

Отметим еще некоторые частные случаи, которые встречаются в практике получения гарантий.

Есть ряд банков для которых является обязательным поручительство по гарантии начиная с определенной суммы займа, так что, если Вам требуется крупная сумма БГ, то будьте готовы к такому требованию со стороны кредитной организации.

Также встречается требование внести залог — подразумевается залог денежных средств, частичное обеспечение, например 30% от размера гарантии (ставка устанавливается в каждом банке индивидуально). Такой вариант могут предложить, если компания не проходит по финансовым показателям.

Статья 45. Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «Об исполнительном производстве» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2020)

Статья 45. Рассмотрение судом и судебным приставом-исполнителем вопросов о приостановлении, возобновлении и прекращении исполнительного производства

1. Приостановление и прекращение исполнительного производства, возбужденного на основании исполнительного документа, выданного арбитражным судом, производятся тем же арбитражным судом или арбитражным судом по месту нахождения судебного пристава-исполнителя.

2. Приостановление и прекращение исполнительного производства арбитражным судом производятся в случаях:

1) исполнения исполнительных документов, указанных в пунктах 5, 6 и 8 части 1 статьи 12 настоящего Федерального закона, в отношении организации или гражданина, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица;

2) исполнения постановления судебного пристава-исполнителя в соответствии с частью 16 статьи 30 настоящего Федерального закона, если должником является организация или гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

3. В случаях, не предусмотренных частями 1 и 2 настоящей статьи, приостановление и прекращение исполнительного производства производятся судом общей юрисдикции по месту нахождения судебного пристава-исполнителя.

4. Приостановление и прекращение исполнительного производства производятся судебным приставом-исполнителем при возникновении оснований, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Стороны исполнительного производства вправе обратиться к судебному приставу-исполнителю с заявлением о приостановлении или прекращении исполнительного производства. Заявление о приостановлении или прекращении исполнительного производства передается судебному приставу-исполнителю не позднее дня, следующего за днем его поступления в подразделение судебных приставов. Судебный пристав-исполнитель в трехдневный срок со дня поступления к нему указанного заявления либо документа, подтверждающего возникновение основания для приостановления или прекращения исполнительного производства, или совершения судебным приставом-исполнителем исполнительного действия, которое в соответствии с настоящим Федеральным законом является основанием для приостановления исполнительного производства, выносит постановление о приостановлении или прекращении исполнительного производства либо об отказе в удовлетворении заявления. Постановление утверждается старшим судебным приставом или его заместителем.

5. Судебный акт, акт другого органа или должностного лица о приостановлении или прекращении исполнения исполнительного документа подлежит немедленному исполнению с момента его получения судебным приставом-исполнителем.

6. По приостановленному исполнительному производству до его возобновления применение мер принудительного исполнения не допускается.

7. После устранения обстоятельств, послуживших основанием для приостановления исполнительного производства, оно возобновляется по заявлению взыскателя или по инициативе судебного пристава-исполнителя.

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 июля 2002 года, за исключением подпункта 6 пункта 1 статьи 7 настоящего Федерального закона, который вступает в силу с 1 января 2007 года.

2. Со дня вступления в силу настоящего Федерального закона:

1) признать не действующим на территории Российской Федерации Закон СССР от 30 ноября 1979 г. N 1165-X «Об адвокатуре в СССР» (Ведомости Верховного Совета СССР, 1979, N 49, ст. 846);

2) признать утратившими силу:

Закон РСФСР от 20 ноября 1980 года «Об утверждении Положения об адвокатуре РСФСР» (Ведомости Верховного Совета РСФСР, 1980, N 48, ст. 1596);

Постановление Президиума Верховного Совета РСФСР от 8 июля 1991 г. N 1560-1 «О мерах по социальной защите граждан, занимающихся адвокатской практикой в коллегиях адвокатов РСФСР в условиях перехода экономики к рыночным отношениям» (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1991, N 28, ст. 977).

3. До вступления в силу подпункта 6 пункта 1 статьи 7 настоящего Федерального закона адвокат вправе осуществлять добровольное страхование риска своей профессиональной имущественной ответственности. При этом страховые взносы, уплачиваемые адвокатом страховщику по договору страхования, относятся к средствам, отчисляемым адвокатом в соответствии с пунктом 7 статьи 25 настоящего Федерального закона.

4. До формирования совета Федеральной палаты адвокатов советы адвокатских палат субъектов Российской Федерации осуществляют следующие полномочия совета Федеральной палаты адвокатов:

1) разработка и утверждение временного положения о порядке сдачи квалификационного экзамена и оценки знаний претендентов, а также перечня вопросов, предлагаемых претендентам;

2) утверждение форм бюллетеней для голосования, предусмотренных пунктами 6 и 7 статьи 33 настоящего Федерального закона.

5. Предложить Президенту Российской Федерации и поручить Правительству Российской Федерации привести свои нормативные правовые акты в соответствие с настоящим Федеральным законом.

Президент
Российской Федерации
В.ПУТИН

Москва, Кремль

Какие услуги предоставляет Всероссийский банковский центр для участников рынка закупок и как их получить?

Процедура участия компании в сфере государственных закупок – достаточно сложный и многоэтапный процесс. Именно поэтому многие поставщики предпочитают обращаться в посреднические организации для того, чтобы оптимизировать временные затраты на подготовку к тендеру и подписание государственного контракта. Одной из таких посреднических организаций, которые оказывают услуги для участников контрактной системы, является Всероссийский банковский центр.

Что такое Всероссийский банковский центр

Всероссийский банковский центр – это организация, которая предоставляет комплекс услуг для участников государственного и муниципального заказа. Центр предлагает своим клиентам полный спектр сопроводительных услуг, которые могли бы потребоваться им для участия в тендерах:

  1. Оформление электронной подписи.
  2. Предоставление кредита для исполнения государственных контрактов.
  3. Тендерные займы.
  4. Факторинг.
  5. Комплект «Госзаказ».
  6. Банковские гарантии.
  7. Лизинг онлайн.

Особенностью предоставления услуг в ВБЦ является их дистанционное оформление: все услуги предоставляются в режиме онлайн. Поэтому банковский центр позиционирует себя как онлайн-супермаркет для участников отрасли государственного заказа. Перед заказом услуг участник должен пройти процедуру регистрации и приложить отсканированный комплект документов.

Виды услуг ВБЦ

Достаточно широкой популярностью пользуются сегодня агрегаторы банковских услуг. В рамках законодательства о контрактной системе наиболее востребованной банковской услугой является банковская гарантия.

Компании-агрегаторы позволяют отправить заявку на получение банковской гарантии одновременно в несколько банков. Это сокращает временные затраты и увеличивает шансы на одобрение гарантии. С учетом того, что оформление банковской гарантии в целях подписания контракта происходит в сжатые сроки, данная услуга весьма востребована.

Всероссийский банковский центр (ВБЦ) позиционирует себя как, маркетплейс гарантий. С особенностями предоставления гарантий в организации можно ознакомиться .

По информации организации, она содействовала в предоставлении каждой 10-й гарантии для государственных и муниципальных тендеров.

Услуги по выдаче банковской гарантии

Банковская гарантия входит в число наиболее надежных и популярных способов обеспечения контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Данный инструмент позволяет поставщику одновременно участвовать в реализации нескольких контрактов и не отвлекать денежные средства из оборота.

Преимуществами оформления банковской гарантии на маркетплейсе ВБЦ являются:

  1. Решение можно получить в пределах часа.
  2. От поставщика нужен только минимальный комплект документов.
  3. Оформление не требует личного присутствия.
  4. Гарантия оформляется в тот же день.
  5. Пользователю автоматически предоставляются кредиты на исполнение по госфакторингу (если его заявка проходит одобрение, и он заинтересован в услуге).
  6. Никакие дополнительные комиссии не предусмотрены.

В перечне банков-партнеров, с которым сотрудничает Всероссийский банковский центр в части выдачи банковских гарантий, представлены банк Санкт-Петербург (максимальная сумма гарантии до 20 млн р.), Газпромбанк (выдает гарантии до 300 млн р.), Промсвязьбанк (сумма гарантии – до 50 млн н.), Московский индустриальный банк (выдает гарантии по 223-ФЗ на сумму до 10 млн р.) и другие.

Условия выдачи

Ставка по банковской гарантии, которую можно получить в центре, стартует с 2,5%, но составляет не менее 999 р. Сумма гарантии находится в пределах 1 млрд р. Решение в отношении заявки принимается в режиме онлайн. Сроки действия гарантии составляют не более 5 лет.

Банковские гарантии выдаются в центре на следующих условиях:

  1. Минимальные сроки гарантии составляют 30 дней, максимальные – 1825 дней.
  2. Комиссия за выдачу банковской гарантии устанавливается банком и выплачивается напрямую.
  3. В случае наступления гарантийного случая и выплат в пользу заказчика суммы гарантии банком поставщик в дальнейшем компенсирует ему затраты с учетом дополнительно начисленных процентов.
  4. Компания должна быть оформлена должным образом (по законам РФ), своевременно передавать всю необходимую отчетность, не иметь задолженностей по бюджетным платежам.

На сайте центра можно произвести расчет суммы гарантии. Максимальная сумма для расчетов составляет 75 млн р., максимальные сроки – 1825 дней.

Конкретные условия выдачи гарантии можно узнать только после выбора банка-гаранта, поэтому все расчеты имеют предварительный характер и не являются офертой.

Порядок получения

Для получения банковской гарантии на участие в государственных и муниципальных закупках пользователю необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Заполнить заявку в электронной форме на «Бирже банковских гарантий». Это можно сделать самостоятельно или с помощью службы поддержки.
  2. Загрузить документы, которые нужны для получения гарантии.
  3. После заполнения заявления на получение гарантии оно сразу передается во все партнерские организации по отношению к ВБЦ.
  4. Одобрение или отказ в выдаче гарантии предоставляется в режиме онлайн. На одобрение заявки обычно уходит не более 3 часов.
  5. Остается выбрать наиболее оптимальный вариант и оплатить услуги банка по выдаче гарантии.

Документы для оформления

Для оформления банковской гарантии заявителю необходимо предварительно загрузить в личный кабинет и подписать с помощью ЭЦП следующие документы:

  1. Копии паспортов учредителей юрлица и директора (развороты с фото и регистрацией).
  2. Бухгалтерская отчетность по формам 1, 2 за год с отметками налоговой службы об их принятии (либо с протоколом входного контроля).
  3. Бухгалтерская отчетность по формам 1, 2 за последний квартал.
  4. Протокол о назначении единоличного исполнительного органа (гендиректора).
  5. Последняя версия устава и дополнение к нему (при наличии).
  6. Договор аренды помещения, в котором находится организация, либо свидетельство о праве собственности (если данное помещение находится в собственности юрлица).
  7. Реестр акционеров (если компания действует в форме АО).

Стоит отметить, что данный документальный перечень является предварительным, и банки могут запросить дополнительные документы.

Комплексная услуга «Госзаказ»

Помимо прочего, в ВБЦ предоставляется комплексная услуга для участников рынка государственных закупок. В комплексную услугу «Госзаказ» входит:

  1. Аккредитация на официальном сайте ЕИС (аккредитация на ЭТП происходит автоматически).
  2. Оформление электронной подписи. ВБЦ выпускает квалифицированную электронную подпись и подписывает пакет документов для заявки на аккредитацию
  3. Открытие спецсчета. ВБЦ бесплатно оформляет спецсчет в банке-партнере, счет оформляется только после аккредитации на площадке.
  4. Ведение РКО (расчетно-кассового обслуживания).
  5. Подбор подходящих под заданные параметры тендеров и подготовка документов для участия в закупке.

Для получения комплекса услуг необходимо предоставить в виде отсканированных копий:

  1. Выписку из ЕГРЮЛ не ранее 14 дней до подачи заявки, заверенную юрлицом.
  2. Свидетельство о регистрации юрлицом.
  3. Свидетельство ИНН.
  4. ОГРН.
  5. Карточку с образцами подписей учредителей, оттиском печати (она подлежит заверению сотрудником банка, где у компании открыт спецсчет).
  6. Устава с внесенными в него изменениями.
  7. Паспорта и иных документов, которые удостоверяют личность лиц из карточки.
  8. Приказа о назначении руководства.
  9. Доверенности.

Стоимость комплекта для участника будет варьироваться в зависимости от выбора тарифного плана и условий банка, который предоставляет услуги спецсчета.

Тендерные займы

Тендерные займы могут быть направлены на внесение обеспечения исполнения контракта в денежной форме (например, если победителю закупки не удалось оформить банковскую гарантию) или на цели исполнения контракта.

Тендерные займы можно рассматривать, как форму кредита, но выдаются они на более сжатые сроки, ограниченные суммы и предполагают более лояльные условия оценки платежеспособности (с минимальным комплектом документов).

В этом состоит их ключевое преимущество. Между тем тендерные займы обычно выдаются под более высокие процентные ставки, чем обычные кредиты.

Тендерные займы обычно выдаются без поручительства и обеспечения. Они могут быть предоставлены поставщикам на следующих условиях:

  1. Процентные ставки от 3% в месяц. Максимальная процентная ставка, включая процент за выдачу займа, никак не ограничены и рассчитываются в индивидуальном порядке.
  2. Получение решения по заявке – в пределах 30 минут.
  3. Сумма тендерного займа – в пределах 80 млн р.
  4. Решение по заявке и подписание договора происходит онлайн.
  5. Сроки займа составляют до 60 дней (минимальные – до 21 дня).
  6. В случае просрочки платежа с поставщика взимается не менее 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Условия выдачи займа определяются в индивидуальном порядке. Они будут зависеть от показателей компании и ее кредитной истории.

Процесс оформления

Непосредственно ВБЦ тендерные займы не предоставляет: заявки на их получение перенаправляются в банки-партнеры, микрофинансовые организации или инвестиционные компании.

Заявки оформляются исключительно дистанционно в режиме онлайн или с помощью оператора.

Направленная поставщиком заявка будет находиться на рассмотрении партнерских банков в течение 30 минут-3 часов. Стандартные сроки одобрения заявки составляют не более часа. При одобрении заявки договор на получение тендерного займа подписывается в режиме онлайн. Благодаря этому, поставщик может быстро получить необходимые ему для реализации госконтракта денежные средства.

Тендерный займ перечисляется на расчетный или специальный счет в ПАО «Московский кредитный банк» или ПАО «Промсвязьбанк».

В процессе подписания договора выдачи тендерных займов стороны должны определиться со способами погашения. Так, в большинстве случаев прописывается автоматический возврат денежных средств из денег, полученных в качестве оплаты по договору или по результатам возврата внесенного обеспечения.

Перечень документов

Для получения тендерного займа необходимо приложить определенный комплект документов, который включает в свой состав:

  1. Первые две страницы паспорта руководителя и всех учредителей с долей от 25%.
  2. Приказ о назначении гендиректора.
  3. Квартальная или годовая бухгалтерская отчетности.
  4. Устав.
  5. Договор аренды.
  6. Реестр акционеров, если компания имеет статус АО.

Документы направляют в виде скан-копий, подписанных с помощью ЭЦП.

Государственный кредит на исполнение контракта

Кредит на исполнение контракта, оформленный ВБЦ, выдается в целях финансирования затрат на исполнение договоров по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ. Отрасль реализации государственного контракта при этом может быть любой, а решение по заявке принимается в течение 24 часов.

Кредит на исполнение государственного контракта выступает особой формой кредита или займа, который выдается юридическому лицу или предпринимателю на определенных условиях. Его базовая отличительная черта – это целевой характер (средства могут быть направлены только на исполнение контракта), а также возможность оформления только тем поставщиком, который выиграл тендер по 44-ФЗ.

Благодаря кредиту на исполнение госконтракта, компания может принимать участие в сфере закупок, не отвлекая денежные средства из оборота. Благодаря чему, она может направить высвободившиеся денежные средства на свое развитие, принимать участие в нескольких закупках, повысить репутацию и конкурентоспособность на рынке.

Кредит на исполнение государственного контракта можно получить на следующих условиях:

  1. Ставка по кредиту составляет от 1,5% ежемесячно и определяется в индивидуальном порядке.
  2. Сумма – в пределах 100 млн р.
  3. Решение по заявке принимается в режиме онлайн.
  4. Сроки действия госкредита – от 60 до 365 дней (в исключительных случаях – до 24 месяцев). Сроки оформления кредита рассчитываются так: срок действия контракта + минимум два месяца.
  5. Возможность оформления на всей территории РФ.
  6. Заявка оформляется полностью в режиме онлайн.
  7. Отсутствие скрытых комиссий.

Государственный кредит выдается только лицам, которые открыли расчетный счет в банке и только после того, как они официально стали победителем в тендере. Факт победы им предстоит подтвердить документально и приложить копию итогового протокола.

Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Продолжительность его работы на рынке составляет не менее года.
  2. У компании отсутствует задолженность по налогам и сборам.
  3. Компания обладает хорошей репутацией, у нее отсутствует отрицательная кредитная история (просрочки и неплатежи по кредиту).
  4. Компания не должна состоять в реестре недобросовестных поставщиков.
  5. Она имеет опыт успешной реализации хотя бы одного муниципального и государственного контракта с аналогичной ценой.

При положительном решении кредит перечисляется сразу после уплаты комиссии. Способы погашения определяются по усмотрению сторон, и обычно кредит погашается автоматически по результатам оплаты, поступившей от заказчика.

Сегодня ВБЦ оказывает услуги по кредитованию только тех поставщиков, которые являются постоянными клиентами организации, с рейтингом не ниже А-.

Порядок оформления кредита

Заявка на оформление кредита оформляется дистанционно в личном кабинете заявителя. Документы автоматически передаются в банки-партнеры, и стандартные сроки принятия ими решения составляют не более 3 часов.

Далее заявитель подбирает наиболее оптимальный для себя вариант и затем оплачивает услуги по выдаче кредита непосредственно банку-кредитору.

Перечень необходимых документов

Для получения кредита на исполнение государственного контракта победителю закупки нужно предоставить следующие документы:

  1. Отсканированные первые две страницы паспорта, включая всех учредителей с долями более 25%.
  2. Бухгалтерская отчетность за год и квартал (форма 1, 2).
  3. Приказ о назначении директора или иной документ, который подтверждает полномочия руководителя.
  4. Последняя редакция устава.
  5. Поручительство участников (собственников).
  6. Договор аренды или свидетельство о праве собственности.
  7. Итоговый протокол победы в тендере.
  8. Реестр акционеров.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы.

Государственный факторинг

Факторинг («ГосФакторинг») – еще одна финансовая услуга в ВБЦ, которой может воспользоваться поставщик наряду с кредитованием, займами и лизингом.

Факторинг позволяет поставщику не дожидаться окончательной оплаты от заказчика, получить деньги по заявке немедленно и приступить к реализации новых контрактов.

Несмотря на то что схемы факторинга в российском бизнесе практикуются достаточно давно, термин «факторинг» здесь отсутствовал. Ранее данная процедура именовалась финансированием под уступку права требования по ст. 824 ГК, но затем 212-ФЗ от 2017 года внес изменения в гражданское законодательство и официально закрепил понятие факторинга.

Схема работы в рамках факторинга будет иметь следующий вид:

  1. Поставщик и государственный заказчик подписывают государственный контракт.
  2. Поставщик исполняет условия государственного контракта, и заказчик принимает их. По закону заказчик не обязан сразу перечислять оплату после приемки, 44-ФЗ дает ему на это до 30 календарных дней.
  3. Если поставщик по каким-либо причинам не хочет дожидаться оплаты или у него недостаточно оборотных средств, то он обращается в факторинговую компанию.
  4. Фактор перечисляет денежные средства поставщику и выполняет за него сопутствующие финансовые услуги при необходимости.
  5. Взамен фактор получает определенное денежное вознаграждение и право требования денежных средств с заказчика вместо поставщика.
  6. Поставщиком или фактором направляется официальное письменное уведомление в адрес покупателя о переуступке.
  7. Покупатель рассчитывается с фактором по договору.

Ставки по факторинговым договорам обычно ниже кредитных, что обуславливает их привлекательность среди участников рынка закупок.

Условия предоставления услуги

Договор факторинга может быть заключен как в отношении перспективных денежных обязательств, так и по уже возникшим денежным обязательствам (в последнем случае шансы на одобрение будут выше).

Условия по программе «ГосФакторинг» следующие:

  1. Процентная ставка – от 1,5% ежемесячно.
  2. Сумма – до 200 млн р. (заявки выше этой суммы могут быть рассмотрены в индивидуальном порядке).
  3. Решение по поступившей заявке принимается онлайн.
  4. Сроки оформления услуги – от 15 до 90 дней.

Для получения факторинга нужно открыть расчетный счет в банке. Компания должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Сроки работы на рынке – не менее года.
  2. Отсутствие задолженности.
  3. Хорошая репутация на рынке.
  4. Опыт при реализации подобных контрактов в прошлом.
  5. Компания является постоянным клиентом ВБЦ с рейтингом от А-.

Одно денежное требование может переуступаться несколько раз. В качестве фактора могут выступать банки или иные некоммерческие организации.

Порядок оформления

Оформление факторинга происходит по простой схеме:

  1. Подача заявки и прикрепление необходимых документов.
  2. Получение предложений от банков-партнеров.
  3. Выбор лучшего предложения и подписание договора.

Необходимые документы для оформления

В качестве дополнения к основному комплекту документов при оформлении услуги факторинга дополнительно нужно предъявить документы о приемке результатов работ или оказанных услуг, а также товара государственным или муниципальным заказчиком. Стандартный комплект документов полностью соответствует тому, который предъявляется в процессе оформления кредита на исполнение государственного и муниципального контракта.

В качестве прилагаемых приемочных документов могут выступать:

  1. Акт приема-передачи услуг или работ.
  2. Товарная накладная.

Данные документы не должны содержать указания на недочеты, которые требуют срочного устранения.

Документы о приемке должны подтверждать факт качественного исполнения условий контракта поставщиком, удовлетворенность результатом со стороны заказчика и его готовность оплатить итоги исполнения контракта.

Все документы загружаются в личный кабинет заявителя и подписываются ЭЦП.

Лизинг онлайн

Лизинг выступает разновидностью финансовых инструментов, которые используются компаниями для обновления основных фондов. Его можно рассматривать, как разновидность кредитования или финансовой аренды.

Лизинг применяется не только для покупки средств производства: в лизинг допускается оформить и прочие активы. Обычно предметом лизинга становятся транспортные средства, производственное оборудование, недвижимость.

Схема лизинга заключается в том, что получатель не берет предмет в кредит, а оформляет его в аренду с переходом права собственности.

Лизинг создает дополнительные преимущества для участника: лизинговые платежи содержат НДС и его можно зачесть.

Условия предоставления

С момента подписания акта приема-передачи до окончания сроков лизинга собственником остается лизингодатель. Лизингополучатель наделяется правами пользования и владения. Только когда он полностью перечислит выкупную стоимость, предмет лизинга станет собственностью лизингополучателя.

Амортизация начисляется балансодержателем предмета лизинга. При ее начислении балансодержатель может применять коэффициент ускоренной амортизации до 3, согласно пп. 1 п. 2 ст. 259.3 НК РФ.

Условия получения лизинга в ВБЦ следующие:

  1. Ставка удорожания – от 4%.
  2. Скидка до 25%.
  3. Оформление возможно за 3-4 дня.

Обычно такая услуга не требует от лизингополучателя дополнительного обеспечения.

Если предмет лизинга признан низколиквидным, то лизингодатель может потребовать дополнительное обеспечение, залог, поручительство и гарантии.

Комплект документов предоставляется аналогичный тому, который запрашивается при получении кредита. Порядок оформления так же абсолютно не отличается от того, который применяется при получении денежных средств в кредит.

Инвестиции

Всероссийский банковский центр дает возможность участникам инвестировать свободные ресурсы на получение дополнительной прибыли через вложение их в векселя, депозиты или перевод в доверительное управление и пр.

Направить деньги в инвестиционные цели можно в личном кабинете. Сроки инвестирования составляют не менее 30 дней. Минимальная сумма вложений в один проект – 500 тыс. р.

Клиенту могут предложить индивидуальные условия, если сумма инвестирования свыше 50 млн р.

Стоимость услуг для участников госзаказа

Ввиду того что услуги, которые оказываются Всероссийским банковским центром, являются разноплановыми, определить точную стоимость предоставления тех или иных услуг не представляется возможным.

Стоимость выдачи даже банковской гарантии на одну и ту же сумму будет варьироваться в зависимости от индивидуальной оценки заявителя: его финансовой устойчивости, опыта работы на рынке и пр. Также финансовые услуги непосредственно предоставляют участникам банки-партнеры ВБЦ, поэтому цены зависят от ценовой политики банка.

Рейтинг автора 335 Автор статьи Елена Мазлова Юрист Написано статей 315

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *