1 банковский день

  • автор:

При работе с банковскими договорами многим людям доводилось сталкиваться с таким понятием, как «банковский день».

И довольно часто неправильное понимание указанного понятия приводит к недоразумениям, поскольку клиенты склонны путать определение банковского и рабочего дня.

В чем же между ними разница, и как правильно рассчитывать время, указанное в официальном соглашении в том или ином формате? Так все таки, банковский день — это календарный или рабочий?

О сроках возврата денег на банковскую карту покупателя при возврате товара узнайте из нашей статьи.

Понятие рабочего дня

Чтобы понять, что отражает определение рабочего дня, можно обратиться к толковому словарю системы ГАРАНТ.

В нем содержатся два основных правовых понятия:

  1. Рабочим днем считается день, когда по регламентированному графику смен или распорядку, установленному в компании, осуществляется деятельность сотрудников. В выходные и прочие дни сотрудники не работают.
  2. Рабочим днем называется временной отрезок, зафиксированный на законодательном уровне и являющийся нормой длительности выполнения ежедневных рабочих обязанностей. Иначе говоря, количество часов и минут рабочего времени во время рабочего дня, отраженного в первой формулировке.

Законодательно расшифровка рабочего дня отражена в Налоговом Кодексе РФ, п. 6 статьи 6.1. В соответствии с указанным пунктом, период, не выраженный в форме календарных дней, определяется в рабочих днях.

В данном случае рабочим числится день, не подходящий под законодательное определение выходного или нерабочего дня.

Что такое банковский день?

Под определением банковского дня подразумевается период, на протяжении которого функционируют государственные банки.

Началом работы считается момент открытия систем электронных платежей, окончанием — момент закрытия указанной системы.

Как результат, на протяжении данного отрезка времени могут совершаться расчеты любого типа между физическими клиентами, юр. лицами, финансовыми организациями, в том числе банками.

О том, с чего начинается и что включает обращение взыскания на имущество должника, читайте .

Для правильного подсчета банковских дней при работе с конкретной кредитно-финансовой организацией потребуется узнать у сотрудника, какие дни сама организация считает банковскими.

А также какими часами ограничивается банковский день. Это поможет избежать неприятностей при дальнейшем сотрудничестве.

Из расчета убираются выходные и праздничные дни, когда банк не проводит кассовых операций.

Поскольку календарный, банковский и рабочий дни не равны между собой, следует обращать внимание на формулировки, используемые в договорах.

Со скольки до скольки часов?

Стоит учитывать, что банковский день и рабочий день в самом банке чаще всего различаются по длительности.

В большинстве случаев банковский день ограничивается промежутком между 10 и 16 часами в будние дни.

Но в некоторых организациях цифры могут отличаться.

На протяжении этих часов проводятся основные финансовые операции. Государственные праздники обычно исключаются при составлении контрактов.

О том, как сделать возврат страховки по выплаченному кредиту и образец заявления вы можете найти на нашем сайте.

В договоре

Наиболее распространено употребление термина банковского дня в договорах о поставках. В данном случае банковскими днями считаются рабочие дни без выходных. Например, в договоре указано, что одна сторона должна совершить свое действие в течение 4 рабочих дней.

Документ подписан в пятницу. Отсчет указанных 4 дней начнется в понедельник, а не в субботу. При этом вторая сторона договора обязана произвести оплату до четверга включительно.

В данном случае необходимо успеть до конца банковского дня четверга, а не до конца суток. В противном случае перевод средств будет осуществлен только в пятницу, что нарушит условие договора.

Какие дни считаются банковскими в Cбербанке?

В Сбербанке России банковскими днями считаются рабочие дни без учета выходных и праздников.

Следовательно, будние дни с понедельника по пятницу будут являться банковскими, суббота и воскресенье вместе с государственными праздниками — нет.

Как узнать, за что без предупреждения сняли деньги с карты Сбербанка судебные приставы? Читайте об этом .

Считается ли суббота банковским днем? Ответ на данный вопрос зависит от распорядка, принятого в конкретной организации. Если в субботу тот или иной банк проводит кассовые операции, характерные для банковского дня, значит суббота будет для его клиентов являться банковским днем.

В случае, когда в субботу банковские служащие работают, но не свершают кассовых операций, этот день будет считаться рабочим, но не банковским.

Чем отличаются?

Банковским днем является период, «вложенный» в рамки рабочего дня. Длительность рабочего дня в большинстве случаев больше, чем у банковского. Однако бывает и наоборот.

Например, если сотрудник работает по сокращенной смене, и его количество рабочих часов меньше, чем установленный в финансовой организации банковский день, на протяжении которого указанный сотрудник в праве выполнять расчетно-кассовые операции.

Исходя из вышесказанного, банковский день определяется проведением кассовых операций.

Все остальное время, пока сотрудник находится на рабочем месте, относится только к его рабочему дню.

Операции с кассой при этом не выполняются.

В отличие от рабочего и банковского дней, календарный определяется только датами в календаре, что отражается в названии. Основные характеристики календарного дня — номер в текущем месяце, номер месяца и номер года.

Календарных дней столько же, сколько всего дней в году. Количество банковских и рабочих дней при этом меньше 365-366 в год.

Использование понятия банковского дня может упростить или, наоборот, усложнить задачу при составлении договоров с банком или между организациями.

Важно учитывать имеющиеся отличия данного определения от понятий рабочего и календарного дней. И при необходимости заменить его другой, более точной формулировкой, подходящей под условия договора.

Как закон о защите прав потребителей спасает от навязывания услуги? Ответ узнайте прямо сейчас.

Банковский день это

Банковский день – это рабочие часы конкретного банка или период, в течение которого кредитное учреждение производит расчетные операции и обслуживание клиентов. Каждый банк имеет право самостоятельно определять и устанавливать продолжительность банковского операционного дня, в течение которого проведенные банковские операции будут датироваться этим числом. Весь операционно-учетный цикл, осуществленный за один банковский день, оформляется в соответствующих бухгалтерских документах и отражается в ежедневном бухгалтерском балансе по балансовым и внебалансовым счетам.

Скрыть

  1. Банковский день в России
  2. Расчет банковских дней
  3. Что значит банковский день?
  4. Банковский день в конкретной организации
  5. Банковские дни в расчетно-кассовом обслуживании
  6. Использование термина в договорах поставки
  7. Чем отличаются банковские дни от рабочих дней?
  8. Что такое рабочий день?

Банковский день в России

Банковское и налоговое законодательство Российской Федерации не дает однозначного трактования такого понятия, как «банковский день». Чаще всего банковский день объявляется тождественным рабочему дню или операционным часам рабочего дня конкретного кредитного учреждения. В некоторых случаях операционный день банка бывает короче, чем рабочий день того же учреждения. Продолжительность операционного дня устанавливается специальным приказом в каждом отдельном банке. Для выяснения часов операционного дня следует обратиться непосредственно в само кредитное учреждение.

Расчет банковских дней

Для того чтобы правильно рассчитать банковские дни, предусмотренные в договоре, необходимо учесть все рабочие дни банка, то есть дни, в которые кредитное учреждение осуществляет расчетные операции. В расчет банковских дней не должны входить следующие дни:

  • Выходные дни;
  • Праздничные дни.

Таким образом, в расчет банковских дней должны попадать только те дни, в которые банк работает и осуществляет расчетное обслуживание. При составлении каких-либо договоров, следует помнить о том, что понятия «рабочий день», «календарный день» и «банковский день» не тождественны между собой и выбирать наиболее точную формулировку.

Что значит банковский день?

Календарный день с полным правом можно назвать банковским днем, если он отвечает одновременно всем следующим признакам:

  1. В начале этого дня производится переоценка в иностранной валюте остатка входящих средств;
  2. По истечении этого дня производится оформление в числовой форме соответствующей банковской отчетности, свидетельствующее о соблюдении нормативов;
  3. Этот день является календарным днем, в котором кредитное учреждение предусмотрело рабочие часы для расчетного обслуживания граждан;
  4. В этот день соответствующий филиал Банка России, ведущий корсчет коммерческого банка, имеет выделенное операционное время.

Банковский день в конкретной организации

Операционная деятельность банка предполагает проведение взаиморасчетов между различными кредитно-финансовыми структурами. Термин Банковский день в конкретной организации характеризует период времени выполнения финансовых операций, установленный внутренним распорядком. График приема/выплаты денежных знаков может не совпадать. Во избежание путаницы следует уточнять рабочие часы у операционистов.

Отдельные учреждения осуществляют расчеты в выходные, праздничные дни. Период реализации кредитных, валютных, расчетных операций будет увеличен, что необходимо учитывать.

Банковские дни в расчетно-кассовом обслуживании

Для юридических лиц нарушение сроков проведения платежей в пользу контрагентов, установленных договором, может привести к материальным потерям. Банковские дни в расчетно-кассовом обслуживании характеризует различный график операционной деятельности в каждой финансовой организации. Режим работы конкретного филиала, отделения необходимо уточнять у сотрудников.

Время осуществления выплат определяет тип платежей. Сроки проведения отдельных их видов независимо от длительности операционного дня достигают нескольких суток. В праздничный период возможны задержки ввиду несоответствия графиков отдельных финансовых структур.

Использование термина в договорах поставки

Определяя в договорах период поставки продукции, товаров, в качестве единицы, характеризующей срок выполнения взятых обязательств, иногда указывают банковский день. Поскольку однозначного определения данного термина нет, необходимо четко определить его формулировку в документе, регламентирующем права, обязанности сторон.

Использование термина в договорах поставки без указания конкретных временных рамок может привести к путанице при взаиморасчетах. Несовпадение режима деятельности финансовых организаций, обслуживающих юридические лица – частая причина возникновения конфликтных ситуаций между контрагентами.

Чем отличаются банковские дни от рабочих дней?

Деятельность кредитных структур характеризуют различные терминологические понятия, определяющие реальное время их работы. Чем отличаются банковские дни от рабочих дней? Первое понятие подразумевает период, кода операционные работники осуществляют прием/выплату денежных единиц по различным типам платежей согласно установленного в банке распорядка.

Второе понятие определяет полную продолжительность работы организации на протяжении дня, включает время реализации операционной деятельности и проведения прочих операций, не предполагающих обслуживание клиентов.

Что такое рабочий день?

Отсутствие единой трактовки понятий вызывает путаницу, следствием которой являются упущенные сроки проведения платежей и материальные утраты. Что такое рабочий день? Это период, включающий время проведения операционной деятельности и продолжительность иной работы, включающей выполнение ряда операций в рамках должностных обязанностей персонала.

В общем случае рабочий день длится дольше банковского, однако на практике часто сроки обоих совпадают. При этом в первом случае им считается также календарный день, в течение которого сотрудники учреждения находятся на работе, однако не обслуживают клиентов.

Во всех кредитных учреждениях России действует индивидуальное время для проведения расчетно-кассовых операций. Банковский день в Сбербанке в 2020 для юридических лиц длится до тех пор, пока функционирует электронная система. На протяжении дня сотрудники финансовой организации принимают и обрабатывают документацию, по завершению операционного времени они формируют ежедневный баланс.

Особенности операционного дня

Под данным понятием подразумевается часть рабочего времени финансовой организации, когда клиенты могут совершать любые транзакции. При этом документация, поданная в приёмные часы, должна быть обработана и исполнена в этот же день.

До того, как в обиход современных граждан вошло дистанционное обслуживание, сотрудники банка на работу с документами тратили очень много времени, поэтому рабочий день всегда был короче операционного. Например, если подразделение работает до пяти часов вечера, то приём бумаг завершался в четыре часа. В течение получаса клиенты могли провести платежи, но взималась комиссионная плата в двойном объеме.

В какое время обслуживают корпоративных клиентов

За последние три года ситуация с длительностью операционного дня кардинально изменилась, благодаря внедрению такого сервиса, как Сбербанк Бизнес Онлайн. Теперь обработка многочисленных бумаг занимает минимум времени и часто проходит без участия работников финансовой организации.

В 2020 году Сберегательный банк сделал заявление о том, что для юридических лиц и ИП, использующих онлайн-банкинг операционное время длится с семи утра и до одиннадцати часов вечера, без выходных и праздничных дней. При этом при посещении отделения кредитного учреждения обслуживание проводится в стандартном режиме графика, с девяти утра и до шести вечера.

Какие транзакции доступны

В течение операционного дня в Сбербанке для юридических лиц, в соответствии с соглашением на РКО, выполняются следующие операции:

  • Приём и работа с платежными бумагами;
  • Обработка кассовой документации;
  • Открытие и введение депозитных или кредитных счетов;
  • Осуществление контроля над бухгалтерской документацией клиентов.

Наибольшим спросом пользуются такие услуги, как открытие вклада, денежные переводы и получение сведений о движении средств на счету. Документация, поступившая по истечении рабочего времени, обрабатывается на следующий день.

Какие операции доступны по завершении опердня

Порядок приема документов по истечении рабочего времени индивидуален для каждого подразделения и подробно описывается в банковском соглашении на обслуживание.

Разделение трудового дня на операционное и не операционное время позволяет грамотно реализовать переход между разными отчетными периодами для юрлиц.

Корпоративные клиенты банка могут проводить транзакции в любое удобное время с помощью дистанционных сервисов, исключение составляют транзакции, связанные с предоставлением документации на бумажном носителе. Например, если требуется получить банковскую отметку об осуществлении платежа. В этом случае придется посетить офис в рабочее время.

В каких днях считать: в рабочих или календарных?

Казалось бы, что может быть проще, чем узнать срок выполнения обязательств, который прописан в договоре? Однако, как его высчитать, если в контракте не сказано: считать в календарных или рабочих днях? А как быть, если время исполнения заканчивается в выходные?

Как это ни парадоксально, но, заключая договор, подписавшие его стороны могут совершенно по-разному трактовать сроки исполнения взятых на себя обязательств. В частности, у них может быть отличный взгляд, например, на дни, в течение которых должен быть поставлен товар, выполнена работа, оказана услуга или переведены деньги. Чаще всего в договорах присутствуют такие «разновидности» дней, как календарные, рабочие и даже банковские. С первой категорией все более-менее понятно. О том, что сроки исполнения обязательств «привязаны» к календарю, в частности, к календарным датам, в гражданском законодательстве как прямо, так и косвенно, говорится в статьях 190–193, а также в статье 314 ГК РФ. А в соответствии с Законом об исчислении времени (федеральный закон от 03.06.2011 г. № 107-ФЗ), календарный день – это период времени продолжительностью двадцать четыре часа.

К термину «банковский день» мы вернемся чуть позже, а пока разберемся, что такое рабочие дни. Как таковые, они упоминаются в статье 193 ГК РФ, но само понятие нигде не раскрывается. «Расшифровку» можно найти в Налоговом кодексе: «…рабочим днем считается день, который не признается в соответствии с законодательством Российской Федерации выходным и (или) нерабочим праздничным днем» (ст. 6.1. НК РФ), Трудовой же кодекс гласит, что к рабочему времени относится «…время, в течение которого работник в соответствии с правилами внутреннего трудового распорядка организации и условиями контракта должен исполнять трудовые обязанности, а также иные периоды времени, которые в соответствии с законами и нормативными правовыми актами относятся к рабочему времени» (ст. 91 ТК РФ). Однако в данном случае (т.е. при определении срока исполнения обязательств между партнерами – организациями и индивидуальными предпринимателями) действие норм налогового и трудового права мы применить не можем (см. ст. 2 НК РФ, ст. 11 ТК РФ), поэтому данные определения мы примем к сведению. С другой стороны, они дают понять, насколько по-разному можно трактовать понятие рабочего дня.

В случае «молчания» контакта договора и закона, срок, установленный договором, по умолчанию исчисляется в календарных днях.

«На мой взгляд, если есть необходимость использовать в договоре столь «нестабильную» категорию, то лучше там же изложить, какие именно дни партнеры принимают за рабочие, – советует начальник юридической службы подмосковного складского комплекса Александр Польских. – Ведь и внутренний распорядок, и «иные периоды времени», так же, как и выходные дни у контрагентов, могут быть совершенно разными, в том числе и не совпадающими с общегосударственными. Соответственно, например, условие о сроках можно изложить так: “…Претензии по качеству товара принимаются в течение 10 (Десяти) рабочих дней (две календарные недели)…”. Или отдельно указать, что “… В целях настоящего договора рабочими днями признаются: …” «.

Обратите внимание, если в контракте срок будет выражен в рабочих днях, но при судебном разбирательстве вдруг выяснится, что стороны вкладывали в данную формулировку совершенно разные понятия, арбитры сочтут, что по данному условию стороны не пришли к согласованию, и «перестанут его замечать». Т.е. будут рассматривать договоры так, как будто там вообще нет уточнений, какими днями «пользоваться» – рабочими, банковскими или календарными. И, скорее всего, примут решение руководствоваться положениями главы 11 ГК РФ и исчислять срок календарными днями (см., например, постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 8.02.2010 г. № 07АП-10739/09 по делу № А45-19984/2009).

По умолчанию

По сути, в Гражданском кодексе не указано, в каких именно днях должно высчитываться обязательство. В законе уточняется только то, что период должен определяться календарной датой или окончанием периода времени, который, в свою очередь, может исчисляться годами, месяцами, неделями, днями или часами (ст. 190 ГК РФ). «Отправная точка» в данном случае – это следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (ст. 191 ГК РФ), а последний день срока может приходиться на нерабочий день, из чего следует, что нерабочие дни (календарные) учитываются при исчислении сроков (ст. 193 ГК РФ). Таким образом, закон не указывает, о каких днях идет речь – календарных или рабочих.

«С другой стороны – говорит московский адвокат Сергей Воронин, – кодекс связывает сроки именно с календарными периодами. Кроме того, в статье 193 ГК РФ прямо говорится о том, что последний день срока может приходиться на нерабочий день, из чего следует, что календарные дни учитываются при исчислении сроков. Такой вывод подтверждается и тем, что случаи расчета сроков в рабочих днях оговариваются законодателем отдельно (смотрите, например, статью 884 ГК РФ). Во всех случаях, когда подписанный сторонами контракт, а также регулирующие эти отношения нормативные акты не содержат специального указания, сроки должны исчисляться именно в календарных днях».

Если в контракте срок будет выражен в рабочих днях, но при судебном разбирательстве вдруг выяснится, что стороны вкладывали в данную формулировку совершенно разные понятия, арбитры сочтут, что по данному условию стороны не пришли к согласованию, и «перестанут его замечать».

Слова адвоката подтверждает и судебная практика. Например, при открытии конкурсного производства срок предоставления требований к не оправдавшему себя кредитному учреждению был заявлен как шестьдесят дней. И когда очередная организация вполне обоснованно требовала своего включения в реестр кредиторов, ей объявили, что она опоздала, поскольку шестьдесят дней уже истекли. Обратите внимание, ни в Законе о несостоятельности, ни в объявлении в прессе не уточнялось, какие именно дни имеются в виду – календарные или рабочие. При этом и кредитор, и налоговые инспекторы были четко уверены, что считать следует только рабочие дни, а дата опубликования реестра приходится на выходной, поэтому у первого должно было быть гораздо больше времени для предъявления требований, чем по расчётам банка-банкрота. Потерпев неудачу во всех трех инстанциях, нерасторопный кредитор так и не добился включения в реестр. Раз за разом арбитры поясняли, что, по умолчанию договора и закона, исчисление срока в данном случае должно было быть произведено не в рабочих, а в календарных днях. А что касается даты начала отсчета, которая «упала» на выходной день, то в этом случае статья 193 неприменима (т.к. в ней речь идет только об окончании срока), и выходные дни не исключаются при подсчете продолжительности (определение Арбитражного суда Пермского края от 24.09.2009 г., а также постановления Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 09.11.2009 г. и ФАС Уральского округа от 25.01.2010 г. по делу № А50-3486/2009).

«Банковский» и «операционный»

Впрочем, как уже было сказано выше, календарные и рабочие – это еще не все «разновидности» дней, с которыми юрист или бухгалтер имеет возможность столкнуться. Например, в моей практике был контракт на поставку товаров, срок выполнения которого выражался в банковских днях. С одной стороны – выглядит это странно, ведь термин «банковский день», по логике, может быть связан только с расчетами и переводом денежных средств. А с другой, некоторые считают, что «банковский день» вполне можно приравнять ко дню рабочему. В любом случае, следует разобраться в этом вопросе подробнее.

Начать в данном случае следует с того, что самого термина «банковский день» как такового в законодательстве не существует! Есть термин «операционный день», который каждая кредитная организация определяет самостоятельно. Он обозначает время, в течение которого совершаются банковские операции и другие сделки, а также период документооборота и обработки учетной информации, обеспечивающий оформление и отражение в учете операций, совершенных в течение операционного времени, календарной датой соответствующего дня (п. 1.3. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного ЦБ РФ от 16.07.2012 г. № 385-П). Другими словами, операционный день – это часть, период рабочего банковского дня, поскольку ниже в этом же пункте 1.3. указано, что проведение некоторых операций возможно и после окончания операционного времени.

Однако вернемся к вопросу необходимости согласования понятия «банковский день». На мой взгляд, здесь тоже вполне применим тот нехитрый прием, о котором рассказывал выше г-н Польских: раз существует вероятность различного толкования одного и того же термина, лучше всего согласовать единый вариант и зафиксировать его в «теле» договора. Правда, в случае с банковскими днями это будет чуть сложнее, чем с календарными. Ведь партнеров, по сути, будут интересовать именно операционные дни, т.е. временной отрезок, в течение которого можно совершить платеж и партнер получит перечисленные деньги. А для этого каждый из них должен уточнить, какое именно время считается у «его» банка операционными днями. Если они совпадут – прекрасно. Ну а если нет, то можно попробовать «уравновесить» ситуацию, отказавшись при расчетах сроков исполнения обязательства от использования «банковского» или «операционного» дня, а воспользоваться рабочими или календарными, которые, как уже было сказано выше, можно без труда прописать в контракте.

Дата публикации: 05 Февраля 2015, 16:13 — + 0

Справочник » Что такое банковский день

Клиенты, взаимодействуя с банками по расчетно-кассовым операциям, могут столкнуться с такой не всегда понятной формулировкой как «банковский день». Нередко неправильное понимание этого определения приводит к некоторым недоразумениям, потому что клиенты могут перепутать такие понятия, как рабочий, календарный и банковский день.

Промежуток времени, в течение которого специалисты финансового учреждения осуществляют расчетные операции, т.е. работают с системами электронных платежей, называется банковским днем. В этот временной период происходит обработка расчетных операций, где принимают участие финансовые учреждения, коммерческие структуры, индивидуальные предприниматели, юридические и физические лица.

Основные отличия рабочего, календарного и банковского дня

Сотрудники белорусских банков трудятся в стандартном режиме, принятом в нашей стране. Однако только в течение определенной части своего рабочего времени они могут выполнять расчетные операции.

Чтобы исключить недоразумения при расчетах, клиенты банка должны понимать значение следующих формулировок:

  • календарным днем называется любой день месяца, в том числе рабочий и праздничный;
  • рабочим днем называется продолжительность труда в течение одного календарного дня, это время устанавливается законодательно и прописывается в должностных обязанностях работника;
  • банковский день в Беларуси – это часть рабочего времени специалиста финансового учреждения, в течение которого разрешено выполнять расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Определение времени банковского дня

Сведения, где указаны числа и время банковского дня, можно повстречать в договорах с банками, платежных графиках и других финансовых документах, где предусмотрены взаиморасчеты и связанные с ними операции. В операционный день банка не входят праздничные и выходные дни. Однако официальные праздники не всегда совпадают с трудовым графиком финансовых учреждений. В этих обстоятельствах банковский день не нормирован и может длиться несколько часов, т.е. определенное время, в течение которого осуществляются расчетные операции.

Время банковского дня определится руководством конкретной финансовой структуры, что отмечается в приказе учреждения. Чтобы уточнить точный режим, клиенты могут перезвонить специалистам банка или заглянуть на его официальный сайт.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *